A SWIFT confirmou que seu razão contábil compartilhado baseado em blockchain está pronto para uso inicial, com 17 grandes bancos definidos para realizar um piloto com pagamentos transfronteiriços ao vivo usando depósitos tokenizados. Construída sobre o Hyperledger Besu ao longo de nove meses, a rede inclui HSBC, Citi, UBS, BNP Paribas, DBS, ANZ e Standard Chartered, entre as instituições participantes. O razão contábil aborda atrasos na liquidação durante noites, fins de semana e entre fusos horários ao habilitar a coordenação de pagamentos 24/7, enquanto a liquidação final permanece nos sistemas RTGS existentes e na rede de mensagens da SWIFT. O piloto avança além dos testes fechados em sandbox para operações bancárias reais, usando depósitos tokenizados emitidos pelo banco, lastreados um a um por depósitos de bancos comerciais, em vez de stablecoins ou ativos cripto públicos. A abordagem mantém os padrões existentes de conformidade, crédito e risco, ao mesmo tempo em que adiciona coordenação baseada em blockchain à infraestrutura atual de pagamentos.
Razão contábil da SWIFT coordena depósitos tokenizados acima das linhas de pagamento existentes
O razão contábil compartilhado fica acima das linhas de pagamento existentes, em vez de substituí-las. Quando um banco participante inicia uma transação, a plataforma coordena compromissos de financiamento entre contrapartes e fornece a cada instituição a mesma visão em tempo real do status do pagamento. A liquidação final ainda é feita pelos sistemas RTGS e pela rede de mensagens existente da SWIFT. O blockchain melhora como os bancos movem e coordenam fundos, enquanto o dinheiro subjacente e a estrutura de conformidade permanecem inalterados.
Bancos emitem depósitos tokenizados lastreados um a um por depósitos comerciais
O piloto usa depósitos tokenizados emitidos pelo banco em vez de stablecoins ou ativos cripto públicos. Cada token é lastreado um a um por depósitos de banco comercial, conferindo a ele o mesmo status regulado de dinheiro mantido em uma conta bancária tradicional. Os depósitos tokenizados mantêm os padrões de conformidade, crédito, risco e controle já utilizados nos sistemas de pagamentos atuais.
Blockchain remove a restrição de horário comercial para liquidação 24/7
A SWIFT já processa 75% dos pagamentos aos bancos beneficiários em 10 minutos nas linhas existentes, muitas vezes em segundos. A contribuição específica do razão contábil é remover a restrição restante: a dependência da sobreposição de horários comerciais entre remetente e recebedor. O resultado é a disponibilidade de liquidação 24/7, incluindo fluxos durante a noite e fins de semana que a infraestrutura atual não consegue suportar, independentemente da velocidade do envio subjacente de mensagens.
SWIFT mantém estrutura de conformidade e regulamentação existente
O razão contábil compartilhado mantém os padrões de conformidade, crédito, risco e controle já utilizados nos sistemas de pagamentos atuais. Em vez de criar uma rede de liquidação separada, ele opera dentro da estrutura regulatória existente. Thierry Chilosi, Chief Business Officer da SWIFT, afirmou que a plataforma permite que valor tokenizado se mova entre fronteiras com a velocidade exigida pelo comércio moderno, mantendo a resiliência, segurança e conformidade esperadas por instituições financeiras globais.
17 bancos de seis continentes participam do piloto de blockchain da SWIFT
O piloto reúne 17 bancos de seis continentes, incluindo ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo. Essas instituições desempenham papel central em pagamentos transfronteiriços pelos corredores das moedas dólar, euro e principais moedas asiáticas. A participação do grupo confere ao projeto uma presença internacional mais ampla desde o início.
Redes concorrentes de pagamentos tokenizados miram lançamento em 2027
Um consórcio separado, incluindo JPMorgan Chase, Bank of America, Barclays e BNY Mellon, anunciou uma rede de depósitos tokenizados com foco nos EUA via The Clearing House, com previsão de lançamento no primeiro semestre de 2027. A controladora da NYSE, Intercontinental Exchange, apresentou uma plataforma de liquidação 24/7 para títulos tokenizados com financiamento baseado em stablecoin, enquanto a própria NYSE, em março, firmou parceria com a Securitize para construir infraestrutura blockchain para ações e ETFs tokenizados.
Rede da SWIFT conecta 11.500 instituições em 200 países
A rede existente da SWIFT conecta mais de 11.500 instituições financeiras em mais de 200 países, oferecendo ao razão contábil compartilhado uma base potencial de usuários que poucas redes de pagamentos baseadas em blockchain conseguem igualar. O projeto foi desenhado para operar dentro das regras bancárias atuais. Se o piloto for bem-sucedido entre os 17 grandes bancos e em múltiplos corredores de moedas, poderá facilitar a entrada de outras instituições.
SWIFT planeja futuras atualizações para liquidação de FX e valores mobiliários
A SWIFT detalhou a próxima etapa. Atualizações futuras deverão suportar pagamentos de câmbio (payment versus payment), pagamentos corporativos programáveis e movimentações de caixa vinculadas a transações com valores mobiliários. A implementação atual é um marco inicial.
FAQ
O que a SWIFT anunciou sobre seu razão contábil em blockchain?
A SWIFT confirmou que seu razão contábil compartilhado baseado em blockchain está pronto para uso inicial, com 17 grandes bancos participando de um piloto com pagamentos transfronteiriços ao vivo usando depósitos tokenizados. O razão foi construído sobre o Hyperledger Besu ao longo de nove meses e avança além dos testes em sandbox, entrando em operações bancárias reais.
Como o razão contábil em blockchain da SWIFT funciona com os sistemas de pagamentos existentes?
O razão contábil compartilhado fica acima das linhas de pagamento existentes e coordena compromissos de financiamento entre contrapartes, enquanto a liquidação final ainda é feita pelos sistemas RTGS e pela rede de mensagens da SWIFT. O blockchain melhora a movimentação e coordenação de fundos, enquanto a estrutura de dinheiro e conformidade subjacente permanece inalterada.
Quais bancos participam do piloto de blockchain da SWIFT?
O piloto inclui 17 bancos de seis continentes: ANZ, BNP Paribas, BNY Mellon, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo.
