Investimento em ienes japoneses está em alta, mas a sua forma de trocar moeda realmente poupa dinheiro?

台幣兌日圓走到4.85，想去日本玩或進場避險的人開始蠢蠢欲動。但換日幣這檔事看似簡單，實際上光是選對方式，就能省下數千元手續費。我們把市面上最常見的4種兑换渠道拆開來算，幫你找到最划算的那一條路。

为什么现在人人抢着换日币？

表面上是因为日本旅游热，但背后还有更深的金融逻辑。

日圆长期被列为全球三大避险货币（美元、瑞士法郎、日圆），当市场动荡时资金就涌入。以2022年俄乌冲突为例，日圆一周升8%，成功缓冲了股市跌幅。对台湾投资者来说，换日币不只是出国玩乐，更能对冲台股风险。

加上日本央行总裁植田和男近日鹰派言论带动升息预期，12月19日会议预计升息至0.75%（30年新高），市场预期升至80%。这波升息周期下，日圆相对更具吸引力。

4种换汇方式，成本差这么多

很多人只知道去银行柜台换汇，殊不知这是成本最高的方法。我们用5万台币的换汇额度实测各渠道，告诉你真实的花费。

方式1：银行临柜现钞兑换（成本最高，1,500-2,000元亏损）

直接携带台币现金到银行分行或机场柜台换日圆现钞，操作最简单但汇率最差。银行采用「现金卖出汇率」，通常比即期汇率差约1-2%，再加上部分银行的固定手续费，成本最终会高出不少。

以台湾银行为例，2025年12月10日的现金卖出汇率为1日圆约0.2060台币（即1台币换约4.85日圆）。算一下5万台币换下来，要损失1,500元以上。

各银行临柜汇率与手续费比较（2025/12/10）：

适用情境： 年长者不会用网银、机场临时急着用现金的人。

方式2：线上换汇＋柜台或ATM提领（成本500-1,000元）

通过银行App或网银将台币转为日圆存入外币账户，用的是「即期卖出汇率」（比现金卖出优惠1%），然后再到柜台或外币ATM领现钞。这样能省下不少汇差，但提领时会多一笔手续费。

玉山银行、台银都支持这种做法，提领现钞手续费约100元起。优势是可以24小时线上操作，观察汇率走势在低点（如台币兑日圆低于4.80）分批进场，平均成本会更好。

如果你有外汇投资计划，换完日币还可以直接转进定存（目前年利率约1.5-1.8%），让闲钱生息。

适用情境： 有点外汇经验、打算长期持有日圆的人。

方式3：线上结汇＋机场提领（成本300-800元，最推荐）

无需开外币账户，在银行官网填币别、金额、提领分行及日期，完成汇款后带身份证和交易通知书临柜领取。台湾银行的「Easy购」线上结汇免手续费（用台湾Pay付款只要10元），汇率还优惠约0.5%。

这是出国前的最佳预约方式，桃园机场有14个台银据点（2个24小时营业），不用柜台排队就能在机场直接取款。成本最低，仅损失300-800元。

适用情境： 计划性强的旅客、提前一周以上规划出国的人。

方式4：外币ATM提领（成本800-1,200元，弹性最高）

用芯片金融卡在银行外币ATM提领日圆现钞，支持24小时操作，从台币账户扣款只要5元跨行费。永丰银行外币ATM单日提领限额15万台币，无额外换汇手续费。

缺点是网点有限（约200台全国），高峰期现钞可能卖完，面额也固定为1,000/5,000/10,000日圆。建议不要等到最后一刻才去提，尤其在人流量大的机场。

适用情境： 没时间跑银行、需临时应急的人。

换日币时银行要带什么？

很多人忽略这点，柜台时才发现证件不齐，白白浪费时间。

台湾人临柜换汇： 身份证＋护照（国人身份证）或护照＋居留证（外籍人士）
公司名义换汇： 加带商业登记证明文件
线上预约领取： 除了身份证，还要带交易通知书
未满20岁： 需家长陪同并签同意书
大额换汇（超10万台币）： 可能需填写资金来源申报表

现在换日币划算吗？分批操作才是王道

2025年12月10日台币兑日圆约4.85，相较年初4.46已升值8.7%，换汇收益确实可观。但要说现在是最佳时机，倒不一定。

日圆虽是避险货币，却也面临双向波动。短期内美国降息周期可能支撑日圆，但全球套利平仓或地缘冲突（台海/中东）也可能压低汇率，预期短期震荡在2-5%。

我们的建议是分批进场，不要一次性全换。 根据最新观察，下半年台湾换汇需求增长25%，主要来自旅游复苏和避险配置。如果你是投资目的，USD/JPY从年初160高点跌至154.58，中长期预估会在150以下，可以分次布局。

换完日币，接下来怎么放才不吃亏？

换了日币千万别让钱躺着无息生息。以下4种选项让你的日圆持续增值：

日圆定存： 最稳健，玉山/台银开外币账户线上存入，最低1万日圆起，年利率1.5-1.8%。

日圆保单： 中期持有，国泰/富邦寿险买储蓄险，保证利率2-3%。

日圆ETF（00675U、00703）： 成长型选项，元大00675U追踪日圆指数，年管理费0.4%，在券商App买零股就能定投。

日圆外汇交易： 直接交易USD/JPY或EUR/JPY，多空双向、24小时交易，少许资金即可操作，适合波段或日内策略。

常见问题解答

Q：现金汇率和即期汇率差在哪？

现金汇率是银行针对实体现钞的买卖汇率，优点是当场交付，缺点是通常比即期汇率差1-2%。即期汇率则是外汇市场上两个工作日内（T+2）完成交割的汇率，用于电子转账或无现钞交割，汇率更优惠且接近国际市场价。

Q：1万台币能换多少日圆？

用当下汇率计算即可。以台湾银行2025年12月10日现金卖出汇率4.85计算，1万台币可换约48,500日圆。若用即期汇率4.87则约48,700日圆，差额200日圆相当于台币40元。

Q：外币ATM提领有上限吗？

有的。2025年新制后，多家银行加强防诈，单日提领上限多在10-15万台币。中国信托等值12万元/日，台新银行等值15万元/日，玉山银行等值15万元/日。建议用本行金融卡提领避跨行费（每笔5元）。

结语

日圆已经从单纯的旅游「零用钱」升格为兼具避险和投资价值的资产。无论你是明年要去日本玩，还是想在台币贬值压力下进场避险，只要掌握「分批换汇＋换完马上配置」的两大原则，就能把成本压到最低。

新手建议从「台银线上结汇＋机场提领」或「外币ATM」开始，再根据需求转进定存、ETF或外汇交易。这样既能省成本，又能在全球市场震荡时多一层保护。