ブラジルのビットコイントレーダー、銀行の口座凍結を訴える：暗号資産ユーザーにとっての意味

サンパウロを拠点とするP2Pビットコイン取引業者が、主要なブラジルの金融機関を相手に法的闘争を提起しました。2024年1月以降、アカウントの一斉凍結を目的とした協調的なキャンペーンが行われていると主張しています。このケースは、従来の銀行のコンプライアンスと暗号資産取引の合法性との間に存在する緊張関係を浮き彫りにしています。

核心の問題：検閲か、それともコンプライアンスか？

匿名とされる取引業者は、ピクペイ、ヌバンク、ブラジル銀行、ブレデスコなどを含む10の金融機関が彼のアカウントを凍結し、システム全体で彼を詐欺リスクとしてフラグ付けしたと主張しています。最も重要なのは、彼と取引している他のユーザーも、彼のプロフィールとやり取りしただけで詐欺警告を受けている点です。

彼の弁護団は、これを「適切な検証なしの未公開検閲」とし、正当な理由なく取引をブロックしていると指摘しています。

裁判所の判断とその意義

アレクサンドレ・セザール・リベイロ判事は、緊急の差止め命令を却下しましたが、その理由は重要です。

判事の主なポイント：

• 取引業者は、詐欺警告の証明書などの非法的解決策を尽くさなかった
• 銀行は、コンプライアンスリスクに基づきサービス拒否の規制権限を持つ
• 彼らの行動が「公正」かどうかは審査すべき事項であり、差し迫った理由にはならない

翻訳すると： 判事は、「まず彼らが間違っている証拠を示せ、それから行動する」と言ったのです。

裁判所は、被告側に15日以内の回答を求めており、和解交渉も継続中です。

このケースが示すもの：暗号資産普及への影響

この事例は、暗号資産の採用において高まる摩擦点を浮き彫りにしています。

暗号資産ユーザーにとって： 銀行はアカウントを凍結し、その後の争いは後回しにできる。透明性は求められない。

コンプライアンス担当者にとって： グレーゾーンでの運用となり、暗号取引者をブロックすることで規制リスクを回避できる一方、過剰な対応は法的責任を招く可能性も。

業界全体にとって： 明確な規制枠組みが欠如しているため、恣意的かつ不透明な執行が横行しやすい。検証されていない詐欺フラグが金融システム全体に波及する危険性も。

より大きな視野で見ると

ブラジルの暗号市場は急成長しており、P2Pビットコイン取引では世界第2位にランクインしていますが、その法的インフラは未成熟です。銀行はコンプライアンスを理由に、取引者は検閲を理由に、それぞれの立場を取っています。アカウント凍結の正当性について明確なルールがなければ、今後も同様のケースが増えるでしょう。

この判決は、ブラジルの裁判所が銀行の裁量権とユーザーの権利のバランスをどのように評価するかにおいて、重要な前例となる可能性があります。