RCBC Dispensa Taxas do InstaPay a Partir de 4 de Julho Após Cortes do BPI e Landbank

O Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) irá isentar a maioria das taxas do InstaPay a partir de 4 de julho, tornando-se o banco mais recente a eliminar ou reduzir os custos de transferência digital após movimentos semelhantes do Bank of the Philippine Islands (BPI) e do Land Bank of the Philippines. O banco liderado pelo grupo Yuchengco anunciou transferências gratuitas via InstaPay pelos aplicativos móveis RCBC Pulz e RCBC DiskarTech, com clientes do RCBC Pulz com direito a até 30 transferências gratuitas por mês (mínimo de P100 por transação) e usuários do DiskarTech recebendo transferências gratuitas ilimitadas entre pessoas. A medida segue a emissão da Circular nº 1238 pelo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), que exige que bancos e carteiras digitais mantenham as taxas de transferência interbancárias próximas às cobranças dentro da mesma instituição, refletindo principalmente a taxa de comutação de rede de aproximadamente P1,50 para transações InstaPay. A isenção de taxas ocorre enquanto o RCBC enfrenta escrutínio quanto à qualidade dos ativos, com a Moody's Ratings revisando a perspectiva do banco de estável para negativa devido ao aumento dos índices de empréstimos não performados.

RCBC Isenta Taxas do InstaPay Através dos Aplicativos Pulz e DiskarTech

O RCBC afirmou que as transferências via InstaPay serão gratuitas através do RCBC Pulz, seu principal aplicativo de banco móvel, e do RCBC DiskarTech, seu aplicativo de inclusão financeira. Os clientes do RCBC Pulz podem fazer até 30 transferências gratuitas via InstaPay por mês, com valor mínimo de P100 por transação. Transferências abaixo de P100 ou além da cota mensal gratuita serão cobradas em P10. Os usuários do DiskarTech poderão fazer transferências gratuitas entre pessoas via InstaPay sem valor mínimo e sem limite de transações.

BPI e Landbank Reduzem Taxas de Transferência Digital Antes do RCBC

A medida do RCBC segue cortes de taxas por outros bancos. O BPI removeu permanentemente as taxas de transferência do InstaPay e do PESONet a partir de 1º de julho. O Landbank reduziu sua taxa do InstaPay para P8 e ofereceu uma transferência gratuita diária para transações no valor de até P1.000.

Circular nº 1238 do BSP Limita Taxas de Transferência Interbancárias

As mudanças ocorrem após o Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) emitir a Circular nº 1238, que pressiona bancos e carteiras digitais a manterem as taxas de transferência interbancárias próximas ao que cobram por transferências dentro da mesma instituição. De acordo com as novas regras, qualquer cobrança adicional para transferências para outros bancos ou carteiras digitais deve refletir principalmente a taxa de comutação de rede paga aos operadores pelo InstaPay e pelo PESONet. Para transações InstaPay, a taxa de comutação é de cerca de P1,50, segundo o presidente e CEO do BPI, TG Limcaoco.

Moody's Revisa Perspectiva do RCBC para Negativa em Meio ao Aumento da Inadimplência

A Moody's Ratings manteve as classificações de depósitos em moeda estrangeira Baa3/P-3 do RCBC, mas revisou a perspectiva do banco de estável para negativa, alertando que sua qualidade de ativos pode enfraquecer nos próximos 12 a 18 meses. A Moody's citou pressão de empréstimos de varejo não garantidos e exposições a pequenas e médias empresas. A agência de classificação de risco disse que o índice de empréstimos não performados do RCBC subiu para 5% no final de março de 2026, ante 4,3% um ano antes, enquanto os custos de crédito aumentaram para 2,4% de 1,6%.

O RCBC disse em um comunicado à imprensa que estava entrando no segundo semestre do ano de uma posição de "força deliberada", enquanto tomava medidas para proteger seu balanço patrimonial ao enfrentar "um ambiente macroeconômico mais desafiador". O CEO do RCBC, Cariaso, disse durante a assembleia anual de acionistas de 2026 do banco: "Meu objetivo permanece o mesmo — proteger, escalar e elevar a forte franquia que é o RCBC."

Cariaso disse que o banco reduziu a duração média de sua carteira de títulos de investimento para 3,5 anos no primeiro trimestre de 2026, ante 7,3 anos em 2021, além de cortar linhas de crédito em segmentos de maior risco e lançar um programa de cobrança baseado em análises para clientes de financiamento de veículos e habitação. O banco também afirmou que garantiu financiamento por meio de várias emissões no mercado de capitais, incluindo US$ 350 milhões em notas de sustentabilidade offshore em janeiro de 2025, P12,21 bilhões em Títulos de Sustentabilidade da ASEAN em julho de 2025 e P20,5 bilhões em títulos em abril de 2026.

O RCBC disse que seu índice consolidado bruto de empréstimos não performados era de 4,8%, enquanto sua carteira de empréstimos corporativos, seu maior segmento, tinha um índice bruto de NPL de 2,7%. Cariaso declarou: "Estamos navegando por um cenário macroeconômico complexo e mutável. No entanto, estamos construindo nossas defesas, garantindo vitórias estratégicas e remodelando fundamentalmente nosso balanço patrimonial para impulsionar um crescimento sustentável e de alta qualidade."

FAQ

Quais são os termos de isenção de taxas do InstaPay para clientes do RCBC Pulz a partir de 4 de julho?

Os clientes do RCBC Pulz podem fazer até 30 transferências gratuitas via InstaPay por mês, com valor mínimo de P100 por transação. Transferências abaixo de P100 ou além da cota mensal gratuita serão cobradas em P10. Os usuários do DiskarTech receberão transferências gratuitas ilimitadas entre pessoas via InstaPay, sem valor mínimo e sem limite de transações.

Por que a Moody's revisou a perspectiva do RCBC para negativa?

A Moody's Ratings revisou a perspectiva do RCBC de estável para negativa, alertando que sua qualidade de ativos pode enfraquecer nos próximos 12 a 18 meses. A agência de classificação de risco citou o índice de empréstimos não performados do RCBC subindo para 5% no final de março de 2026, ante 4,3% um ano antes, e os custos de crédito aumentando para 2,4% de 1,6%, impulsionados pela pressão de empréstimos de varejo não garantidos e exposições a pequenas e médias empresas.