なぜ私は息子たちの相続について再考することにしたのか

私の最大の金銭的決断は、スプレッドシートからではなく、本から生まれました。何十年も、私は明確な使命のもとに行動してきました：できるだけ多くの富を蓄え、それを子供たちに引き継ぐこと。責任感があり、愛情深いと感じていました。でも最近、その計画を完全に放棄することに決めました—そして、家族はそれに大変喜んでいます。

すべてを変えた本

私は『Die with Zero』ビル・パーキンス著に出会ったとき、また退職に関する退屈なマニュアルかと思っていました。ところが、そこには挑発的な主張がありました：目的はお金持ちで死ぬことではなく、人生の収入を意図的に使い切ることだと。著者の核心的な洞察は、私の金銭感覚を根底から変えました。

パーキンスは、金銭はスコアカードを最大化するためのものではなく、経験を創造するための手段だと主張します。さらに重要なのは、「記憶の配当」という概念です—意味のある瞬間は、長く記憶に残る思い出として返ってきて、どんな銀行残高よりも価値があるという考えです。

最初にこの主張を読んだとき、正直言って—それは無謀に思えました。どうして退職金を使い果たすことを正当化できるのか？子供たちのためにそれを残さないのは、愛情が足りないと思われるのではないか？と。

しかし、その後、私はもっと厳しい質問を自分に投げかけ始めました。

仮定と現実の衝突

私と夫は若い頃、苦労してきました。大学を働きながら通い、給料日ごとにやりくりし、アメリカ人の約42％と同じく緊急資金の備えもありませんでした。パンクしたタイヤは大惨事に感じられ、洪水のある地下室は財政的破綻のように思えました。

その貧困意識がすべてを形作っていました。何年も、私は富を蓄えることは子供たちへの愛情表現だと考えてきました。もし私たちが死ぬときに何も残さなかったら、それは私たちが彼らの未来を気にかけていないように見えるのではないかと。

この仮定を試すために、実際に子供たちに尋ねてみることにしました。

誰も予想しなかった会話

本の話を息子たちにしたとき、その反応に驚きました。二人とも、私たちがお金を貯め込むのではなく、楽しむことを望んでいるという考えを気に入っていると言いました。一人は明らかに指摘しました：彼らは教育を受け、経済的に安定し、自分たちの未来を管理しています。母さんと父さんが晩年を犠牲にする必要も望む必要もないと。

義理の娘たちもさらに踏み込みました。彼女たちは、私たちが 使い 楽しむ ことがどれほど重要かを強調しました。彼女たちは自分たちの退職を管理しています。私たちに求めているのは、存在感と安心感、そして死後の小切手ではありません。

そこで私は、ある重要なことに気づきました：私がこれまで慎重に守ってきた大きな遺産は、実は私たちが残したいものであって、彼らが受け取りたいものではなかったのです。その夢は、いつも私一人のものでした。

遺産とは本当に何を意味するのか

長い間、私の財務計算は一つのルールに従っていました：元本を守り、利息と収益だけで生きる。遺産を残すことは、最後のラブレターのようなものだと考えていました—彼らがその遺産を使うたびに私たちのことを思い出すように。

しかし、その枠組みは今や疑問です。もし私たちが退職金を一切貯めていなかったら、子供たちは私たちを愛していないと思うだろうか？もし明日すべてを失ったら、私たちの愛情は口座残高で測られるのだろうか？

答えは明らかに「いいえ」です。

本当の遺産は、数字や金額ではありません。どんな年齢の子供でも必要なのは、完全に愛され、受け入れられているという保証です。そのメッセージを伝えるのはお金ではなく、私たちが生きている間の存在だけです。

私は、引き出し戦略を変えることに決めました。退職金からこれまでより多く引き出します。私たちは裕福にはならないかもしれませんが、旅行や瞬間を作り、パーキンスが述べた記憶の配当を築くには十分に快適です。

かつて守るべきだと信じていたものを使うのは、常識に反しているように感じます。でも、知的にも感情的にも、これが正しいと確信しています。重要なのは、残されたお金ではなく、私たちが一緒に作るものなのです。