Бразильський трейдер Bitcoin подає позов проти банків через блокування рахунків: що це означає для користувачів криптовалюти

Магазин P2P-біткоїнів із Сан-Паулу подав у суд проти провідних бразильських фінансових установ, звинувативши їх у скоординованій кампанії блокування рахунків з січня 2024 року. Ця справа висвітлює напруженість між традиційним банківським дотриманням правил і легальністю криптовалютної торгівлі.

Основне питання: цензура чи відповідність?

Трейдер, чиє ім’я захищене, стверджує, що 10 установ — включно з Pic Pay, Nubank, Banco do Brasil, Bradesco та іншими — заблокували його рахунки та позначили його як потенційного шахрая у своїх системах. Найважливіше — інші користувачі, що торгують з ним на основних платформах, отримують попередження про шахрайство просто за взаємодію з його профілем.

Його юридична команда стверджує, що це становить недоторкану цензуру без належної перевірки, що блокує транзакції без обґрунтування.

Що сказав суд (і чому це важливо)

Суддя Александар Сезар Рібейро відхилив терміновий запит на заборону, але його аргументація заслуговує на увагу:

Ключові пункти судді:

• Трейдер не вичерпав альтернативні рішення (запитуючи документи про попередження про шахрайство тощо)
• Банки мають регуляторні повноваження відмовляти у послугах на основі оцінки ризику відповідності
• Чи були їхні дії справедливими — питання суті, а не терміновості — не достатньо для негайного блокування

Переклад: Суддя фактично сказав: спочатку доведіть, що вони неправі, а потім ми вживемо заходів.

Всі відповідачі отримали 15 днів на відповідь. Переговори щодо врегулювання залишаються відкритими.

Чому це важливо поза межами одного трейдера

Ця справа підкреслює зростаючий конфлікт у сфері криптовалют:

Для користувачів крипто: Банки можуть заморожувати рахунки спочатку, а боротися потім. Відсутня вимога до прозорості.

Для фахівців із відповідності: Вони працюють у сірих зонах — блокування криптовалютних трейдерів захищає їх від регуляторних ризиків, але водночас піддає їх юридичним ризикам за перевищення повноважень.

Для галузі: Відсутність чітких регуляторних рамок означає довільне й часто непрозоре застосування правил. Один неправильно позначений шахрайський випадок може спричинити каскадні наслідки для всієї фінансової системи.

Загальна картина

Бразильський ринок криптовалют стрімко зростає (займає друге місце у світі за обсягом P2P-торгівлі біткоїнами), але правова інфраструктура, що регулює цю сферу, залишається фрагментованою. Банки посилаються на відповідність, трейдери — на цензуру. Без чітких правил щодо обґрунтованості блокувань рахунків очікуйте появи подібних випадків.

Результат цієї справи може закласти прецедент для того, як бразильські суди зважатимуть питання банківської дискреції проти прав користувачів у епоху криптовалют.