Quais lojas cobram por cashback? Um guia para os compradores encontrarem opções gratuitas

Para muitos consumidores, receber dinheiro de volta numa loja durante o checkout é mais do que apenas conveniente—é muitas vezes uma necessidade financeira. À medida que as agências bancárias tradicionais continuam a fechar e as taxas de ATM fora da rede aumentam, milhões de americanos dependem de lojas de retalho para aceder ao seu próprio dinheiro. No entanto, o que outrora era um serviço universalmente gratuito mudou drasticamente. Vários grandes retalhistas começaram a cobrar taxas por transações de dinheiro de volta, enquanto outros continuam a oferecer este serviço sem custos. Compreender quais lojas cobram e quais não cobram pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras mais inteligentes.

O aumento do custo do dinheiro de volta nos principais retalhistas

A mudança para taxas de dinheiro de volta reflete uma alteração significativa nos serviços bancários ao retalho. Segundo o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), os americanos estão a pagar mais de 90 milhões de dólares por ano em taxas apenas para aceder ao seu próprio dinheiro através de transações em lojas de retalho. Esta tendência afeta desproporcionalmente populações vulneráveis—como residentes em áreas rurais ou comunidades de baixos rendimentos, onde o acesso a serviços bancários tradicionais já é escasso.

O diretor do CFPB, Rohit Chopra, explicou a dinâmica subjacente: “Muitas pessoas que vivem em pequenas cidades já não têm acesso a um banco local onde possam levantar dinheiro da sua conta gratuitamente. Isto criou condições competitivas para os retalhistas cobrarem taxas pelo dinheiro de volta.” Para as lojas, cobrar estas taxas ajuda a compensar os custos de processamento das transações. No entanto, para os consumidores que já enfrentam opções financeiras limitadas, cada taxa torna-se numa carga adicional.

Quatro lojas onde pagarás pelo dinheiro de volta

Se estiver a fazer compras em certos grandes retalhistas, espere pagar pelo serviço de dinheiro de volta. Aqui fica o que precisa de saber sobre as suas atuais estruturas de taxas:

Family Dollar destaca-se como uma das opções mais caras. A loja cobra 1,50 dólares por qualquer levantamento de dinheiro de volta abaixo de 50 dólares, o que pode representar uma percentagem significativa de pequenas quantias—exatamente o tipo de transações que os clientes em áreas desfavorecidas mais precisam.

Dollar Tree, pertencente ao mesmo grupo que a Family Dollar, adotou uma estratégia semelhante com uma taxa ligeiramente inferior de 1 dólar para dinheiro de volta abaixo de 50 dólares. Esta medida reflete uma tendência mais ampla na indústria de retalho de desconto, de gerar receita a partir de serviços que anteriormente eram fornecidos sem custos.

Dollar General implementou taxas variáveis dependendo da localização, com auditorias de compras surpresa do CFPB em 2022 a revelar cobranças que variam entre 1 e 2,50 dólares por levantamento até 40 dólares. Como as lojas Dollar General estão fortemente concentradas em áreas rurais e de baixos rendimentos, estas taxas afetam mais fortemente populações com menos alternativas bancárias.

Kroger, a maior cadeia de supermercados do país, lançou taxas de dinheiro de volta nas suas várias marcas de loja, com diferentes escalas de taxas. Nas lojas Harris Teeter, os clientes pagam 75 cêntimos por levantamentos até 100 dólares ou 3 dólares para levantamentos entre 100 e 200 dólares. Em outras marcas Kroger, como Ralph’s e Fred Meyer, as taxas são de 50 cêntimos para até 100 dólares e 3,50 dólares para levantamentos entre 100 e 300 dólares. Embora estas percentagens sejam inferiores às das lojas de desconto, representam ainda um custo adicional.

Cinco lojas alternativas que oferecem dinheiro de volta gratuito

A boa notícia: várias grandes retalhistas ainda oferecem dinheiro de volta sem custos. Se quer evitar taxas, estas opções continuam disponíveis:

• Walmart oferece até 200 dólares em dinheiro de volta gratuito
• Albertsons permite até 200 dólares em dinheiro de volta gratuito
• Target oferece até 40 dólares em dinheiro de volta gratuito
• CVS fornece até 60 dólares em dinheiro de volta gratuito
• Walgreens oferece até 20 dólares em dinheiro de volta gratuito

No entanto, a disponibilidade é muito importante. Em pequenas cidades e áreas rurais, onde as opções bancárias são mais limitadas, estas lojas que oferecem serviço gratuito podem não existir. Isto cria uma situação de dilema: aqueles mais afetados pela limitação do acesso bancário muitas vezes não têm escolha senão usar lojas que cobram taxas.

Como tomar decisões inteligentes sobre onde obter dinheiro de volta

O panorama dos serviços de dinheiro de volta no retalho reflete disparidades económicas maiores. Compreender quais lojas cobram e quais oferecem dinheiro de volta gratuito permite-lhe planear as suas compras de forma mais estratégica. Sempre que possível, consolide as suas retiradas de dinheiro em lojas que não cobram taxas e considere usá-las como o seu principal local de levantamento de dinheiro, em vez de usar ATM fora da rede—pois as taxas muitas vezes acabam por ser semelhantes.

À medida que as lojas de retalho continuam a monetizar serviços que antes eram gratuitos, manter-se informado sobre estas políticas torna-se cada vez mais importante para proteger os seus recursos financeiros.