Як інвестувати 100 000 юанів? П’ять основних товарів — практичне порівняння, щоб знайти найкращий шлях до вашого багатства

Наприкінці року стрімке зростання цін стало реальністю, яку відчуває кожен — яйця, ручні чашки та бенто-бокси зросли на 20~30%, а відсоткові ставки за іпотекою підскочили з 1,31% під час епідемії до 2,2%. Виходячи з десятків мільйонів іпотек, різниця в відсотках становить 8,9 юаня на рік. У такому середовищі пасивний дохід і рентабельність інвестицій стали необхідними засобами боротьби з інфляцією.

Багато хто вважає це важливою віхою, коли вони заощаджують перші 100 000 юанів, але ключове питання: після отримання 100 000 юанів, що варто інвестувати, щоб ефективно накопичити багатство?

Три передумови, які потрібно уточнити перед інвестуванням 100 000 юанів

Інвестиційна логіка на різних етапах життя зовсім інша. Офісні працівники зі стабільною роботою підходять для продуктів з дивідендами, топові групи з високими зарплатами — для індексних фондів, які залишаються без контролю, а молодь із достатнім часом може розглядати короткострокові тематичні операції. Але незалежно від обраного шляху, спочатку потрібно виконати три речі:Ведення бухгалтерії для визначення грошових потоків, пошуку цілей, що відповідають витратам, і надання достатньо часу на інвестування。

Мета ведення бухгалтерії — знайти «зайві гроші» — кошти, які не впливають на ваше життя, коли ви їх витрачаєте. Якщо вам знадобляться гроші, коли знизиться інвестиційна ціля, ви можете лише відрізати м’ясо ненавистю, що особливо шкодить зростанню довгострокових активів. Лише після того, як ви розрахуєте свої доходи та витрати, ви зможете оцінити, скільки реальних зайвих коштів можна інвестувати.

Потім є «допомога з витратами для пошуку доходу». Фіксовані щомісячні телефонні рахунки, комунальні послуги, або щорічні поїздки та нові мобільні телефони можуть відповідати різним інвестиційним цілям. Щомісячні дивідендні фонди або високоприбуткові ETF, великі витрати вимагають вищої прибутковості, що визначає, чи оберете ви консервативну чи агресивну стратегію.

Десять років продуктивності та майбутні перспективи п’яти продуктів

Золото: класичний вибір для захисту від інфляції

Золото зросло на 53% за останнє десятиліття, в середньому 4,4% на рік, при цьому основний дохід надходить від спредів, а не дивідендів. Його основна цінність полягає у уникненні ризиків — золото значно зміцнюється, коли економіка нестабільна, а ринкова волатильність посилюється. Дві хвилі зростання з середини 2019 до середини 2020 року та з 2023 по 2024 рік відповідають важливим подіям, таким як нова коронна епідемія, зниження процентних ставок у США та війна між Україною та Росією.

100 000 інвестиційних золотих очікувань за десять років: При середньорічному темпі зростання 4,4%, активи становлять близько 153 через десять років. Однак золото здебільшого є інструментом хеджування при розподілі активів, а не інструментом для збагачення.

Bitcoin: новий актив з високою волатильністю та великими можливостями

Біткоїн стрімко зріс за останнє десятиліття, але важливо зазначити, що кожен ралійний цикл рухається по-різному. Закриття бірж, попит на транскордонні грошові перекази, ефекти заміщення долара, цикли наполовину, запуски спотових ETF — усе це одноразові фактори, які неможливо відтворити.

Поточна ціна біткоїна становить $87,22 тис., що має підхід для коригування від історичного максимуму, що знизилося на 8,05% за один рік. У короткостроковій перспективі халвінг біткоїна завершено, спотові ETF зареєстровані, і геополітична підтримка попиту дійсно сприятлива для багатьох факторів. Але в довгостроковій перспективі 170-кратне зростання за останнє десятиліття важко повторити.

Пропонуйте стратегії: У низькорівневому плануванні та помірному зниженні високих цін не рекомендується враховувати більше 10~15% від загальної кількості активів. Біткойн — це відмінний спекулятивний товар, який не підходить як основний актив.

0056 (Taiwan High Dividend ETF): Стабільний вибір для щомісячних дивідендів

0056 зосереджується на стратегії високих дивідендів, з дивідендами 60% і зростанням ціни акцій на 40% за останні десять років. Оскільки прибутковість акцій Тайваню залишалася близько 4% протягом багатьох років, очікувані прибутковості протягом наступних десяти років мають бути схожими.

100 000 інвестицій 0056 десятирічних очікувань: Основний сума збільшилася на 4 юані, а середньорічний дивіденд становив 6 000. Це здається небагато, але якщо ви продовжуєте інвестувати 100 000 юанів щороку, дивіденди можуть досягати близько 10 юанів на рік через десять років, а дивідендів через тринадцять років достатньо, щоб оплатити нову машину, а щорічний дивіденд через 25 років перевищить 22 юані. У довгостроковій перспективі дивіденди можуть навіть перевищувати зарплати.

Підходить для етнічних груп: Консервативний інвестор, який має стабільну роботу, прагне грошового потоку і боїться волатильності. Найбільша перевага цього методу полягає в тому, що він дає високу прибутковість і його легко дотримуватися, але ефект складних відсотків обмежений.

SPY (US 500 Index ETF): Непереможна машина доданої вартості для складних відсотків

SPY зріс з $201 до $434 за останні десять років, з прибутковістю 116% і середньорічним дивідендом лише 1,1% (близько 0,75% після вирахування 30% відсоткового податку), причому дохід основним чином надходить від зростання капіталу.

100 000 інвестицій SPY очікування на 10 років: Вартість близько 21,6 мільйона за десять років. Але справжня сила SPY полягає у довгострокових складних відсотках — якщо інвестувати протягом 30 років, початкові 100 000 зростуть до 100, накопичать 300 основної суми за 30 років, а кінцевий прибуток досягне 1223.

Баффет зазначив, що доки долар США залишається глобальною валютою розрахунків, США не збанкрутують, і активи безумовно будуть стабільно зростати.Цей метод накопичення відсотків майже безризиковий, але ціна полягає в тому, що посередині майже немає грошового потоку, і для виживання потрібно покладатися на доходи від роботи та зростання зарплат.

Підходить для етнічних груп: Висока зарплата, стабільний дохід і довгостроковий погляд.

Berkshire (BRK.B): Найкращий вибір для магістрів зі складними відсотками

Логіку прибутку Berkshire можна відтворити: накопичувати кошти через страхування та використовувати кредити з низькими відсотками для арбітражу. Наприклад, якщо облігації з відсотками 0,5% випускаються до Японії для залучення коштів на купівлю японських акцій, чистий прибуток автоматично генеруватиметься, оскільки дивідендна дохідність вища за вартість відсотків; або випускати страхування заощаджень у США для залучення коштів на купівлю державних облігацій, і спред у відсоткових ставках достатньо великий для арбітражу.

Основні переваги: Ця логіка не зміниться через смерть Баффета, доки бізнес-стратегія залишається незмінною, метод прибутку може продовжуватися. Іншими словами, Berkshire інституціоналізував механізм складних відсотків.

100 000 інвестицій Berkshire 10-річні очікування: Історичні показники стабільні, із середньорічною доходністю 10%~12%, а 100 000 стануть 25~30 через десять років. Але ще більш привабливим є подальший ефект прискорення складних відсотків.

Практична рамка відбору для 100 000 інвестицій

Ключові моменти прийняття рішень такі:Ви хочете отримати грошовий потік від інвестицій зараз, чи спочатку дозволити грошам надходити, а потім насолоджуватися винагородами?

Щомісячні дивідендні продукти (0056) підходять тим, хто хоче відчути прибуток одразу, оскільки дивіденди швидкі та легко дотримуються; Індекси та корпоративні товари (SPY, BRK. B) Підходить для тих, хто може почекати, адже складні відсотки набагато потужніші за дивіденди.

Справжня вартість інвестування: час проти досліджень

Багато хто ігнорує один момент: хоча короткострокові тематичні операції (наприклад, акції з концептуальними туристичними концепціями або акції на основі ШІ) мають швидку прибумову, їм потрібно стежити за ринком, вивчати тенденції новин і розуміти основний потік капіталу. Цей час часто впливає на власну роботу, але вигоди переважають втрати.

Замість того, щоб витрачати час на дослідження, коли заходити і коли виходити, обирайте продукт, який вам підходить, і тримайте його десять років. Сам час — найкращий множник ROI.

Резюме: Основний пароль від 100 000 до мільйонів

Інвестувати 100 000 юанів — це не проблема, проблема полягає у виборі правильного способу, який відповідає вашому життєвому етапу. Якщо робота стабільна, обирайте дивіденди, якщо зарплата висока — збільшуйте цінність, а якщо молоді і маєте час — короткострокові операції. Який би шлях ви не обрали, ключ такий:Ведення бухгалтерії для визначення грошових потоків, пошуку цілей, що відповідають витратам, і надання достатньо часу на інвестування。

Поки ці три пункти дотримані, стати трохи багатою жінкою вже зовсім близько.