O que é (Fundo de Investimento)? 4 aspetos importantes que os investidores iniciantes devem compreender antes de abrir uma conta

Por que devemos aprender sobre fundos?

Se você tem dinheiro poupado, mas não sabe onde investir ou tem medo de perder dinheiro ao investir sozinho por falta de conhecimento, ou até mesmo não tem tempo para acompanhar sua carteira de investimentos, essa é a razão pela qual Fundo Mútuo (Fundo de Investimento) desempenha um papel importante nas finanças pessoais dos investidores em geral.

O que é um Fundo Mútuo? Para entender de forma clara

Fundo de investimento é uma entidade que reúne dinheiro de vários investidores individuais e, em seguida, combina todo esse dinheiro em um montante maior, que será gerenciado por profissionais especializados (Gestores de fundos) certificados pela Comissão de Valores Mobiliários.

O funcionamento é o seguinte:

• Cada investidor deposita dinheiro no fundo
• O gestor investe esse dinheiro de acordo com a política do fundo estabelecida
• Quando obtém retorno, compartilha-o com os investidores proporcionalmente às suas participações

4 vantagens que tornam o Fundo Mútuo interessante

1. Diversificação de riscos mais fácil de realizar

Investidores individuais geralmente têm recursos limitados, o que dificulta diversificar riscos em vários ativos. Mas ao juntar o dinheiro em um fundo, o gestor pode investir em diversos tipos de ativos simultaneamente, reduzindo o risco de forma eficiente.

2. Cuidado por profissionais especializados

Seu dinheiro não fica parado sem fazer nada, mas é gerenciado por especialistas com experiência e formação específica, o que reduz o número de pessoas que precisam dedicar tempo para estudar o mercado e analisar investimentos por conta própria.

3. Supervisão por órgãos reguladores

A presença de uma comissão da bolsa de valores que supervisiona e verifica o fundo aumenta a confiança do investidor de que seu dinheiro está seguro e sendo bem administrado.

4. Uma ferramenta adequada para iniciantes

Seja você um novato no mundo dos investimentos, com recursos limitados ou sem tempo, o fundo mútuo pode atender a essas necessidades.

Quantos tipos de Fundo Mútuo existem? Qual escolher?

Os fundos podem ser classificados de duas formas: de acordo com a recompra de cotas e de acordo com a política de investimento.

Classificação por liquidez

Fundo Fechado (Closed-End Fund):

• Vendido uma única vez durante a captação
• Número de cotas fixo
• Período de recompra definido
• Risco: baixo para o fundo, mas alto para o investidor (Se precisar vender antes do prazo, deve fazer fora do sistema)

Fundo Aberto (Open-End Fund):

• Vendido continuamente
• Número de cotas variável
• Pode resgatar a qualquer momento em dinheiro
• Risco: baixo para o investidor, mas alto para o fundo

Classificação por política de investimento (risco-retorno)

Fundo de Mercado Monetário (risco mais baixo): Investimento em depósitos e títulos de dívida de curto prazo, com retorno em forma de juros. Adequado para quem não deseja riscos.

Fundo de Renda Fixa (risco baixo): Investimento em títulos públicos, notas promissórias, debêntures, com retorno superior ao do Fundo de Mercado Monetário.

Fundo Misto (risco moderado): Investimento em títulos de dívida e ações (não mais que 80% em ações). Ideal para iniciantes que querem começar a aprender sobre investimentos em ações.

Fundo Flexível (risco moderado a alto): Sem restrições na proporção, o gestor pode ajustar a porcentagem de ações e títulos de acordo com as condições do mercado (0-100% em ações).

Fundo de Ações (risco alto): Investimento em ações com pelo menos 80%, oferecendo retorno elevado, porém com alta volatilidade de acordo com o mercado de ações.

Fundo Setorial (risco alto): Investimento em ações de um setor específico (como bancos, telecomunicações, transporte), com pelo menos 80%, podendo apresentar maior volatilidade que a média do mercado.

Fundo de Investimento Alternativo (risco muito alto): Investimento em commodities (ouro, petróleo, produtos agrícolas), com alta volatilidade devido às flutuações de mercado.

5 passos para escolher o Fundo Mútuo ideal para você

Passo 1: Avalie seu perfil de risco

Pergunte-se: até que ponto as mudanças na sua carteira de investimentos começam a te preocupar? Faça o teste KYC oferecido pela corretora para entender seu nível de tolerância ao risco.

Passo 2: Estude o cenário econômico

O mercado está em expansão ou desaceleração? Analisar sinais econômicos ajudará a determinar se deve dar mais peso a ações ou títulos de dívida.

Passo 3: Leia o prospecto do fundo

Depois de reduzir a lista para fundos compatíveis com seu perfil de risco, leia detalhes sobre a política de investimento, distribuição de resultados e outras condições.

Passo 4: Analise o desempenho passado

Escolha fundos que tenham apresentado bons retornos e baixa volatilidade em comparação com outros fundos da mesma categoria.

Passo 5: Monitore e avalie continuamente

Se a economia mudar, pode ser necessário trocar suas cotas por fundos mais adequados às novas condições.

Como os fundos geram retorno? Entenda NAV, Capital Gain, Dividendos

Depois de comprar suas cotas, você pode se perguntar como obter lucro.

NAV (Valor Patrimonial Líquido) - valor total dos ativos do fundo

NAV é o preço por cota calculado com base no valor total dos ativos do fundo, menos passivos e despesas, atualizado ao final de cada dia de negociação. Se o NAV for maior que o preço de compra, você tem lucro; se for menor, tem prejuízo.

Capital Gain - lucro na venda

Quando você vende suas cotas por um preço superior ao de compra, a diferença é o lucro na venda. Esse lucro ou prejuízo só é realizado quando você efetivamente vende suas cotas.

Dividendos - distribuição de lucros

Alguns fundos distribuem dividendos periodicamente, sem que seja necessário vender as cotas. Assim, sua rentabilidade total inclui tanto o Capital Gain quanto os dividendos.

Resumo: Comece a investir em fundos mútuos sem complicações

Ninguém nasce especialista em investimentos. Todos têm suas limitações, seja por falta de conhecimento, tempo ou recursos iniciais limitados. Mas essas limitações não devem impedir seu investimento, pois Fundo Mútuo é uma ferramenta que resolve esses problemas.

E o mais importante: não investir é mais arriscado do que investir de forma inteligente. Deixe seu dinheiro parado, perdendo valor com a inflação. É um desperdício. Começar a investir em fundos mútuos não é difícil, basta dar um passo: Comece agora mesmo.