Сила терпіння: Як $10,000 перетворилися на $65,000+ через інвестування в індекс S&P 500 протягом двох десятиліть

Незабутня математика за два десятиліття ринкових доходів

Уявіть собі, що ви інвестували 10 000 доларів у фонд індексу S&P 500 20 років тому і просто відійшли вбік. Сьогодні ця початкова інвестиція зросла б до більше ніж 65 000 доларів — вражаюча 555% прибутковість при обліку всіх реінвестованих дивідендів. Це не результат геніального вибору акцій чи ідеально вчасного входу на ринок. Це неминучий результат складних відсотків, які працюють тихо на фоні, рік за роком.

Реальність є принизливою для професійних керуючих активами. Під час бульбашки 2021 року, коли ринки зросли на 29%, приблизно 85% активних керуючих фондами показали результати гірші за індекс. Ще гірше для їхньої репутації: у спадному році 2022, коли S&P 500 впав на 18%, більше ніж половина професіоналів все ще не змогла обігнати еталон. Якщо це звучить контрінтуїтивно, подумайте про це: ринки піднімаються набагато частіше, ніж падають, що означає, що шанси природно сприяють терплячим інвесторам у індексні фонди, а не тим, хто постійно намагається обдурити систему.

Щомісячні внески перетворюють хороші доходи на виняткове багатство

Але ось де історія стає по-справжньому захоплюючою. Що, якби ви не просто зробили одноразову інвестицію? Що, якби ви зобов'язалися додавати $100 кожного місяця до свого індексного фонду S&P 500 разом із тією початковою сумою в 10 000 доларів?

Протягом 20 років, з середньорічною доходністю приблизно 10%, ви б зараз мали приблизно 136 000 доларів. Так, ви внесли додаткові 24 000 доларів у ці щомісячні внески, але магія полягає в тому, що складні відсотки зробили з цього капіталу. Кожен $100 , який ви додали, брав участь у роках зростання ринку, множачи ваші ранні внески кілька разів. Ваші пізні додавання, хоча й не насолоджувалися повною 20-річною подорожжю, все ж суттєво виграли від років нарахування.

Ця стратегія розкриває основний принцип: час на ринку важливіший за вміння вчасно увійти на ринок.

Чому професійні інвестори підтримують індексні фонди

Навіть Уоррен Баффет, безумовно, найуспішніший інвестор нашого покоління, підтримує цю просту філософію. Він публічно заявив, що радить своїй дружині інвестувати практично всі свої гроші в індексний фонд S&P 500 після його смерті. Коли один з найбільших творців багатства в історії рекомендує щось таке просте, це варто вислухати.

Аргументація елегантна: інвестування в S&P 500 — це не лише захоплення ринковими доходами, а й вираження впевненості в американському підприємництві та економічній стійкості. Так, ринки зазнають волатильності. Непередбачувані події, такі як пандемія COVID-19, перевіряли цю тезу, проте інвестори, які залишалися стійкими, стали свідками повного відновлення та нових максимумів.

Тривоги щодо інфляції, геополітичні напруження та коливання ставок продовжуватимуть створювати короткостроковий шум. Ці порушення неможливо точно прогнозувати. Але протягом десятиліть економіка США постійно демонструвала здатність інновацій, адаптації та зростання. Інвестиційний фонд S&P 500 надає вам доступ до цього довгострокового наративу.

Практичний шлях вперед

Краса інвестування в індексні фонди полягає в його простоті та психологічній легкості. Вам не потрібно турбуватися про вибір окремих акцій або думати, чи обрали ви переможців. Ви не відчуваєте стресу від управління десятками позицій або спокуси приймати емоційні рішення під час ринкових заворушень.

Тим не менше, інвестування в індексні фонди не виключає можливість мати різноманітний особистий портфель акцій. Інвестори можуть підтримувати основну позицію в індексному фонді S&P 500, одночасно ретельно обираючи 20-30 окремих акцій, які вони добре розуміють. Цей гібридний підхід пропонує як стабільність ширшого ринку, так і потенціал для генерації альфи через вибірковий підбір акцій.

Для більшості, однак, просте вкладення в індексний фонд S&P 500 є перевіреним шляхом до створення значного багатства. Математика незаперечна: 10 000 доларів перетворюються на 65 000 доларів, і це ще до врахування експоненційної сили щомісячних внесків. Протягом двох десятиліть терпіння і складні відсотки зробили те, що активне управління рідко досягає—послідовне, надійне створення багатства.