Goldfinch африканський кредитний план обвал: токен GFI впав на 99,8%, конфлікт через невиплати кредитів на десятки мільйонів доларів

BlockBeats повідомляє, 22 червня, план розширення криптовалютного кредитного проекту Goldfinch, підтримуваного a16z, на африканському ринку зазнав серйозних невдач: кілька позик були прострочені або реорганізовані, рідний токен проекту GFI впав приблизно на 99,8% від максимуму, а його ринкова капіталізація зросла з приблизно 390 мільйонів доларів до менш ніж 6 мільйонів доларів.

За інформацією учасників проекту та деяких вкладників, у кредитному портфелі Goldfinch з 8 позичальників 2 вже перебувають у стані дефолту, решта 6 — у процесі реорганізації, загальні збитки та знецінення склали понад кілька десятків мільйонів доларів. Один користувач заявив, що його інвестиції «майже повністю втрачено».

Goldfinch був запущений у 2021 році і позиціонувався як децентралізований кредитний протокол для Африки та ринків, що розвиваються, отримав інвестиції від Andreessen Horowitz (a16z), Coinbase Ventures та інших. На початку проекту обсяг кредитування перевищував 100 мільйонів доларів і охоплював фінансові та споживчі підприємства в кількох країнах.

Однак із погіршенням якості кредитного портфеля почалися кілька випадків дефолту, зокрема у кенійській компанії з фінансування мотоциклів Tugende Kenya, у компанії Lend East у Південно-Східній Азії та інших, частка повернення коштів була значно нижчою за очікувану. Загальні збитки та знецінення склали понад 18 мільйонів доларів.

З ростом ризиків провайдери ліквідності почали виводити кошти з пулу, токен GFI продовжував падати після 2022 року і додатково зазнав тиску через зміну настроїв на ринку.

Згодом команда проекту поступово змінила стратегію, перейшовши від концепції «обслуговування безбанківських населень Африки» до більш орієнтованих на інституційний кредитний ринок напрямків, включаючи співпрацю з традиційними кредитними організаціями, такими як Ares, Apollo та інші.

Провал Goldfinch знову викликав сумніви щодо моделі «крипто + фінансова інклюзивність у ринках, що розвиваються». Раніше подібні проекти, зокрема африканське криптовалютне місто Akon, освітні програми Cardano в Ефіопії та інші, не досягли очікуваних масштабів або вже скорочені.