Финансовая группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) опубликовала отчёт, в котором призвала к расширению обмена информацией между правительствами, банками, поставщиками виртуальных активов и частным сектором, отметив, что традиционные системы противодействия отмыванию денег сталкиваются с трудностями при борьбе со сложной трансграничной финансовой преступностью. В отчёте под названием «Обмен информацией для борьбы с незаконными финансами: глобальный обзор партнерств между государственным и частным секторами и договорённостей по защите данных» указано как минимум 84 активных публично-частных партнёрства в 51 юрисдикции. Рекомендация отражает сдвиг от восприятия банков как отчётных субъектов к роли активных участников разведывательной деятельности, делящихся индикаторами риска и операционной информацией с органами власти.
Цифровые финансы ускоряют развитие и усложняют традиционные системы AML
По данным FATF, скорость развития цифровых финансов кардинально изменила способы перемещения незаконных средств через границы. Мгновенные платежи, виртуальные активы, онлайн-мошенничество и сложные преступные сети позволяют незаконным средствам перемещаться через несколько юрисдикций до того, как власти смогут среагировать. Традиционные системы противодействия отмыванию денег, основанные на ретроспективной отчётности и индивидуальных расследованиях, часто не успевают выявить более широкие преступные сети вовремя. В отчёте говорится, что публично-частные партнерства позволяют органам и финансовым институтам перейти от реактивной модели соблюдения требований к модели совместного обмена разведывательной информацией, делясь данными о новых угрозах, подозрительном поведении и операционных трендах до распространения преступной деятельности. В отличие от обычных рамок отчётности, многие партнерства используют защищённые зашифрованные платформы, позволяющие подразделения по борьбе с финансовыми преступлениями, правоохранительные органы и регулируемые компании обмениваться информацией практически в реальном времени.
84 публично-частных партнёрства действуют в 51 юрисдикции
FATF выявила как минимум 84 публично-частных партнёрства, функционирующих по всему миру. Среди 58 опрошенных юрисдикций 52 сообщили о наличии хотя бы одного внутреннего партнёрства, а 18 — о создании нескольких инициатив. В отчёте отмечается, что примерно 58% таких структур работают в рамках формальных управленческих механизмов, поддерживаемых законодательством, меморандумами о взаимопонимании или защищёнными каналами связи. Остальные 42% используют более гибкие формы взаимодействия, включая сотрудничество аналитиков, защищённые каналы обмена сообщениями, рабочие группы и отраслевые круглые столы. Большинство партнерств возглавляют подразделения по борьбе с финансовыми преступлениями, которые составляют около 63% инициатив, остальные координируются межведомственными группами или правоохранительными органами. Более трети юрисдикций в основном делятся стратегической разведкой, включая типологии мошенничества, красные флаги и новые рисковые модели. От 55% до 66% также обмениваются операционной информацией, такой как индикаторы подозрительных транзакций, данные о клиентской проверке и конкретные следственные материалы.
Мошенничество стимулирует расширение сотрудничества за пределами традиционных финансовых институтов
FATF утверждает, что финансовые организации уже не могут эффективно бороться с мошенничеством в одиночку, поскольку преступные группы всё чаще действуют через несколько банков, платёжных систем, криптоплатформ, телекоммуникационных компаний и цифровых рынков. В ответ на это рекомендуется расширять обмен информацией за пределы традиционных финансовых институтов, включая поставщиков виртуальных активов, операторов телекоммуникаций, онлайн-платформы и других участников, которые всё больше наблюдают за разными сегментами преступной экосистемы. Президент FATF Джайлс Томсон заявил: «Публично-частные партнерства помогают достигать результатов, которые иначе были бы невозможны при разрозненном обмене информацией о финансовых преступлениях между государственным и частным секторами. Я призываю страны использовать такие партнерства для построения доверия, сотрудничества и высокоскоростных каналов обмена информацией, необходимых для противодействия всё более изощрённым преступным методам. Это важно для эффективного пресечения и предотвращения незаконных финансов, особенно в условиях быстрого роста угрозы мошенничества».
Проект FRONTIER+ в Сингапуре привёл к 2 100 арестам и изъятию S$28,2 миллиона
В отчёте приведены примеры, где структурированный обмен информацией привёл к конкретным результатам правоохранительных действий. Проект FRONTIER+ в Сингапуре — многонациональная инициатива по борьбе с мошенничеством, в которой участвовали 13 юрисдикций, — привёл к более чем 2 100 арестам, заморозке более 36 000 банковских счетов и изъятию примерно S$28,2 миллиона. В Южной Африке сотрудничество между банками и органами власти помогло ликвидировать пирамидальную схему после анализа подозрительной активности клиентов, что привело к заморозке 60 счетов с более чем US$450 000. Другие кейсы описывают обмен разведданными между банками в Великобритании, выявивший подпольную банковскую сеть, перемещавшую более £10 миллионов, а также совместные расследования по делу о торговле людьми в Латвии и выявлению финансирования терроризма в Индонезии.
FATF подчёркивает важность защиты конфиденциальности в рамках обмена информацией
Несмотря на поддержку расширенного обмена информацией, FATF подчёркивает, что усиленное сотрудничество не должно идти в ущерб правам на приватность и основные свободы. В отчёте отмечается, что публично-частные партнерства должны действовать в рамках чётких правовых механизмов, регулирующих необходимость, пропорциональность, прозрачность, ограничение целей, хранение данных и контроль доступа. Также рекомендуется налаживать более тесное взаимодействие между органами AML и национальными регуляторами защиты данных, чтобы обеспечить соответствие договорённостей по обмену информацией внутренним законам о приватности и при этом сохранять их эффективность. По мнению FATF, успешные партнерства всё чаще основываются на проактивном взаимодействии с органами по защите данных, а не на восприятии защиты информации как препятствия для расследований финансовых преступлений.
Отчёт сигнализирует о переходе от формальной отчётности к участию в разведывательной деятельности
Для банков, брокеров, платёжных провайдеров и поставщиков виртуальных активов отчёт означает, что регуляторы всё больше ожидают от них вклада в обмен разведданными, а не только выполнение обязательств по отчётности. По мере усложнения и технологической изощрённости финансовых преступлений способность выявлять подозрительную активность всё больше будет зависеть от соединения информации, хранящейся в разных организациях, а не от анализа транзакций в отдельности. Особенно для криптовалютных компаний отчёт подтверждает позицию FATF о необходимости полной интеграции поставщиков виртуальных активов в глобальные системы обмена информацией по AML, поскольку цифровые активы всё активнее интегрируются в более широкий финансовый сектор. Вместо того чтобы рассматривать публично-частные партнерства как необязательные улучшения, FATF теперь видит их как важнейший элемент современной системы предотвращения финансовых преступлений, утверждая, что для борьбы с всё более изощрёнными преступными сетями правительства и частный сектор должны обмениваться разведданными с той же скоростью, с которой движутся незаконные средства по глобальной финансовой системе.
FAQ
Что рекомендовало в отчёте FATF для борьбы с финансовыми преступлениями?
FATF опубликовала отчёт, в котором призвала к расширению обмена информацией между правительствами, банками, поставщиками виртуальных активов и частным сектором. В нём указано как минимум 84 активных публично-частных партнёрства в 51 юрисдикции, и рекомендуется расширять подобные инициативы, поскольку преступники используют цифровые платежи и сложные международные финансовые сети.
Какие результаты достигнуты проектом FRONTIER+ в Сингапуре?
По данным отчёта FATF, проект FRONTIER+ привёл к более чем 2 100 арестам, заморозке свыше 36 000 банковских счетов и изъятию примерно S$28,2 миллиона.
Сколько публично-частных партнёрств выявила FATF?
FATF выявила как минимум 84 действующих партнёрства в 51 юрисдикции. Среди 58 опрошенных стран 52 сообщили о наличии хотя бы одного внутреннего партнёрства, а 18 — о создании нескольких инициатив. Около 58% структур работают в рамках формальных управленческих механизмов, поддерживаемых законодательством, меморандумами или защищёнными каналами связи.
