Como Reduzir os Custos do Seguro do Seu Carro: As Principais Estratégias de Dave Ramsey

Sua folha de pagamento acabou de chegar ao banco e, após meses de orçamento cuidadoso, finalmente está a pensar naquela compra de sonho—até se lembrar: a conta do seguro do carro está a chegar. É uma dessas despesas inevitáveis que podem comprometer até os melhores planos financeiros. Mas, de acordo com Dave Ramsey e a sua equipa na Ramsey Solutions, existem formas comprovadas de reduzir significativamente esse peso. Aqui estão cinco estratégias acionáveis para diminuir os custos do seu seguro de carro sem sacrificar a cobertura.

1. Pergunte ao seu segurador sobre todos os descontos disponíveis

A maioria das pessoas não percebe que está a deixar dinheiro na mesa. A sua companhia de seguros provavelmente oferece dezenas de descontos, mas eles não lhe dizem nada a não ser que você pergunte. Descontos comuns incluem:

• Benefícios de associação à AAA ou similares
• Estado de funcionário do setor público
• Serviço militar
• Excelente histórico de condução (sem acidentes ou infrações)
• Boas notas (se for estudante)
• Conclusão de um curso de educação rodoviária
• Estado de sénior
• Facturação sem papel

A parte surpreendente? Você pode qualificar-se para múltiplos descontos ao mesmo tempo. Cada um à parte pode parecer modesto, mas a combinação de vários pode resultar em poupanças substanciais. Esta é uma das recomendações mais simples do Dave Ramsey porque requer pouco esforço da sua parte—apenas uma chamada para o seu fornecedor atual.

2. Escolha um veículo que não quebre o banco para reparar

Aqui está uma verdade fundamental: quanto mais caro for um carro para reparar ou substituir, mais altos serão os seus prémios de seguro. Veículos novos vêm com custos elevados de seguro porque os custos de substituição e reparação são astronómicos. Em vez disso, a Ramsey Solutions recomenda focar em carros usados com entre 4 a 10 anos—já passaram pelo pior da depreciação, mas ainda são relativamente fiáveis.

O tamanho do veículo também importa. Carros mais pequenos e SUVs compactos custam significativamente menos a segurar do que camiões de tamanho completo ou veículos de luxo. Antes de comprar qualquer veículo, use esta estratégia simples: ligue à sua seguradora e peça uma cotação para o modelo exato que está a considerar. Se o prémio for demasiado alto, continue a procurar. Os seus custos de seguro não devem sobrepor-se aos benefícios de um determinado veículo.

3. Compare preços e negocie com firmeza

A lealdade a uma companhia de seguros nem sempre compensa financeiramente. Se não comparou a sua tarifa com as ofertas de concorrentes no último ano, provavelmente está a pagar a mais. Dedique uma tarde a obter cotações de pelo menos três empresas diferentes—as comparações online tornam isto mais fácil do que nunca.

Quando encontrar uma tarifa melhor noutro lado, não hesite em mencioná-la à sua seguradora atual. As companhias de seguros valorizam o seu negócio e podem estar dispostas a igualar essa cotação mais baixa para o manter. Algumas até oferecem um desconto adicional de fidelidade como agradecimento pela sua continuidade. Esta negociação pode resultar em poupanças significativas sem precisar mudar de fornecedor.

4. Agrupe as suas apólices de seguro para poupar ao máximo

Se possui uma casa e um carro—ou vários veículos—agrupar estas apólices numa única companhia de seguros pode reduzir os seus custos totais em quase 25%. Isso equivale a um quarto do seu total de conta, o que se traduz em centenas de euros por ano para muitas famílias.

Para além do benefício financeiro, agrupar também simplifica a sua vida administrativa. Terá um contacto, uma fatura e um portal para gerir todas as suas apólices. As seguradoras adoram manter todo o seu negócio na casa deles porque reduz os custos operacionais—e eles transferem parte dessas poupanças para si.

5. Alterne a forma e o momento de pagar os seus prémios

Aqui está um facto que o Dave Ramsey enfatiza: as companhias de seguros têm de processar e tratar cada pagamento mensal que faz, o que lhes custa dinheiro. Para compensar essa despesa, cobram-lhe mais ao pagar mensalmente do que anualmente. Um exemplo real partilhado nas redes sociais mostrou alguém a poupar 120 euros a cada seis meses (240 euros por ano) simplesmente ao mudar para pagamentos anuais antecipados.

Se pagar o valor total do ano de uma só vez parecer assustador, comece a poupar agora para estar preparado quando se aproximar a data de renovação. Para além dos pagamentos anuais, algumas seguradoras oferecem descontos por automatizar os seus pagamentos ou por passar a fazer tudo de forma digital—por isso, pergunte também por essas opções.

A conclusão

Reduzir a sua conta de seguro de carro não requer mudar de fornecedor ou cortar cobertura. Segundo a sabedoria financeira de Dave Ramsey, trata-se de ser proativo: perguntar pelos descontos, fazer escolhas estratégicas de veículos, comparar preços, agrupar com inteligência e pagar de forma inteligente. Siga estes passos e verá esse dinheiro extra a regressar à sua conta—pronto para bilhetes de concerto ou para o seu fundo de emergência.