JPMorgan restringe contas de stablecoin vinculadas à Venezuela devido ao risco de conformidade com sanções

Fonte: CryptoTale Título Original: JPMorgan Restringe Contas de Stablecoin Ligadas à Venezuela Link Original: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase congelou contas bancárias associadas a duas startups de stablecoin após controles de risco identificarem atividades relacionadas à Venezuela. A ação visou contas utilizadas pela BlindPay e Kontigo, duas empresas que atendem clientes em toda a América Latina. Ambas as empresas encaminhavam pagamentos através do Checkbook, um provedor de pagamentos digitais com sede nos EUA que conecta clientes fintech a grandes bancos.

O banco vinculou a decisão a preocupações de conformidade e risco de transação relacionadas a jurisdições sancionadas e legalmente restritas. A Venezuela continua sendo uma rota de alto risco porque as sanções dos EUA aumentam as cargas de triagem e reporte. Como resultado, os bancos frequentemente reforçam o onboarding e o monitoramento quando a atividade do cliente envolve essa região.

Congelamento de Conta de Stablecoin do JPMorgan Relacionado ao Risco de Sanções

O JPMorgan identificou a exposição da startup à Venezuela como um fator de risco importante. Programas de sanções exigem que os bancos façam a triagem de clientes, contrapartes e fluxos de pagamento. Também exigem que os bancos parem ou revisem transações que levantem sinais de alerta.

O banco afirmou que a ação não representa uma postura geral contra stablecoins. O JPMorgan continua a atender emissores de stablecoin e negócios relacionados sob seu atual quadro de conformidade. No entanto, o banco ainda pode restringir contas quando a atividade gerar preocupações legais, de fraude ou operacionais.

A Kontigo contestou alegações sobre suas práticas comerciais. A empresa afirmou que não apoia transferências sem verificações de identidade. Também disse que segue controles internos projetados para pagamentos transfronteiriços.

Além disso, reguladores e equipes de conformidade aumentaram o foco na atividade de criptomoedas relacionada a áreas sancionadas. Em 2024, autoridades alertaram que a Venezuela poderia usar redes de criptomoedas para contornar restrições. Esse contexto aumentou o escrutínio sobre fluxos de pagamento que conectam a Venezuela a mercados estrangeiros.

Parceiro de Pagamentos Checkbook Cita Chargebacks e Transações Disputadas

O CEO do Checkbook, PJ Gupta, vinculou os congelamentos de contas a um aumento nos chargebacks e disputas. Ele afirmou que o volume aumentou após as startups expandirem o onboarding online. Descreveu o crescimento como uma abertura rápida de acesso que atraiu muitos usuários baseados na internet.

Chargebacks são importantes para os bancos porque podem indicar fraude, verificação fraca ou uso indevido por parte do comerciante. Também criam exposição financeira direta por meio de reversões e taxas. Consequentemente, taxas incomuns de disputa podem acionar alertas automáticos de risco e revisões manuais.

Além disso, o episódio destaca o papel dos intermediários nos pagamentos de stablecoin. Startups frequentemente dependem de provedores de pagamento para acessar as redes bancárias. Quando os volumes de disputa aumentam, o provedor e o banco enfrentam pressão para agir rapidamente.

O JPMorgan e o Checkbook também expandiram sua relação. O Checkbook entrou em uma rede de parceiros de pagamento em novembro de 2024 para apoiar a entrega digital de cheques para clientes corporativos.

Regulamentação de Pagamentos de Stablecoin e Planos de Implementação para 2026

Reguladores dos EUA estão elaborando regras mais claras para stablecoins de pagamento. Os legisladores desejam padrões uniformes para reservas, resgates e verificações de conformidade. Além disso, regras claras podem reduzir a incerteza para bancos e emissores, fortalecendo as salvaguardas contra financiamento ilícito.

Um regulador bancário dos EUA também propôs uma estrutura de aprovação vinculada ao GENIUS Act. A proposta descreveu como os bancos poderiam emitir stablecoins de pagamento regulamentadas por meio de subsidiárias. Assim, os bancos poderiam competir com empresas de pagamento nativas de criptomoedas sob supervisão federal.

Fora dos Estados Unidos, instituições sinalizaram planos de lançar stablecoins até 2026. Mesmo assim, os emissores ainda precisam de parceiros bancários para custódia, liquidação fiduciária e serviços de conformidade.

Para startups de stablecoin, a decisão do JPMorgan destaca a importância de monitorar as condições de risco. O crescimento de novos usuários pode levar a disputas, e disputas podem resultar em restrições de conta. Por sua vez, o acesso às redes bancárias pode se tornar mais restrito mesmo que o mercado de stablecoin mais amplo se expanda.