O Monument Bank anunciou oficialmente a sua parceria com a Midnight Foundation, que será o primeiro passo para combinar finanças tradicionais (TradFi) com tecnologia de livro razão descentralizado. O Monument será o primeiro banco regulado no Reino Unido a usar uma blockchain pública para a tokenização de depósitos de clientes de retalho. Este é um avanço importante para a banca digital.
Este projeto visa estabelecer um novo padrão para finanças programáveis no Reino Unido. Vai aproveitar tecnologias de ponta, incluindo uma versão centrada na privacidade da infraestrutura existente da Midnight. Conectando a base regulatória de bancos com o alto nível de eficiência que pode ser encontrado na Web3.
A Mecânica dos Depósitos Tokenizados
A parceria permite fornecer representações tokenizadas de depósitos que geram juros. Esses tokens têm a mesma segurança que stablecoins, mas são exclusivamente baseados em depósitos reais mantidos pelo banco que emitiu o token e permitem o resgate completo pelo GBP conforme previsto na legislação do Reino Unido. O esquema de compensação de serviços financeiros, o The Financial Services Compensation Scheme, protegerá esses tokens digitais e oferecerá uma proteção adicional aos investidores.
A representação de Fiat de forma on-chain proporciona ativos mais líquidos e móveis. A movimentação desses depósitos para uma blockchain pública dá ao Monument a capacidade de oferecer aos clientes um ecossistema financeiro mais fluido e programável. Isso permite o acesso a aplicações descentralizadas, mantendo as mesmas proteções legais de uma conta bancária padrão.
Privacidade e Conformidade via Infraestrutura da Midnight
A chegada das blockchains públicas enfrentou desafios significativos na aceitação por parte das instituições, principalmente devido às demandas conflitantes por transparência e necessidade de confidencialidade. A Midnight resolve essa questão com tecnologia de Zero Knowledge, garantindo que a divulgação pública de uma transação não ocorra. Além disso, os dados são acessíveis por uma entidade autorizada com privilégios suficientes.
O Monument Bank está adotando uma estratégia “blindada” para cumprir as rigorosas regulamentações de privacidade de dados do Reino Unido, bem como leis contra lavagem de dinheiro (AML). O banco pode autenticar a legitimidade das transações usando essa tecnologia, sem precisar revelar publicamente dados sensíveis dos clientes em um livro razão público. O equilíbrio entre privacidade e auditabilidade representa uma tendência emergente para empresas reguladas que desejam ingressar na ecossistema Web3.
Um Roteiro para Acesso Institucional
O lançamento desta iniciativa está planejado para começar com £250 milhões em depósitos tokenizados, mas há uma visão muito maior para o futuro além do banco tradicional. Este projeto será o início de um esforço maior para democratizar o acesso a estratégias de investimento mais complexas.
Em breve, o Monument e a Midnight pretendem expandir a oferta da plataforma para incluir classes de ativos normalmente acessíveis apenas a clientes institucionais ou de private banking de alto patrimônio. Isso inclui exposição a private equity, produtos estruturados e modelos de empréstimo flexíveis. Ao tokenizar ativos, ambas as empresas facilitam a entrada de investidores de retalho no mercado. Isso promoverá eficiências de blockchain comparáveis aos métodos tradicionais de negócios e permitirá a propriedade fracionada de ativos anteriormente inacessíveis.
Conclusão
O acordo é um passo importante para avançar na transição de uma teoria de tokenização de tudo para uma realidade regulada. As instituições financeiras tradicionais estão se movendo rapidamente para atualizar suas tecnologias obsoletas e acompanhar a inovação e as mudanças no mercado. Oferecer opções de uso de blockchains públicas com privacidade aprimorada representa uma oportunidade de entrar em uma nova era, mantendo a conformidade regulatória. A possibilidade de introduzir blockchain na indústria bancária do Reino Unido pode servir como o impulso final para alcançar a adoção em massa da tecnologia blockchain.
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