Coreia do Sul busca empréstimos com garantia da pensão de aposentadoria para conter saques antecipados

Autoridades financeiras da Coreia do Sul e o Ministério do Emprego e do Trabalho estão buscando a ativação de empréstimos com garantia da pensão de aposentadoria por meio de alterações na Lei do Benefício de Aposentadoria. A iniciativa visa impedir retiradas no meio do período por titulares que precisam de recursos de emergência e fortalecer a segurança estável na aposentadoria por meio do recebimento na maturidade. Segundo autoridades do governo em 12 de junho, a medida responde à crescente demanda social por recursos para compra de moradia e depósitos de aluguel entre pessoas que não possuem casa, além de despesas médicas para membros da família dependentes, levando em conta também a escala das reservas da pensão de aposentadoria, que atingiu 501,4 trilhões de won no fim do ano passado — o dobro dos 255,5 trilhões de won em 2020. Casos de retirada no meio do período somaram 67.000 em 2024, com 82% sendo de não proprietários retirando para fins de compra de moradia ou depósito de aluguel.

Retiradas no meio do período chegam a 2,7 trilhões de won em 2024

Os valores das retiradas no meio do período para fundos de compra de moradia, depósitos de aluguel e despesas médicas totalizaram 2,7 trilhões de won em 2024, alta de 12,1% em relação ao ano anterior. Um funcionário do governo afirmou que a escala deve ter crescido ainda mais, considerando a recente alta do mercado de ações. Entre as contas de pensão de aposentadoria que começaram a receber benefícios no ano passado, apenas 16,5% optaram pelo recebimento em formato de pensão, enquanto o recebimento em parcela única permaneceu dominante, com 83,5%.

De acordo com a Agência Nacional de Dados, a compra de moradia respondeu por 56,5% dos motivos de retirada no meio do período. Pagamentos de depósito de aluguel corresponderam a 25,5%, procedimentos de reabilitação pessoal a 13,1% e despesas médicas para o titular da conta, cônjuge ou membros da família dependentes a 4,4%. Para aqueles na faixa dos 20 anos, pagamentos de depósito de aluguel representaram 42,4% das retiradas e procedimentos de reabilitação 18,6% — mais altos do que em outros grupos etários. Para pessoas com 60 anos ou mais, pagamentos de depósito de aluguel atingiram 29,2% e despesas de cuidados de longo prazo 12,7%.

Recebimento médio de pensão: 148,91 milhões de won vs parcela única: 18,33 milhões de won

Retiradas no meio do período reduzem o valor total recebido e mudam o formato de recebimento de pensão para parcela única, enfraquecendo a segurança na aposentadoria. Titulares que recebem pensões de aposentadoria em formatos mensais ou trimestrais têm média de 148,91 milhões de won, enquanto os que recebem em parcela única têm média de apenas 18,33 milhões de won — uma diferença significativa.

Kim Dae-hwan, professor da Universidade Dong-A, destacou em um seminário que “ativar empréstimos com garantia sobre reservas é necessário para permitir que os assinantes mantenham seus sistemas de pensão de aposentadoria pelo maior tempo possível”.

Setor financeiro apoia ativação de empréstimo com garantia

O setor financeiro acolhe a ativação de empréstimos com garantia da pensão de aposentadoria. Um alto funcionário do setor financeiro afirmou que “quando assinantes de pensão de aposentadoria de repente precisam de uma grande quantia, receber um empréstimo com garantia é mais vantajoso do que empréstimos de crédito gerais em termos de taxas de juros e limites”, acrescentando que “reembolsar principal e juros mensalmente e receber no formato de pensão ao atingir a idade de benefício é o mais vantajoso e racional para os assinantes. A indústria tem proposto isso continuamente”.

Outro alto funcionário do setor financeiro explicou que “retiradas no meio do período são percebidas, do ponto de vista do operador da pensão, como uma forma de evasão de clientes”, observando que “é benéfico em termos de evitar evasão de clientes e, do ponto de vista de implementação, empréstimos de pensão não são difíceis de desenhar ou implementar porque são produtos garantidos por colateral”.

FAQ

Qual é a iniciativa de empréstimo com garantia da pensão de aposentadoria na Coreia do Sul?

Autoridades financeiras da Coreia do Sul e o Ministério do Emprego e do Trabalho estão buscando a ativação de empréstimos com garantia da pensão de aposentadoria por meio de alterações na Lei do Benefício de Aposentadoria para impedir retiradas no meio do período e fortalecer a segurança na aposentadoria com o recebimento na maturidade.

Por que titulares de pensão na Coreia do Sul retiram dinheiro mais cedo?

De acordo com a Agência Nacional de Dados, compra de moradia corresponde a 56,5% dos motivos de retirada no meio do período, pagamentos de depósito de aluguel a 25,5%, procedimentos de reabilitação pessoal a 13,1% e despesas médicas a 4,4%. Entre 67.000 casos de retirada no meio do período em 2024, 82% eram de não proprietários retirando para fins de compra de moradia ou depósito de aluguel.