Fidelity Crypto IRA Lança Propriedade Direta de Bitcoin e Ethereum

A Fidelity Investments lançou sua Crypto IRA em abril de 2025, permitindo a propriedade direta de Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas dentro de contas individuais de aposentadoria Roth, tradicionais ou rollover. A expansão do produto segue uma década de posicionamento institucional que começou com a mineração de Bitcoin em 2014 e o lançamento da Fidelity Digital Assets em 2018. Investir em criptomoedas com vantagens fiscais passou de um conceito de nicho para um produto ao vivo em uma das maiores instituições financeiras do mundo, com a Fidelity agora oferecendo três caminhos distintos para manter ativos digitais dentro de contas de aposentadoria, cada um com diferentes perfis de risco, estruturas de taxas e implicações fiscais.

Fidelity Crypto IRA Possibilita Propriedade Direta de Tokens

A Fidelity Crypto IRA permite que investidores comprem, vendam e mantenham tokens reais de criptomoedas dentro de uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais. Jim Armstrong, da Fidelity, afirmou que os únicos investimentos permitidos dentro de uma Fidelity Crypto IRA são moedas e tokens reais de criptomoedas à vista durante uma transmissão ao vivo do Covering Crypto em abril de 2026. Nenhum ETF, ETP, ação ou outro título pode ser mantido na IRA exclusiva para criptomoedas.

Abrir uma Crypto IRA exige vinculá-la a uma IRA de corretagem da Fidelity com o mesmo tipo de registro (Roth, tradicional ou rollover). Se o investidor não tiver uma IRA de corretagem existente, a Fidelity abre uma simultaneamente, de acordo com sua página da Crypto IRA.

A Fidelity não cobra taxas de abertura de conta, manutenção ou custódia de criptomoedas. A Fidelity Digital Assets cobra uma taxa de negociação de 1% em todas as transações de compra e venda. A Fidelity introduziu o Fidelity Digital Dollar (FIDD), uma stablecoin atrelada 1:1 ao dólar americano, disponível em contas Crypto.

A Crypto IRA segue as mesmas regras fiscais que as IRAs de corretagem. Negociações dentro da conta não geram eventos tributáveis. Em uma Roth IRA, retiradas qualificadas são isentas de impostos. Em uma IRA tradicional, as distribuições são tributadas como renda ordinária. O guia de cripto IRA da Fidelity observou que manter criptomoedas em uma Roth IRA oferece crescimento potencial e permite que retiradas qualificadas sejam feitas sem impostos.

ETPs Spot de Cripto e ETFs do Setor Disponíveis em IRAs de Corretagem

Investidores que preferem não manter tokens diretamente podem acessar criptomoedas por meio da IRA de corretagem da Fidelity. A página de fundos de criptomoedas da Fidelity lista FBTC (ETP spot de Bitcoin), FETH (ETP spot de Ethereum) e FSOL (ETP spot de Solana) como produtos disponíveis. O FBTC detém 100% de Bitcoin e acompanha seu preço por meio do Fidelity Bitcoin Reference Rate. O FETH fornece exposição ao Ethereum.

O FSOL, ETP de Solana da Fidelity, inclui staking. A Fidelity dispensou a taxa de staking nos primeiros US$ 1 bilhão até maio de 2026, após o que uma taxa de 15% se aplica. O staking introduz uma dimensão de rendimento que os ETPs de Bitcoin e Ethereum não possuem.

ETFs temáticos do setor de criptomoedas oferecem um terceiro caminho. Esses fundos fornecem exposição diversificada a empresas de capital aberto que operam no setor de ativos digitais, sem deter diretamente nenhuma criptomoeda.

Steve, um representante da Fidelity, afirmou que uma vantagem importante do acesso à IRA de corretagem é a familiaridade: os investidores podem comprar ETPs de criptomoedas pela mesma interface que usam para ações e títulos durante uma transmissão ao vivo de junho de 2026.

ETPs Spot de Cripto Não Estão Disponíveis como Opções Padrão de 401(k)

ETPs spot de criptomoedas não estão atualmente disponíveis como opções de investimento designadas em planos 401(k), de acordo com a página de fundos de criptomoedas da Fidelity. Se um plano 401(k) já oferecer Corretagem Autodirigida e permitir ETPs em sua janela de corretagem, o FBTC e outros produtos spot de cripto podem ser acessíveis, dependendo do design do plano do empregador.

A Fidelity oferece uma Conta de Ativos Digitais (DAA) para planos 401(k) selecionados, que fornece exposição indireta ao Bitcoin por meio de um portfólio diversificado de ativos digitais. A DAA não envolve propriedade direta de Bitcoin e requer aprovação do empregador.

A lacuna entre o acesso a IRAs e 401(k) reflete um padrão regulatório mais amplo. Empregadores que oferecem planos 401(k) enfrentam responsabilidade fiduciária se opções de criptomoedas designadas resultarem em perdas substanciais para os participantes. Até que o Departamento do Trabalho emita orientações definitivas, trabalhadores que buscam exposição a criptomoedas com vantagens fiscais geralmente precisam usar IRAs, que têm limites de contribuição mais baixos.

Participações em Cripto em IRAs Não Têm Seguro Governamental

Criptomoedas em contas de aposentadoria não são seguradas pelo FDIC, SIPC ou qualquer agência governamental. A Fidelity Digital Assets opera como um banco fiduciário nacional. O IRS trata as criptomoedas em IRAs da mesma forma que outros ativos de IRA.

Mudanças regulatórias futuras podem alterar o tratamento fiscal de ativos digitais. A Lei GENIUS pode afetar indiretamente as participações em stablecoins, como o Fidelity Digital Dollar.

FAQ

Posso manter Bitcoin em uma IRA da Fidelity?

Sim, a Crypto IRA da Fidelity permite a propriedade direta de Bitcoin e outras criptomoedas suportadas dentro de uma conta individual de aposentadoria Roth, tradicional ou rollover.

Quais taxas a Fidelity cobra por IRAs de criptomoedas?

A Fidelity não cobra taxas de abertura de conta, manutenção ou custódia para sua Crypto IRA, mas aplica uma taxa de negociação de 1% em todas as transações de compra e venda de criptomoedas.

Posso comprar criptomoedas no meu Fidelity 401(k)?

Compras diretas de criptomoedas não estão disponíveis em planos 401(k) padrão da Fidelity, embora janelas de Corretagem Autodirigida possam permitir acesso a ETPs spot de cripto, dependendo das regras do empregador.