Quels magasins avec cashback facturent des frais ? Guide du consommateur pour les options gratuites vs payantes

Le paysage de l’accès au liquide en retail évolue rapidement. Ce qui était autrefois un service pratique et gratuit dans la plupart des magasins proposant du cashback devient désormais une transaction payante chez les grands détaillants. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains perdent environ 90 millions de dollars chaque année simplement pour accéder à leur propre argent via les caisses des magasins. Pour les personnes vivant dans des zones avec une infrastructure bancaire limitée, cette tendance émergente représente une charge financière importante.

Pourquoi les détaillants commencent-ils à facturer le cashback

Ce passage à la facturation reflète une évolution économique dans le secteur du commerce de détail. Alors que les agences bancaires traditionnelles continuent de fermer à travers l’Amérique, les consommateurs comptent de plus en plus sur les magasins comme principale source de liquidités. Les détaillants soutiennent que ces frais permettent de compenser les coûts de traitement des transactions et les dépenses technologiques. Cependant, Rohit Chopra, directeur du CFPB, souligne une réalité préoccupante : « Beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès à une banque locale où elles peuvent retirer de l’argent gratuitement. Cela a créé des conditions concurrentielles pour que les détaillants facturent des frais pour le cashback. »

L’impact est particulièrement lourd pour certaines populations. Les consommateurs à faibles revenus et ceux vivant dans des zones rurales — où les magasins dollar sont généralement concentrés — sont disproportionnellement affectés. Ces communautés font déjà face à des options bancaires limitées, ce qui rend les services de retrait d’argent payants une charge financière supplémentaire plutôt qu’une commodité.

Magasins avec cashback qui facturent désormais des frais

Family Dollar facture 1,50 $ pour les retraits inférieurs à 50 $, rendant l’accès à de petites sommes d’argent particulièrement coûteux. Dollar Tree, appartenant à la même société mère, applique une taxe de 1 $ pour des transactions similaires. Dollar General, qui possède des milliers de points de vente dans des communautés sous-servies, facture entre 1 $ et 2,50 $ par retrait selon la localisation, selon une enquête du CFPB de 2022.

Même de grandes chaînes d’épicerie ont rejoint cette tendance. La filiale de Kroger, Harris Teeter, facture 75 cents pour jusqu’à 100 $ ou 3 $ pour des retraits de 100 à 200 $. D’autres marques de Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer appliquent une taxe de 50 cents sur de petits montants, mais facturent jusqu’à 3,50 $ pour des retraits plus importants.

Alternatives gratuites : magasins offrant du cashback sans frais

Tous les détaillants n’ont pas adopté un modèle basé sur les frais. Walmart reste une option solide, offrant du cashback sans frais jusqu’à 100 $. Target propose du cashback sans frais pour des montants inférieurs à 40 $, tandis que Albertsons permet 200 $ de cashback gratuit. CVS et Walgreens, bien que plus limités en montant (60 $ et 20 $ respectivement), offrent également un accès gratuit à l’argent liquide.

Cependant, la disponibilité est un facteur clé. Ces alternatives gratuites peuvent ne pas exister dans les petites villes où les services bancaires sont déjà insuffisants, ce qui explique pourquoi certains consommateurs n’ont d’autre choix que de payer ces nouveaux frais.

Ce que cela signifie pour votre portefeuille

La tendance à l’introduction de frais pour le cashback révèle une réalité financière plus large : l’accès aux services bancaires traditionnels devient un luxe dans de nombreuses communautés américaines. Avant de faire des achats dans des magasins proposant du cashback, vérifiez les politiques spécifiques de votre destination. Dans les zones dépourvues d’alternatives gratuites, même de petits frais peuvent s’accumuler en dépenses importantes annuellement, surtout pour ceux qui ne peuvent pas maintenir de soldes minimums dans les banques traditionnelles.