Посібник з інвестицій у іноземну валюту: контролюйте коливання курсу, застосовуйте правильні стратегії для стабільного заробітку на спреді

Хочете збільшити доходи активів через іноземні валюти? Але не знаєте, з чого почати? Ця стаття допоможе вам глибше зрозуміти основні механізми інвестицій у іноземну валюту, основні способи інвестування, а також як уникнути ризиків і точно визначити момент для торгівлі. Якщо ви новачок у інвестиціях, цей повний гід допоможе вам сформувати правильне уявлення про інвестиції у іноземну валюту.

Тайвань, як невелика відкриття економіка, довгий час стикається з тиском на зростання курсу національної валюти та низькими відсотковими ставками. У такому контексті розподіл активів у іноземну валюту став неминучим вибором для багатьох інвесторів. За даними центрального банку, обсяг володіння іноземною валютою тайванцями постійно зростає, особливо популярні долар США, японська йена, австралійський долар.

Інвестиції у іноземну валюту vs Валютна торгівля: роз’яснення понять

Багато людей легко плутають визначення «іноземна валюта» та «валютний ринок». Простими словами, іноземна валюта — це всі іноземні валюти, окрім національної, тоді як валютний ринок — це ширше поняття, що включає іноземну валюту, державні облігації, депозитні сертифікати та інші активи, оцінювані у валюті.

З точки зору інвестування, інвестиції у іноземну валюту зазвичай означають володіння готівкою або депозитами у іноземній валюті, тоді як валютна торгівля охоплює операції з валютними парами, форвардні контракти, маржинальні операції тощо. Новачкам у цій сфері важливо спочатку зрозуміти цю різницю, щоб обрати найбільш підходящі інструменти.

Як новачки у інвестиціях у іноземну валюту можуть заробляти? Оволодіння двома основними джерелами доходу

Доходи від іноземної валюти зосереджені у двох частинах: спреді та курсовій різниці.

Спредовий дохід — це прибуток від володіння валютою з високою відсотковою ставкою. Наприклад, у США депозитна ставка становить 5% на рік, а в Тайвані — лише 2%, різниця у 3% і є спредом. Багато новачків люблять заробляти на цій різниці через депозити або валютні фонди — це досить стабільний, але обмежений за доходністю спосіб.

Курсовий дохід — отримується від коливань курсу. Наприклад, ви купуєте долар за 33 тайванські долари, а згодом долар зростає до 35 тайванських доларів. Відповідно, різниця у курсі приносить прибуток. Однак, курс може і знизитися, і тоді інвестиція зазнає збитків — це найбільший ризик у інвестиціях у іноземну валюту.

Важливо пам’ятати, що поширена помилка — «заробив на спреді, програв на курсовій різниці». Навіть якщо депозитна ставка у доларах США становить 5%, при цьому долар знецінюється більш ніж на 5%, загальний результат буде збитковим. Тому перед початком інвестицій у валюту потрібно чітко визначити свою мету — чи прагнете стабільного доходу від відсотків, чи хочете отримати прибуток від короткострокових коливань курсу.

Три основні способи інвестування у іноземну валюту для новачків

Щоб інвестувати у валюту, тайванські інвестори мають три основні варіанти:

1. Депозити у іноземній валюті — стабільно, але з низькою ліквідністю

Депозити у іноземній валюті — найпростіший спосіб інвестування, достатньо відкрити валютний рахунок у банку. Плюси — низький ризик, стабільний дохід, мінуси — низька ліквідність і невисока відсоткова ставка. При достроковому розірванні банком може бути утримано частину відсотків.

За нинішніх низьких ставок середньорічна ставка по депозитах у валюті коливається від 2% до 5%, що все ще краще за середню ставку по тайванському депозиту — 1.7%. Підходить для консервативних інвесторів із низькою толерантністю до ризику, які прагнуть стабільного доходу.

2. Валютні фонди — гнучкість і дохідність

Валютні фонди (включаючи фонди грошового ринку та валютні ETF) мають високу ліквідність, їх можна купувати і продавати в будь-який час без обмежень. Інвестори можуть купувати за тайванські долари, а фондова компанія здійснює конвертацію валюти. Доходи — від дивідендів і курсових різниць.

Загальні витрати на управління та зберігання валютних фондів становлять близько 0.5–0.6%, і ці додаткові витрати порівняно з депозитами у валюті компенсуються більшою гнучкістю і можливістю швидко коригувати портфель. Цей спосіб підходить для новачків, які хочуть регулярно балансувати свої активи.

3. Валютна маржинальна торгівля — високий дохід, високі ризики

Валютна маржинальна торгівля — вибір досвідчених інвесторів. За допомогою кредитного плеча (зазвичай 50–200 разів) інвестор може використовувати невеликий капітал для участі у 24-годинному глобальному валютному ринку. Доходи отримуються виключно від курсових різниць, без відсотків.

Переваги цієї торгівлі — тривалість (24 години безперервно), низькі транзакційні витрати, низький поріг входу. Але кредитне плече збільшує і ризики: неправильний аналіз може швидко призвести до втрат або «вибуху» рахунку. Тому ця стратегія підходить лише досвідченим трейдерам із високим рівнем ризик-менеджменту.

Чому варто інвестувати у іноземну валюту? Чотири основні причини

Зниження валютних ризиків: якщо всі активи оцінюються у тайванських доларах, при зростанні тайванського долара вартість валютних активів зменшується. Володіння кількома валютами дозволяє диверсифікувати валютні ризики.

Арбітраж за різницею ставок: різниця у відсоткових ставках між країнами очевидна, і володіння валютою з високою ставкою дає можливість отримати додатковий дохід. Особливо в умовах тривалого низького рівня ставок у Тайвані, інвестиції у валюту забезпечують кращу дохідність.

Більш справедливий і прозорий ринок: щоденний обсяг торгів на валютному ринку перевищує 5 трильйонів доларів США, а участь сотень мільйонів гравців у всьому світі ускладнює маніпуляції цінами. На відміну від фондового ринку, валютний ринок більш справедливий.

Торгівля 24 години на добу: на відміну від фіксованого графіка фондового ринку, валютний працює цілодобово, що дозволяє інвесторам відкривати і закривати позиції у будь-який час, зменшуючи ризик «переночування».

Як обрати валюту? Ознайомлення з чотирма основними категоріями валют

На світовому ринку доступно багато валют, але для новачків важливо зосередитися приблизно на 12 з них. За факторами впливу їх можна поділити на чотири групи:

Політичні валюти: долар США та євро

Ці валюти мають коливання курсу, що залежать від політики центральних банків. Рішення щодо відсоткових ставок Федеральної резервної системи США та Європейського центрального банку, програми кількісного пом’якшення — все це безпосередньо впливає на курс. Інвесторам потрібно слідкувати за датами засідань і заявами.

З початку циклу зниження ставок Федеральної резервної системи з вересня 2024 року, ставки знизилися на 100 базисних пунктів. Європейський центральний банк зберігає стабільну політику. Відмінності у політиці сприяли зміцненню євро щодо долара, досягнувши чотирирічного максимуму.

Безпечні валюти: японська йена та швейцарський франк

Японія і Швейцарія мають стабільну економіку, низький політичний ризик, центральні банки рідко змінюють ставки. У періоди глобальної нестабільності інвестори купують ці «притулки» для захисту від ризиків.

Через очікування підвищення ставок Банку Японії та звуження відсоткової різниці між США і Японією, ієна зазнає корекції. Франк — через невизначеність у перспективі економіки США — приваблює капітал, і курс франка зростає. Ці валюти підходять для інвесторів із низькою толерантністю до ризику.

Товарні валюти: австралійський та канадський долар

Економіки Австралії та Канади залежать від експорту сировини. Зростання цін на товари сприяє зростанню курсу валют цих країн, оскільки їм потрібно більше місцевої валюти для купівлі товарів. І навпаки.

Наприклад, Австралія — найбільший у світі експортер залізної руди. У період з 2021 по 2024 роки ціна на залізну руду знижувалася, і австралійський долар відповідно девальвував. Такий тренд легко прогнозувати за допомогою технічного аналізу, тому він підходить для новачків.

Емерджентні валюти: юань, ренд та інші

Валюти країн з розвиваючимися економіками зазвичай пропонують вищі ставки, але мають високий політичний ризик, сильні коливання курсу і низьку ліквідність. Інвестори можуть отримати спред, але ризикують втратити на курсових коливаннях, тому потрібно бути дуже обережним.

Наприклад, ренд має ставку понад 8%, але політична нестабільність і низька ліквідність створюють великі розбіжності між ціною купівлі і продажу. Інвестуючи у такі валюти, слід ретельно оцінювати ризики.

Які валюти обрати для інвестицій новачкам?

З огляду на сучасний глобальний економічний контекст, новачкам рекомендується зосередитися на політичних і товарних валютах, а також використовувати захисні валюти для диверсифікації активів.

Долар США(USD): світова розрахункова валюта, найкраща ліквідність, відносно стабільний курс. Основним орієнтиром є політика Федеральної резервної системи.

Євро(EUR): друга за обсягом резервна валюта світу, найпопулярніша валютна пара — EUR/USD. Європейський центральний банк зберігає незалежну політику, що робить валюту більш стабільною.

Австралійський долар(AUD): тісно пов’язаний із цінами на залізну руду, мідь та інші ресурси, має чіткі технічні характеристики, підходить для трендової торгівлі.

Японська йена(JPY): відома своєю притягальністю для захисту від ризиків, при зростанні глобальної нестабільності часто спостерігається потік капіталу. Трейдери також використовують ієну як валюту для фінансування.

Шість головних факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб отримати прибуток у валютних інвестиціях, потрібно розуміти основні чинники, що впливають на курс:

Різниця у рівнях інфляції: валюта країни з низькою інфляцією зростає у ціні. За умов контролю інфляції ціни на товари і послуги зростають помірно, і іноземні інвестори спрямовують капітал у цю країну.

Рівень відсоткових ставок: вищі ставки приваблюють іноземний капітал, підвищуючи попит на валюту.

Державний борг: країни з високим боргом важче залучають іноземних інвесторів, що з часом може призвести до девальвації валюти.

Торговий баланс: збільшення експорту підвищує попит на валюту країни, сприяючи її зростанню. Зростання цін на товари покращує торгові умови країни-експортера.

Політична стабільність: країни з низьким політичним ризиком легше залучають іноземний капітал, що сприяє зростанню курсу. Нестабільність — навпаки, викликає відтік капіталу.

Економічні дані: статистика зайнятості, ВВП, індекси виробництва — все це впливає на курс. Інвесторам потрібно регулярно слідкувати за важливими економічними релізами.

П’ять практичних порад для новачків у валютних інвестиціях

Зосереджуйтеся на основних валютах: не варто розпорошуватися на маловідомі валюти. Найбільший обсяг торгів — у долара США, євро, японської йени, британського фунта. Вони мають високу ліквідність і достатньо інформації.

Постійно слідкуйте за коливаннями курсу: валютний курс щодня змінюється під впливом ринкових, економічних і геополітичних факторів. Підписуйтеся на міжнародні фінансові новини, щоб бути в курсі.

Диверсифікуйте активи: не вкладайте всі кошти у одну валюту. Можна тримати доларові депозити, валютні фонди в австралійському доларі, хеджувати позиції у японській іені — так ви зменшите ризики.

Встановлюйте стоп-лоси і тейк-профі: особливо у валютній маржинальній торгівлі важливо дотримуватися дисципліни. Визначте рівень втрат (наприклад, 2% від початкового капіталу) і цільовий прибуток, щоб уникнути емоційних рішень і «прогоряння».

Обирайте правильний момент входу: не купуйте за високою ціною і не продавайте за низькою. Готуйте торговий план і чекайте підтвердження тренду. Зазвичай потрібно спостерігати за графіком понад 5 хвилин, щоб визначити тренд.

Що потрібно знати новачкам про ризики та управління ними у валютних інвестиціях

Хоча інвестиції у валюту привабливі, ризики також значні. Новачкам слід пам’ятати:

Не використовуйте надмірне кредитне плече: навіть платформи пропонують високий леверидж, рекомендується обмежувати його 30-кратним. Високий леверидж збільшує і потенційний прибуток, і збитки.

Не намагайтеся відігратися, збільшуючи позиції: при збитках не слід додавати леверидж або збільшувати обсяг — це часто призводить до «прогоряння» рахунку.

Регулярно перевіряйте свої позиції: якщо ви тримаєте депозити або фонди, слідкуйте за змінами курсу і відповідно коригуйте стратегію.

Вивчайте базовий і технічний аналіз: розуміння політики центральних банків, економічних даних і графічних індикаторів значно підвищить якість прийнятих рішень.

Починайте з малих сум: навіть найкращі знання не замінять досвіду. Рекомендується починати з невеликих обсягів або симуляційних торгів, щоб сформувати дисципліну і відчуття ринку.

Інвестиції у валюту — важлива частина довгострокового формування активів. За правильного підходу і обережності можна стабільно отримувати дохід і зменшувати ризики.