フィンテック投資プレイブック：2024年に資金を投入すべき場所

フィンテックはもはやニッチな技術トレンドではありません—すでにあなたの財布に入っています。Venmoの割り勘からApple Payのタップ、Robinhoodのデイトレーディング、あなたの銀行のモバイルアプリまで、金融技術は静かに不可欠なインフラとなっています。そして重要なことは、もしあなたがそれに投資していないなら、最も成長著しいセクターの一つを逃している可能性が高いということです。

実際にフィンテックと呼ばれるものは何か？

専門用語を省いて説明しましょう。フィンテック＝お金の管理を支援するために技術を使う企業すべてです。それだけです。シンプルに聞こえますが、定義は曖昧です。純粋な愛好者は、資産の移動や管理に全く新しい方法を発明した企業だけをカウントします。一方、より広い範囲を見ている人たちは、アプリやプラットフォーム、さらには地味なATMもレガシーフィンテックとして含めています。

実情は？今日フィンテック投資について話すとき、多くの場合は新興企業や新しいプラットフォームのことを指します。私たちの考え方を変える破壊的なスタートアップです。あなたの祖母が使うVisaの決済システムは除外されることが多いです。

なぜ今フィンテックが重要なのか

数字が物語っています。フィデリティは、フィンテックセクターが2020年の$110 十億ドルから2030年までにほぼ(百億ドルに膨らむと予測しています。大手決済処理業者を除いても：

• PayPalは)十億ドルの評価
• Block $700 Squareの親会社は$93 十億ドル前後
• Fiservは676億ドル

これは誇張ではありません。本当に資本が流入しているのです。しかも、まだ成長段階にあるセクターです。最も良い点は、フィンテック企業はテックスタートアップのスピードと金融セクターの安定性を兼ね備えていることです。つまり、爆発的な成長の可能性と信頼性を併せ持つのです。

ただし、リスクも伴います。急成長は崩壊も早いことを意味します。

実際にフィンテックに投資する方法

選択肢1：直接株式投資

フィンテック企業の株を買えば、すべての上昇も下落もキャッチできます。仲介者を介さず、リターンの希薄化もありません。おすすめは：

• 新興企業の勝者を追いかけるリスク許容度の高い投資家
• 特定の企業について十分調査した人
• 全損も覚悟できる人

または、安定した投資を求めるなら、Visaや伝統的な銀行のフィンテック商品を提供する企業に投資するのも良いでしょう。

選択肢2：ETFや投資信託

これは「設定して放置」タイプの投資です。フィンテックに特化したファンドも存在し、調査もしてくれます。あなたは：

• 複数の企業に分散投資できる
• プロのファンドマネージャーが選定
• 勝者と敗者にリスクを分散

ただし、デメリットは、ファンドの戦略に縛られ、個別の高パフォーマンス銘柄を選べないことです。リターンは平均化されてしまいます。

選択肢3：インフラに賭ける

フィンテックは最先端技術を駆使しています—AIによる金融アドバイザー、大データを使った信用スコアリング、無線決済システム、ブロックチェーン決済などです。これらの技術を開発している企業は、フィンテック企業自体だけでなく、その成長の恩恵も受けます。つまり、フィンテックの基盤に賭けることです。

本当の狙い

フィンテックはどこにも行きません。すべての銀行、決済処理業者、貸付プラットフォームが新技術の採用を急いでいます。個別株、分散投資のファンド、または間接的なインフラ投資のいずれにしても、その勢いは本物です。

問題は、フィンテックが成長するかどうかではなく、あなたがその席に座るかどうかです。

プロのヒント： 流行にすべてを賭けないこと。新興の投資と安定したポジションを組み合わせましょう。そして、技術的な面に不安があるなら、ファンドを利用してリスクを軽減しましょう。