É assim que os finfluencers como Dave Ramsey e Vivian Tu realmente pensam sobre as 'contas Trump'

Por Venessa Wong

As contas oferecem aos pais uma nova forma de investir no futuro dos seus filhos. Especialistas em finanças pessoais comentam sobre como decidir se são adequadas para si.

Após abrir uma “conta Trump” para receber doações, especialistas em finanças pessoais como Anthony O’Neal, Vivian Tu e Dave Ramsey dizem que os pais podem estar melhor a direcionar os seus próprios recursos para outros tipos de contas para crianças.

Milhões de pais já se inscreveram em “contas Trump”, as novas IRAs de custódia que permitem ao governo, empregadores, doadores e indivíduos contribuir para contas de investimento para crianças.

Para alguns pais, a adição de uma nova opção de conta para os seus filhos — além de contas de corretagem de custódia, contas de poupança para a faculdade 529 e IRAs Roth — só aumentou a confusão sobre qual oferece os melhores benefícios e se deve dar prioridade a um tipo de conta em relação a outros.

Para muitos, a resposta dependerá de se qualificam para contribuições do governo, empregadores ou outros doadores nas suas contas Trump, oficialmente conhecidas como contas 530A.

Por exemplo, crianças cidadãs americanas nascidas entre 2025 e 2028 podem receber uma contribuição de 1.000 dólares do Tesouro dos EUA. Além disso, empresas como Intel (INTC), Uber Technologies (UBER), Charter Communications (CHTR), Charles Schwab (SCHW) e News Corp (NWSA) disseram que contribuirão para contas Trump de filhos de funcionários. (A NewsCorp é a empresa-mãe da Dow Jones & Co., editora do MarketWatch.)

Doadores bilionários como Michael e Susan Dell e Ray Dalio também prometeram doações substanciais para contas Trump de certas famílias, enquanto a Visa (V) planeja permitir que os clientes depositem recompensas de cashback em contas Trump.

Leia mais: Como abrir uma ‘conta Trump’? A IRS tem uma solução simples para si.

Além de famílias elegíveis abrirem uma conta Trump para receber essas doações, especialistas em finanças pessoais dizem que os pais podem estar melhor a direcionar seus próprios recursos para outros tipos de contas para crianças que sejam mais flexíveis ou tenham um tratamento fiscal melhor.

Eles citaram limitações notáveis nas contas Trump. Por exemplo, os fundos não podem ser acessados até que a criança complete 18 anos, momento em que seguem as regras das IRA e são destinados à aposentadoria. Saques feitos antes dos 59 anos e meio estão sujeitos a uma penalidade de 10%, a menos que o dinheiro seja usado para educação, compra de uma primeira casa ou abertura de um negócio, e os ganhos são tributáveis (fazer uma conversão Roth aos 18 anos permitiria um crescimento futuro isento de impostos).

As novas contas 530A surgem num momento em que as famílias continuam a enfrentar dificuldades com o custo de vida, o que tornou poupar para a aposentadoria difícil, se não impossível, para muitos americanos. Em resposta a esses desafios financeiros, o presidente Donald Trump também anunciou recentemente novos planos de poupança para aposentadoria para trabalhadores que não têm acesso a um através do empregador, oferecendo até 1.000 dólares por ano em fundos de correspondência.

Mais sobre a construção de riqueza para crianças: adolescentes recorrem ao investimento para criar um novo caminho para o sonho americano. “Meu objetivo é viver confortavelmente.”

Para os pais que estão a ponderar as suas opções, aqui está o que alguns influenciadores populares de finanças pessoais têm a dizer sobre como as contas Trump se comparam a outros veículos de investimento para crianças. Seja qual for a escolha dos pais, os especialistas financeiros dizem que a melhor estratégia é começar a investir para os seus filhos o mais cedo possível — idealmente, desde recém-nascidos — para dar ao dinheiro mais tempo para crescer por juros compostos.

Veja também: Como abrir uma ‘conta Trump’? A IRS tem uma solução simples para si.

Dave Ramsey

Dave Ramsey.

O apresentador de rádio de finanças pessoais, Dave Ramsey, chamou às contas Trump de “uma manobra política” num episódio recente de “The Ramsey Show”.

“Existem outras formas de poupar”, disse Ramsey. “Não é tão revolucionário como o Roth original. Não é tão revolucionário como o 529.” Receber a contribuição de 1.000 dólares e outras doações é bom, mas em termos de os pais investirem o seu próprio dinheiro, “não acho que valha a pena o esforço”, afirmou Ramsey. “Se pudesse fazer muito com isso, seria uma coisa — mas não.” Uma publicação no site de Ramsey criticou a falta de flexibilidade das contas Trump em relação a quando e como o dinheiro pode ser usado.

A sua co-apresentadora, Jade Warshaw, disse: “A melhor coisa que vai fazer é fazer as pessoas pensarem em investir de forma geral.”

Anthony O’Neal

Anthony O’Neal.

Para crianças que são elegíveis para “dinheiro grátis na mesa” com uma conta Trump, “queres abrir a conta e receber o dinheiro grátis”, disse Anthony O’Neal, apresentador do programa no YouTube “The Table With AO”, ao MarketWatch. Para além do dinheiro gratuito, O’Neal sugeriu que as prioridades de financiamento dos pais devem ser: uma Roth IRA (se a criança tiver rendimento); um plano 529 para educação; e depois contas de investimento tributáveis, incluindo contas de corretagem de custódia e a conta Trump.

Erin Moriarity

Erin Moriarity.

“Todos” deveriam abrir uma conta Trump para crianças que se qualificam para o dinheiro gratuito do Tesouro, empregadores ou doadores, disse Erin Moriarity, apresentadora do canal “Erin Talks Money” no YouTube, ao MarketWatch.

“Captar os 1.000 dólares de sementes, os 1.000 dólares de correspondência. Eu diria que, fora isso, há outras contas que têm um melhor tratamento fiscal, dependendo do objetivo de poupança”, afirmou — como 529 para educação ou IRAs Roth para a aposentadoria futura da criança. Embora as contas Trump sejam “úteis porque ajudam as pessoas a poupar para o futuro … não as coloco no topo da minha lista” de onde investir para as crianças, acrescentou.

Para a sua própria criança, Moriarity faz depósitos mensais numa conta de corretagem — fundos que podem ser usados a qualquer idade para qualquer coisa para a criança. Embora também tenha aberto uma conta 529, ela espera que os benefícios militares do marido cubram a maior parte das despesas universitárias da criança, por isso “não estamos a financiar isso de forma tão agressiva.”

Suze Orman

Suze Orman afirmou que saber qual a conta a financiar primeiro depende das prioridades de si e da sua criança, numa entrevista no seu podcast “Women & Money” no ano passado. “Se estiver especificamente focado na educação, então explorar um plano 529 é provavelmente mais inteligente, especialmente porque oferecem distribuições isentas de impostos. E, para despesas qualificadas, podem também oferecer benefícios fiscais estaduais”, disse.

Entretanto, “uma conta Trump pode ser melhor se o seu filho não quiser ir para a escola” e ainda não estiver a trabalhar, observou. Mas “digamos que o seu filho comece a trabalhar na adolescência ou na faculdade — então uma Roth de custódia pode ser o caminho a seguir.” O ponto principal, segundo Orman, é que se tiver fundos suficientes, “pode fazer todas elas.”

Humphrey Yang

“Independentemente dos seus sentimentos em relação à administração atual, acho que não há absolutamente nenhuma desvantagem em abrir esta conta e receber apenas os 1.000 dólares, deixando-os crescer por si só”, afirmou Humphrey Yang, criador de conteúdo de finanças pessoais, num vídeo no seu canal no YouTube, no mês passado.

Money Guy

Uma publicação no site Money Guy aconselha os pais a não “recusar dinheiro grátis mesmo que a estrutura da conta não seja ideal”, mas nota: “O tratamento fiscal das contas [Trump] torna-as inferiores a quase todos os outros tipos de conta de investimento que considerariam abrir para o seu filho (Roth de custódia, corretagem de custódia e 529). As contribuições são tributadas, e os ganhos de investimento são tributados à taxa de rendimento ordinário na retirada. Uma conta de corretagem de custódia funciona de forma semelhante, mas as contribuições são tributadas a taxas de ganhos de capital mais favoráveis e não há restrições sobre contribuições, opções de investimento ou retiradas.”

Vivian Tu

Do ponto de vista fiscal, uma conta Trump “definitivamente não é a mais popular na festa, e o tratamento fiscal das 529 e IRAs Roth de custódia é muito melhor, pois ambos crescem livres de impostos”, disse Vivian Tu, criadora de conteúdo de finanças pessoais e autora, num vídeo no seu Instagram, Your Rich BFF. Ela acrescentou que, embora “famílias ricas e pobres recebam a mesma contribuição de 1.000 dólares do governo”, “as famílias ricas têm mais probabilidade de continuar a contribuir, o que provavelmente lhes trará benefícios desproporcionais dessas contas.”

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• Venessa Wong

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