Bancos de Poupança (Thrift Banks) das Filipinas Apoiam Empréstimos de Salário por 7 Anos com Restrições

Bancos de pequeno porte (thrift banks) nas Filipinas apoiam a decisão do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) de permitir empréstimos consignados (salary loans) com prazos de pagamento de até sete anos, mas querem que os prazos mais longos sejam limitados a determinadas despesas. Manuel Santiago Jr., tesoureiro da Câmara de Thrift Banks, disse na quarta-feira, 15 de julho, que prazos de seis e sete anos não devem estar automaticamente disponíveis para todos os empréstimos consignados, especialmente os usados para despesas recorrentes. A posição segue a Circular do BSP nº 1239, emitida em 18 de junho, que estendeu o prazo máximo de pagamento para empréstimos de consumo baseados em salário para sete anos.

Câmara de Thrift Banks propõe limites para empréstimos consignados de longo prazo

Santiago, que também é presidente e diretor-executivo da CitySavings, disse à margem da convenção anual da Câmara de Thrift Banks que o setor quer evitar sobrecarregar os mutuários. “Quando a parcela é algo realmente anual e você vai precisar de parcela todo ano, você não pode fazer sete anos de parcela, certo?”, disse Santiago a repórteres na quarta-feira, 15 de julho.

A câmara está considerando recomendar que prazos de empréstimo mais longos sejam reservados para situações de emergência, como internação hospitalar, e para despesas importantes não recorrentes, como reformas na casa. Santiago disse que os thrift banks precisaram equilibrar “o objetivo de onde os empréstimos de seis e sete anos serão aplicados”. “Nossa posição é que não deveria ser para todos”, acrescentou.

Santiago disse que empréstimos consignados podem representar cerca de 30% dos portfólios de thrift banks com vários produtos para consumidores, mas podem chegar a 70% a 80% entre credores que se especializam em financiamento baseado em salário. A vice-governadora do BSP, Lyn Javier, disse que cerca de 70% dos empréstimos dos thrift banks são concedidos a pessoas físicas, enquanto aproximadamente 24% vão para empresas. Empréstimos consignados respondem por mais da metade do portfólio de empréstimos pessoais do setor.

Circular do BSP nº 1239 estende prazo máximo de empréstimo para sete anos

Pela Circular do BSP nº 1239, emitida em 18 de junho, o prazo máximo de pagamento para empréstimos de consumo baseados em salário foi estendido para sete anos. “O BSP removeu recentemente o limite de cinco anos para empréstimos consignados e estendeu para sete anos, dependendo da avaliação da capacidade do mutuário de quitar a obrigação. E isso é para dar mais flexibilidade e permitir que os bancos reestruturem melhor o pagamento com base nas circunstâncias do mutuário”, disse Javier durante a convenção.

Os sete anos são um teto, não um prazo automático ou exigido. Os bancos ainda podem determinar por quanto tempo o mutuário deve ter para pagar com base na renda da pessoa, capacidade de pagamento, fontes de quitação, emprego e histórico de crédito, além da natureza e da finalidade do empréstimo. A regra se aplica a empréstimos consignados usados para despesas, inclusive educação; ou seja, a mensalidade não é proibida. No entanto, os credores mantêm a discricionariedade de aprovar um prazo menor.

Javier disse que estender o prazo máximo foi destinado a dar mais flexibilidade a mutuários e bancos, inclusive ao reestruturar empréstimos. Ela pediu que os credores olhassem além de simplesmente ampliar crédito. “O próximo desafio é ajudar os mutuários a melhorar seu bem-estar financeiro ao longo do longo prazo. A verdadeira compaixão não termina com o crédito. Bancos ou o setor também devem apoiar na oferta de programas de bem-estar financeiro, oportunidades de renda e garantindo sua aposentadoria”, disse a vice-governadora.

Perguntas Frequentes

O que o Bangko Sentral ng Pilipinas anunciou em 18 de junho sobre empréstimos consignados?
O BSP emitiu a Circular nº 1239 em 18 de junho, estendendo o prazo máximo de pagamento para empréstimos de consumo baseados em salário de cinco anos para sete anos. A extensão tem como objetivo oferecer mais flexibilidade e permitir que os bancos reestruturem melhor o pagamento com base nas circunstâncias do mutuário.

Por que os thrift banks querem restrições para empréstimos consignados de sete anos?
Manuel Santiago Jr., tesoureiro da Câmara de Thrift Banks, disse na quarta-feira, 15 de julho, que o setor quer evitar sobrecarregar os mutuários. Ele afirmou que prazos de seis e sete anos não devem estar disponíveis para despesas recorrentes como mensalidade anual, dizendo “não dá para fazer sete anos de mensalidade” para custos anuais. A câmara está considerando recomendar prazos mais longos apenas para situações de emergência e despesas importantes não recorrentes.

Quanto do portfólio dos thrift banks os empréstimos consignados representam?
Manuel Santiago Jr. disse que empréstimos consignados podem representar cerca de 30% dos portfólios de thrift banks com vários produtos para consumidores, mas podem chegar a 70% a 80% entre credores que se especializam em financiamento baseado em salário. A vice-governadora do BSP, Lyn Javier, disse que empréstimos consignados respondem por mais da metade do portfólio de empréstimos pessoais do setor.