日幣をどこで交換するのがお得？実測4つの交換方法の実際のコスト

2025年12月10日、台湾ドルは日本円に対して4.85まで上昇し、多くの人が真剣に考え始めた：日本円をどこで両替すれば損しないのか？

正直に言うと、日本円の両替には想像以上のコツがある。たった一つのルートを間違えるだけで、為替差益だけで1500〜2000円損することも珍しくない。そこで今日は実戦的に、どこで日本円を両替すれば良いのかを徹底解説する。

今、日本円を両替するのはお得か？一言で答えると

短期的には変動リスクがあるが、長期的には円高の可能性が高い。

あなたは知らないかもしれないが、日本銀行総裁の植田和男氏のタカ派姿勢により、金利引き上げ期待は80%に達し、12月19日の会合で0.75%に引き上げられる見込み（30年ぶりの高水準）、日本国債の利回りは17年ぶりの高水準1.93%を記録している。これは何を意味するか？日本円は、三大避難通貨の一つとして、今後数ヶ月間も上昇余地があることを示している。

年初の為替レート4.46と比べて、現在は8.7%の上昇。投資収益もかなり魅力的だ。特に、台湾ドルが下落圧力にさらされている環境下で、日本円に換えることは、「縮小するお金」から「上昇潜力のある避難資産」への資産移動とも言える。

推奨：一度に全額を両替せず、分散して段階的に進めるのが王道。

日本円はどこで両替すれば良い？4つの方法と実測コスト

多くの人は、「銀行に行けばすぐに両替できる」と思っているが、実は違う。銀行だけでも複数の両替方法があり、ATMやオンライン送金も含めると選択肢は多すぎて迷う。そこで、各方法を細かく計算し、どれが最もお得かを比較してみた。

方法1：伝統的な窓口両替（最古参だが最も安心）

銀行や空港の窓口に現金の台湾ドルを持ち込み、その場で日本円紙幣に両替。手続きは簡単で、その場で現金を受け取れるが、その代償として銀行は「現金売りレート」を適用し、通常の即日レートより1〜2%高くなることが多い。

例として台湾銀行の2025年12月10日時点のレートを見ると、現金売りレートは1円約0.2060台湾ドル（1台湾ドル＝4.85円）。一部銀行では手数料も別途かかるため、5万円両替で1500〜2000円の損失も珍しくない。

利用タイミング：急ぎのとき、ネット操作に不慣れ、空港で慌てて両替したいとき。

各銀行の2025年12月10日窓口両替コスト一覧：

方法2：オンライン両替、窓口やATMで現金引き出し

銀行のアプリやネットバンキングを使って台湾ドルを外貨預金口座に振り替え、「即期売りレート」（現金売りより約1%優遇）で両替。現金を引き出す場合は、窓口や外貨ATMから引き出し、為替差手数料（約100元〜）がかかる。

この方法のメリットは、為替レートの動きを見ながら、安値（例：台湾ドル／円が4.80未満）で段階的に両替し、平均コストを抑えられること。デメリットは、外貨口座を事前に開設する必要があり、現金引き出し時に追加手数料がかかる点。

両替後は、資金を放置せずに日本円定期預金（現在の年利1.5〜1.8%）に振り替え、長期的に資産を増やすのもおすすめ。

利用タイミング：外貨投資家、段階的に買い増ししたい、長期保有を考えている人。

方法3：オンライン送金＋空港で引き取り（出国者に最適）

外貨預金口座不要。銀行の公式サイトで両替金額と支店を入力し、完了後に身分証と取引通知書を持って指定支店で受け取る。台湾銀行の「Easy購」オンライン送金は手数料無料（ただし、台湾Pay支払いは10元）、為替レートも約0.5%優遇。

特に、桃園空港の台湾銀行支店での引き取り予約も可能。空港には14支店（うち2つは24時間営業）があり、出国前の臨時両替に便利。

利用タイミング：計画的に海外渡航、空港で直接引き出したい、為替レート優遇を狙う。

方法4：24時間外貨ATM引き出し（最も柔軟だが設置場所少）

ICチップ付き金融カードを使い、銀行外貨ATMから直接日本円現金を引き出す。銀行の営業時間に縛られず、手数料は跨行手数料5元（自行カードなら無料）。引き出し可能な紙幣は1000円、5000円、10000円の各面額。

永豊銀行の外貨ATMは、台湾ドル口座から日本円を引き出せ、1日あたり最大15万台湾ドルまで。換金手数料は不要。ただし、全国の設置台数は200台程度と少なく、ピーク時（空港や繁華街）には現金が売り切れることもあるため、最後の瞬間に行くのは避けた方が良い。

利用タイミング：臨時の必要、銀行に行く時間がない、面額は気にしない人向け。

4つの方法の長所短所比較

2025年12月のデータをもとに、5万円両替を基準にコストを計算：

日本円はどこで両替すれば良い？初心者が陥りやすい落とし穴

落とし穴1：為替レートだけ見て、手数料を考慮しない

一見お得に見える現金売りレートも、手数料や引き出し費用を加味すると、オンライン送金や事前両替の方が安い場合も。必ず総コストを計算してから判断。

落とし穴2：ピーク時のATM利用

空港や繁華街の外貨ATMは、ピーク時に現金が売り切れることが多い。午後3時に思いついても、もう遅いかも。

落とし穴3：一度に大額を全額両替

為替は変動するため、5万〜10万円を複数回に分けて両替した方が得策。2024年の円相場は154〜162円の間で何度も揺れ動いた。

落とし穴4：円高の可能性を無視

両替後に放置せず、日円定期預金（年利1.5〜1.8%）や日円ETF（例：元大00675U）に資金を移すと、資産を増やせる。

日本円を両替した後、どうやって資産を増やす？

両替した日本円をただ放置せず、以下の4つの増価方法を検討しよう。

1. 日本円定期預金

最も堅実な選択。玉山銀行や台湾銀行で外貨口座を開設し、オンラインで日本円定期預金に預け入れ。最低1万日本円から、年利1.5〜1.8%。毎年自動的に資産が増える。

2. 日本円保険

中期的に（3〜5年）保有。国泰人寿や富邦寿险の日本円積立保険は、保証利率2〜3%。ただし解約条件に注意し、いつでも引き出せるわけではない。

3. 日本円ETF

成長志向の投資。例えば元大00675Uは日本円指数に連動し、証券アプリで少額から買える。定期積立も可能。管理費0.4%、為替リスク低め。

4. 外貨取引

リスク許容度高い投資家向け。USD/JPYやEUR/JPYの通貨ペアを直接取引。24時間取引可能で、少額から始められるが、リスクも高いため、技術と心構えが必要。

日本円両替に関するQ&A

Q：現金のレートと即期レートの違いは？

現金レートは銀行が実体現金に適用するレートで、その場で交付できるが、通常1〜2%高い。即期レートはT+2の外為市場レートで、割引率はあるが、2日待つ必要がある。要は、早いけど高いのと、安いけど待つのと。

Q：1万円でどれくらい日本円に両替できる？

2025年12月10日時点の台湾銀行レート（4.85）を使うと、現金売りレートで約48,500円。即期レート（4.87）なら約48,700円。差は200円（約40元）程度。

Q：窓口で両替するときに必要なものは？

台湾人は身分証＋パスポート、外国人はパスポート＋居留証。事前予約済みなら取引通知書も必要。20歳未満は親の同伴が必要。10万円超の大額両替は資金源申告が必要な場合も。

Q：外貨ATMで引き出せる上限は？

銀行によって異なる。中国信託や台新銀行は1日あたり約12〜15万台湾ドル、玉山銀行は5〜15万。高峰期は品切れも多いため、分散して引き出すのが安全。

まとめ：日本円はどこで両替すれば良いか、私のおすすめ

日本円はもはや旅行の小遣いだけではなく、避難資産や投資資産としても重要。今、どうやって両替するかは、目的と予算次第。

旅行者の場合：オンライン送金＋空港引き取りがおすすめ。手数料無料、レート良好、便利。

投資目的の場合：オンライン両替＋外貨口座を開設し、段階的に買い増し。両替後は定期預金やETFに振り替えて資産を増やす。

臨時の急ぎの場合：外貨ATMや窓口を使う。コストは高いが、柔軟性がある。

最も重要な原則：一度に全額を両替しないこと。2〜3回に分けて買い進めることで、リスクを抑えつつ為替変動に対応できる。両替後も資金を放置せず、定期預金やETFに振り向けて、日本円を働かせよう。

こうすれば、海外旅行もお得に、かつ市場の変動から身を守ることができる。