Як почати інвестувати в іноземну валюту? Повний посібник від нуля до практики

Багато людей прагнуть заробляти на інвестиціях у іноземну валюту, але не знають, з чого почати. Насправді, поріг входу у валютні інвестиції набагато нижчий, ніж ви думаєте. Чи то працівники, пенсіонери, чи новачки у фінансах — всі можуть обрати відповідний спосіб інвестування відповідно до своєї здатності витримувати ризики. Ця стаття допоможе вам глибше зрозуміти основну логіку валютних інвестицій і знайти найкращий спосіб заробітку.

Основні поняття, які потрібно зрозуміти спочатку

У чому різниця між іноземною валютою та валютним ринком?

Багато початківців легко плутають «іноземну валюту» та «валютний ринок». Простими словами, іноземна валюта — це всі іноземні гроші, окрім національної валюти — банкноти, монети. А валютний ринок — це ширше поняття, що включає банківські депозити, державні облігації, акції та інші активи, виражені у іноземній валюті.

Наприклад: якщо ви обмінюєте долари США на готівку і тримаєте їх вдома — це іноземна валюта. Але якщо ви відкриваєте рахунок у американському банку або купуєте американські державні облігації — це вже належить до валютного ринку.

Інвестуючи у іноземну валюту, купівля-продаж валюти — лише один із способів валютної торгівлі. Важливо розуміти цю різницю, оскільки вона визначає, які інструменти ви можете обирати для інвестування.

Як заробляти на іноземній валюті? Зрозуміти різницю курсу та відсоткової різниці

Доходи від валютних інвестицій здебільшого складаються з двох частин: курсової різниці та відсоткової різниці.

Відсоткова різниця — це найпростіше для розуміння. Припустимо, у Тайвані депозитна ставка 2%, а в США — 5%. Тоді різниця у ставках 3% — потенційний прибуток. Звучить непогано, правда? Але тут є пастка.

Якщо ви обмінюєте 33 тайванські долари на 1 долар США для депозиту в США і отримуєте 5% відсотків, але при цьому курс долара падає і ви можете обміняти назад лише 30 тайванських доларів — навіть отримавши відсотки, ви все одно в збитку. Це класичний приклад «заробив на відсотках, програв на курсовій різниці».

Курсові різниці — це заробіток на купівлі валюти за низькою ціною і продажу за високою. Наприклад, ви очікуєте зростання євро, тому купуєте євро до долара, а потім продаєте, коли курс підвищується. Або ж, навпаки, ви прогнозуєте падіння валюти і відкриваєте коротку позицію.

Перед інвестуванням у валюту потрібно визначити, що саме ви прагнете — стабільний дохід від відсотків чи короткостроковий заробіток на курсових коливаннях? Від цілей залежить вибір інвестиційних інструментів.

Три основні шляхи інвестування у валюту

Шлях 1: іноземні депозити — найконсервативніший варіант

Якщо ви належите до типу інвесторів, що бояться ризиків, іноземний депозит може бути найкращим варіантом. Процес дуже простий: відкриваєте валютний рахунок у банку, вносите валюту і отримуєте відсотки.

Плюси очевидні:

• дуже низький ризик, гарантія збереження капіталу
• зазвичай вищі ставки, ніж у тайванському депозиті
• простий процес, підходить для новачків

Мінуси також реальні:

• низька доходність (зазвичай 3–5% річних)
• дострокове розірвання призведе до втрати відсотків, низька ліквідність
• не дає можливості заробити на коливаннях курсу

У Тайвані основні банки пропонують 12 валютних варіантів, включаючи долар США, єну, євро, австралійський долар тощо. Новачки можуть почати з валют із великим обсягом торгів і стабільним курсом.

Шлях 2: валютні фонди — більша гнучкість

Валютні фонди — це проміжний варіант між депозитами і маржинальною торгівлею. Вам не потрібно обмежуватися строками депозиту, можна купувати і продавати в будь-який час, а доходи — між поточними і строковими депозитами.

Типи валютних фондів:

• Грошові ринкові фонди: інвестують у короткострокові облігації і депозити, ризик мінімальний
• ETF на валюту: слідкують за валютними індексами, мають хорошу ліквідність і низькі витрати

Перевага у тому, що ви можете інвестувати у гривні, а фонд сам здійснює конвертацію і отримує відсотки та курсовий прибуток. Мінус — управлінські комісії (зазвичай 0.5–0.6%).

Шлях 3: валютна маржинальна торгівля — високий ризик і високий потенціал

Якщо у вас вже є досвід і ви готові ризикувати, маржинальна торгівля може принести більший дохід. Тут використовується кредитне плече — ви контролюєте більший обсяг активів, ніж власних коштів.

Ключові особливості:

• кредитне плече зазвичай 50–200 разів
• торгівля 24/7, механізм T+0
• мінімальні вимоги для входу — кілька сотень гривень
• двонапрямна торгівля: і купівля, і продаж

Але будьте обережні: кредитне плече — це меч із двома рукоятками. Заробляєте швидко — і так само швидко можете втратити все. Австралійські регулятори рекомендують не перевищувати 30-кратне плече для основних валютних пар, особливо для новачків.

Які іноземні валюти найбільше популярні у тайванських інвесторів?

Причина популярності — різниця у ставках. Тайвань довго був у низькопроцентному режимі, тому валюти з високими ставками приваблюють.

Основні 12 валют, які пропонують тайванські банки, можна поділити на 4 групи:

Політичні валюти: долар США і євро

Ці валюти залежать від політики центральних банків. Зниження ставки у ФРС — долар слабшає; навпаки — зміцнюється. Інвестуючи у ці валюти, потрібно слідкувати за рішеннями і політикою центральних банків.

Зараз долар США — глобальна валюта розрахунків, найбільший обсяг торгів. Євро — символ європейської економіки, обидві валюти займають більшу частку у валютному ринку.

Валюти-«захисники»: єна і швейцарський франк

Японія і Швейцарія — країни з стабільною економікою, рідко зазнають політичних потрясінь. Коли світові ринки хаотичні, інвестори тікають у ці валюти.

Єна має особливе застосування: арбітражна торгівля. Оскільки ставки у Японії дуже низькі, багато інвесторів позичає єну для вкладень у більш дохідні активи, а потім повертає її, коли економіка покращується.

Валюти-комоди: австралійський і канадський долар

Австралія і Канада — країни-експортери сировини. Австралія експортує залізну руду і вугілля, Канада — нафту. Це означає, що курс цих валют тісно пов’язаний із цінами на сировину.

Зростання цін на залізну руду → австралійський долар зростає; падіння цін на нафту → канадський долар падає. Це досить просто для новачків.

Валюти ринків, що розвиваються: юань, ренд і ін.

Ці валюти зазвичай мають високі ставки, але й високу волатильність, меншу ліквідність. Наприклад, ренд може мати ставку 8–10%, але різкі коливання курсу і великі спреди. Новачкам рекомендується бути обережними, якщо вони не добре розуміють економіку цих країн.

П’ять основних порад для інвестування у валюту

1. Інвестуйте лише у ті валюти, які ви дійсно розумієте

Ринок валют дуже складний, щодня з’являється багато новин. Але найбільший обсяг торгів — у основних валютних парах: долар США, єна, євро, австралійський долар. Новачкам краще зосередитися на цих і не розпорошуватися на дрібні валюти.

2. Постійно слідкуйте за коливаннями курсу

Курс валют залежить від багатьох факторів: політики центральних банків, економічних даних, геополітичних подій, цін на сировину тощо. Рекомендується підписатися на міжнародні фінансові новини (Bloomberg, CNBC, Investing.com), налаштувати сповіщення про ціну, щоб швидко реагувати на можливості.

3. Диверсифікуйте портфель, щоб зменшити ризики

Не вкладайте всі кошти у одну валюту. Популярний варіант — депозит у доларах США + валютний фонд у австралійському доларі. Це дозволяє отримувати стабільний дохід і брати участь у курсових коливаннях. Після вибору портфеля не потрібно щодня торгувати — нехай складний складний капітал накопичується поступово.

4. Навчіться ставити стоп-лоси і тейк-профіти

Особливо важливо при торгівлі на маржинальній основі. Встановлюйте рівні для автоматичного закриття позиції при збитках або прибутках. Це схоже на автоматичну систему контролю ризиків. Наприклад, при вході встановіть «якщо збиток перевищує 5% — закрити позицію», щоб навіть під час сну не втратити все.

Рекомендується починати з максимум 2 операцій на день, щоб мати час на аналіз.

5. Не слід купувати на піку і продавати на дні

Поширена помилка — купувати, коли ціна стрімко зростає, і продавати, коли падає. Найкращий підхід — заздалегідь розробити торговий план і виконувати його при досягненні цінових рівнів. Не потрібно панікувати і продавати раніше часу.

Тренд зазвичай формуються протягом 5 хвилин або довше. Коли тренд стає очевидним, відкривати позиції — більш надійно. Різні стилі інвестування передбачають використання графіків різної тривалості (5 хвилин, 30 хвилин, 4 години) для аналізу.

Основні фактори, що впливають на коливання курсу

Щоб отримати прибуток у валютних інвестиціях, потрібно розуміти, що саме рухає курсом.

Інфляція — головний фактор. Валюти країн із низькою інфляцією зростають у ціні, оскільки ціни на товари і послуги зростають повільно, купівельна спроможність валюти сильна. Висока інфляція — навпаки, знижує курс.

Зміни у відсоткових ставках — важливий чинник. Підвищення ставки центральним банком → іноземні інвестиції у пошуках високого доходу → валюта зростає. Саме тому рішення ФРС викликає глобальні реакції.

Рівень державного боргу — впливає на довіру інвесторів. Високий борг може призвести до дефолту і зниження курсу валюти.

Торгові умови — співвідношення цін на експорт і імпорт. Якщо країна експортує товари за зростаючими цінами, її валюта зростає, і навпаки.

Політична стабільність і економічні показники — важливі. Стабільна політика і зростання економіки сприяють зміцненню валюти, а політичні кризи і рецесія — її падінню.

Поточні можливості для інвестицій у валюту

EUR/USD(Тренд

Євро/долар — найбільша валютна пара у світі. Вона відображає боротьбу двох найбільших економік, і навіть незначні коливання можуть викликати ланцюгові реакції.

Останнім часом Європейський центральний банк зберігає ставку без змін і висловлює оптимізм щодо економіки. У той час як ФРС має більше невизначеностей. На цьому фоні євро демонструє сильний тренд і досягає багаторічних максимумів.

Для інвесторів це означає, що євро може стати більш сильним активом. Але слід пам’ятати, що надмірне зростання може викликати фіксацію прибутку.

) USD/JPY###Зв’язок із арбітражною торгівлею

Єна виконує особливу роль через довгострокову низьку ставку. Інвестори позичає єну для вкладень у більш дохідні активи і повертає її, коли економіка покращується. Це — арбітражна стратегія.

Очікується, що наприкінці року японський ЦБ може підвищити ставку, а політика ФРС — змінитися. Це змінить різницю у ставках і вплине на арбітражні операції. У короткостроковій перспективі курс єни може залишатися волатильним, тому потрібно слідкувати за сигналами ЦБ.

( GBP/USD)Перебуває у процесі переоцінки

Цього року фунт стерлінгів був досить сильним, але це переважно через слабкість долара, а не через покращення фундаментальних показників. З часом, коли ринок визначить напрямок ФРС, фунт може зазнати корекції. Через слабкий економічний ріст у Великій Британії, очікується, що фунт залишатиметься у межах коливань і не зросте одразу.

Швейцарський франк — притягальна валюта для захисту

Швейцарський франк завжди вважається валютою-«захисником», особливо під час глобальної невизначеності. Останнім часом, через сумніви у безпеці долара, франк став притулком для капіталу і значно зміцнів. Такий тренд, ймовірно, триватиме, оскільки економіка США уповільнює зростання, а ФРС може продовжити знижувати ставки.