Em Portugal, é possível reformar-se antecipadamente com 1 milhão de dólares? Esta questão preocupa muitos que sonham com independência financeira.

Nos últimos anos, o movimento FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) tem ganhado popularidade globalmente, especialmente entre jovens investidores. Alguém pergunta: se um casal juntar 1 milhão de dólares para a reforma, será que realmente podem dizer adeus ao mercado de trabalho?

Tudo depende da "Regra dos 4%". Segundo esta teoria clássica, pode-se retirar com segurança 4% do capital de 1 milhão de dólares por ano, ou seja, 40 mil dólares para viver.

Se já atingiu a idade de receber a pensão estatal, a situação fica mais fácil. Por exemplo, duas pessoas recebem cada uma 20 mil dólares de pensão estatal, além de 40 mil dólares de retiradas da conta, totalizando 80 mil dólares por ano — exatamente o nível de rendimento médio de uma família americana. É suficiente para se sustentar.

Mas surge a questão: se ainda não tem direito à pensão estatal ou do empregador, esses 40 mil dólares parecem pouco. Nessa situação, se você e seu parceiro acumularem cada um 1 milhão de dólares (total de 2 milhões), com a regra dos 4% podem retirar 80 mil dólares por ano, tornando a vida muito mais fácil.

Portanto, para o americano comum, se conseguir poupar 1 milhão de dólares na conta de reforma, o objetivo de independência financeira já está ao alcance.

A questão passa a ser: quanto tempo leva para juntar 1 milhão de dólares?

Suponha que invista Y euros por ano em fundos indexados (como o S&P 500), com uma taxa de retorno anual de R%. Após N anos, o valor do seu património será: Y × ((1 + R)^N - 1) / R

Considerando uma taxa de retorno de 10% ao ano:

- Investimento mensal de 1200 euros (ano de 1,39 mil euros) → precisa de 45 anos
- Investimento mensal de 3000 euros (ano de 3,69 mil euros) → precisa de 35 anos
- Investimento mensal de 5000 euros (ano de 10,204 euros) → precisa de 25 anos
- Investimento mensal de 1460 euros (ano de 17,5 mil euros) → precisa de 20 anos
- Investimento mensal de 2600 euros (ano de 31 mil euros) → só precisa de 15 anos
- Investimento mensal de 5200 euros (ano de 62 mil euros) → apenas 10 anos

Estes números não são aleatórios. Nos últimos 20 anos, o retorno anual médio do investimento regular no S&P 500 foi de 13,4%, e nos últimos 30 anos manteve-se acima de 10,7%.

Resumindo, se estiver disposto a planejar com antecedência e agir, muitas famílias americanas podem tornar-se milionárias e realizar o sonho de uma aposentadoria antecipada. O segredo é não esperar — quanto mais cedo começar a aproveitar o poder dos juros compostos, melhor.