Os jovens investidores do Brasil transformam o mercado de criptomoedas com moedas estáveis e produtos de renda fixa

O panorama do investimento em ativos digitais no Brasil está a experimentar uma mudança inesperada. Não são os traders especulativos quem definem a tendência, mas sim os investidores mais jovens do país, menores de 24 anos, que estão a redefinir a forma como se entende a adoção de criptomoedas. A sua preferência por ativos de baixa volatilidade está a transformar o mercado brasileiro e a atrair capital institucional para produtos inovadores de renda fixa tokenizada.

De acordo com o relatório “Raio-X do Investidor em Ativos Digitais” partilhado pela Mercado Bitcoin com CoinDesk, esta geração de investidores jovens representou o grupo de crescimento mais rápido em 2025. A sua participação aumentou 56% em relação ao ano anterior, consolidando uma tendência clara: a cautela supera o risco extremo. Estes dados revelam uma mudança fundamental na forma como o Brasil se aproxima dos ativos digitais.

O boom dos produtos digitais de renda fixa

A explosão dos produtos de Renda Fixa Digital (RFD) demonstra a magnitude desta mudança. Em 2025, o volume destes ativos mais do que duplicou na plataforma, distribuindo 1,8 mil milhões de reais, aproximadamente 325 milhões de dólares, entre utilizadores brasileiros. Estes produtos permitem aos investidores aceder a porções tokenizadas de ativos reais geradores de rendimento, oferecendo retornos que superaram em 132% a taxa de referência livre de risco do país, o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

A estratégia de Renda Fixa Digital faz parte do enfoque de “blockchain invisível” da Mercado Bitcoin, desenhado para integrar a tecnologia sem que os utilizadores percebam complexidade técnica. Outras plataformas de ativos do mundo real (RWA) também têm explorado este espaço, como Liqi e AmFi, oferecendo produtos semelhantes que capitalizam a procura de investidores cautelosos.

O crescimento não se limita a um único produto. O volume total de transações de criptomoedas na plataforma cresceu 43% ano a ano, com as segundas-feiras a serem o dia mais ativo tanto para investidores novatos como para operadores experientes. Este padrão sugere uma evolução: da criptomoeda como veículo especulativo à sua integração como parte de uma rotina financeira semanal consolidada.

Moedas estáveis: a porta de entrada preferida

As stablecoins emergiram como a opção predilecta para quem procura ingressar no ecossistema digital sem assumir risco extremo. Os investidores jovens utilizam estas moedas estáveis juntamente com bônus tokenizados como via inicial, reduzindo a exposição à volatilidade enquanto exploram ativos digitais mais sofisticados.

Este fenómeno ocorre no contexto de mudanças regulatórias significativas. O Banco Central do Brasil introduziu novas normas sobre criptomoedas há pouco tempo, exigindo que os fornecedores de serviços criptográficos obtenham licenças e cumpram requisitos de capital específicos. Estes quadros regulatórios aceleraram ainda mais o interesse brasileiro em ativos digitais, proporcionando certeza jurídica que os investidores jovens valorizam.

A lacuna de rendimentos define as estratégias de investimento

As decisões de investimento no Brasil não são uniformes; respondem diretamente a níveis de rendimentos distintos. Os investidores de rendimentos médios tendem a alocar aproximadamente 12% das suas carteiras em stablecoins, mantendo 86% restante em ativos de menor volatilidade, presumivelmente bônus tokenizados e produtos de renda fixa. A sua estratégia reflete prudência: proteger o património enquanto procuram rendimento moderado.

Em contraste, os investidores de rendimentos mais baixos destinam mais de 90% dos seus fundos a criptomoedas tradicionais como o bitcoin, perseguindo retornos mais elevados e aceitando explicitamente o risco adicional que isto implica. Esta divergência ilustra como o acesso ao capital condiciona a tolerância ao risco e a composição das carteiras digitais.

Fabrício Tota, vice-presidente de Crypto Business na Mercado Bitcoin, destacou que “eventos importantes, como a regulamentação de criptomoedas por parte do Banco Central e o crescimento das stablecoins, impulsionaram significativamente o interesse brasileiro nos ativos digitais.” As suas palavras sintetizam uma realidade: o Brasil não só está a adotar criptomoedas, como o faz de forma reflexiva e estruturada.

Implicações para o futuro do mercado brasileiro

O fenómeno que se desenrola no Brasil indica um modelo de adoção diferente do de outras regiões. Os jovens investidores do país estão a priorizar sustentabilidade financeira sobre especulação volátil, consolidando um ecossistema maduro onde a tecnologia blockchain serve funções práticas de investimento em vez de promessas de enriquecimento rápido. Esta mudança de mentalidade, apoiada por uma regulamentação clara e produtos inovadores, posiciona o Brasil como um mercado-chave na evolução global das finanças digitais.