2025 рік повний посібник з інвестицій у золото: від новачка до просунутого — обов’язкові до знання моменти

Золото, цей найстаріший інструмент збереження багатства в історії людства, знову стає об’єктом уваги інвесторів у сучасних економічних умовах. До четвертого кварталу 2025 року світова ціна на золото вже прорвала позначку в 4300 доларів за унцію, встановивши новий історичний рекорд. У часи глобальної економічної нестабільності та зростання невизначеності у монетарній політиці все більше молодих інвесторів серйозно ставляться до інвестування в золото.

Чому золото варте того, щоб стати частиною вашого інвестиційного портфеля?

Довгострокове збереження вартості, захист від інфляції

За останні п’ять років ми стали свідками швидкості зростання цін, яка значно перевищує зростання зарплат. Просте зберігання готівки в банку постійно зменшує її купівельну спроможність. Золото називають «королем збереження вартості» через його фізичну природу активу.

Під час пандемії центральні банки багатьох країн масово запускали програми кількісного пом’якшення, що спричинило значне зростання інфляційних очікувань. На початку 2020 року ціна на золото становила близько 1500 доларів, а зараз вона подвоїлася, зростаючи більш ніж на 180%. Ця цифра ясно показує реальну ефективність золота у захисті купівельної спроможності активів.

Засіб хеджування: необхідний інструмент для диверсифікації ризиків

Уявіть, що ваш інвестиційний портфель складається лише з акцій або криптоактивів. У разі різких коливань ринку ваші активи можуть миттєво зменшитися у ціні. Золото — це як фінансове страхування: історично, коли виникають геополітична напруга або економічна криза, масово зростає попит на захисні активи у вигляді золота.

У 2022 році конфлікт між Росією та Україною, а також недавні невизначеності у торговельній політиці сприяли зростанню цін на золото. Експерти радять інвестувати від 5% до 15% активів у золото, щоб ефективно захиститися від ризиків і водночас не зменшити загальну дохідність портфеля.

Різноманітність інструментів торгівлі: навіть малі інвестори можуть долучитися

Інвестування в золото вже не обмежується купівлею фізичних злитків. Від депозитів у золото, ETF до онлайн-платформ — різноманітні інструменти відкривають двері для інвесторів з різним капіталом. У 2024 році середньоденний обсяг торгів золота на ринку досяг 227 мільярдів доларів, поступаючись лише індексу S&P 500, що свідчить про високу ліквідність цього активу.

Психологічна цінність: шукати спокій у невизначеності

Крім даних і доходності, важливою є психологічна впевненість, яку дає володіння золотом. Коли світова фінансова система коливається, а ринки нестабільні, спостерігаючи за частками у портфелі у вигляді золота, багато інвесторів можуть спокійніше спати. Це невидиме відчуття безпеки часто цінніше за чистий цифровий прибуток.

Повний аналіз способів інвестування в золото

Фізичне інвестування: найтрадиційніший спосіб

Пряме купівля злитків, монет — найстаріший спосіб інвестування. У Тайвані їх продають банки, ювелірні магазини, ломбарди. Переваги — реальне володіння активом, здатність зберігати цінність.

Недоліки очевидні: високий поріг входу, ризики зберігання, менша ліквідність порівняно з іншими способами. Крім того, при бажанні швидко продати злитки або монети — це легко, але ювелірні вироби зазвичай мають меншу ціну викупу у ломбардах або ювелірних магазинах.

При виборі слід віддавати перевагу злиткам і монетам із підтвердженим пробігом (99.99%), репутацією бренду та сертифікатами.

Золотий депозит: зручність паперових операцій

Золотий депозит (так званий паперовий золотий рахунок) дозволяє інвесторам не зберігати фізичний актив, а здійснювати операції через банк. За відкриття рахунку потрібно сплатити комісію, і можна купувати-продавати будь-коли, ціна прив’язана до спотової ціни.

Переваги — низький поріг входу, початкова сума від 1 грама, не потрібно турбуватися про збереження. Недоліки — вищі транзакційні витрати порівняно з фізичним золотом, відсутність відсоткового доходу, прибуток отримується лише за рахунок різниці у ціні, тому не підходить для короткострокових частих операцій.

ETF на золото: купуйте як акції

Золотий ETF — це фондовий продукт, що котирується на біржі, більша частина коштів інвестується у активи, пов’язані з золотом. Найбільший у світі — GLD (SPDR Gold ETF), у Тайвані є ETF, наприклад, Yuanta S&P Gold反1 ETF.

Переваги — дуже низький поріг входу, низькі витрати, зручність у торгівлі, як звичайні акції. Недоліки — обмеження за часом торгівлі під час роботи біржі, управління фондом здійснює компанія, тому потрібно платити управлінські збори.

Акції золотодобувних компаній: опосередкована участь у галузі

Крім безпосереднього інвестування у золото, можна інвестувати у акції компаній, що добувають золото. На американському ринку популярні Barrick Gold (ABX), Newmont Mining (NEM), Goldcorp (GG).

Зверніть увагу, що показники цих компаній залежать не лише від цін на золото, а й від їхнього управління, фінансового стану, змін у керівництві. Тому кореляція з ціною на фізичне золото не є повною.

Ф’ючерси на золото: просунутий інструмент з кредитним плечем

Торгівля ф’ючерсами на золото почалася на американських біржах. Трейдери відкривають рахунки через біржі або брокерів-ф’ючерсників. Ф’ючерси мають кредитне плече, що дозволяє використовувати менший капітал для більшого обсягу угод, підтримують торгівлю цілодобово.

Однак ф’ючерсні контракти мають терміни закінчення, потрібно закривати позиції або пролонгувати їх, розмір контракту фіксований (наприклад, стандартний — 100 унцій). Відкриття рахунку — складний процес, потрібен значний початковий капітал. Це більш підходить досвідченим трейдерам.

Контракти на різницю цін (CFD) на золото: гнучкий і ефективний інструмент

Золотий CFD — це контракт, що слідкує за ціною фізичного золота, зазвичай торгується на форекс-платформах, базовий актив — XAUUSD. Переваги CFD:

• гнучкість у розмірі контракту, підтримка початкових лотів від 0.01
• відсутність терміну закінчення, немає необхідності пролонгувати
• низькі транзакційні витрати, прості правила торгівлі
• підтримка T+0, двонапрямна торгівля, можливість відкривати позиції на покупку і продаж
• один рахунок — для торгівлі золотою, валютами, акціями, індексами

Золотий CFD особливо підходить для короткострокових спекулятивних операцій, але також вимагає обережного використання кредитного плеча, застосування стоп-лоссів і управління ризиками.

Швидкий огляд способів інвестування в золото

Правда про збереження вартості золота: раціональний погляд

«Приходить інфляція — купуйте золото, активи ніколи не знецінюються» — ця ідея звучить ідеально, але в реальності все складніше.

Золото дійсно — фізичний актив, всесвітньо визнаний дорогоцінний метал, на відміну від паперових грошей, які легко піддаються політичним або банківським ризикам. Однак здатність зберігати цінність не є лінійною і не гарантує прибуток у короткостроковій перспективі.

Історичні дані показують, що з 2024 року ціна на золото зросла більш ніж на 104%, що є вражаючим. Але за майже 50 років золото пережило лише дві явні бичачі ринки, більшу частину часу перебувало у флеті. За цей час фондові ринки зазнавали кілька крахів, але довгострокова дохідність була значно вищою за золото.

Білл Гейтс і Воррен Баффет наголошували, що золото по суті не створює ніякого багатства, не приносить дивідендів або прибутку, його вартість визначається попитом і пропозицією. Це нагадує, що золото — не засіб швидкого збагачення, а інструмент управління ризиками.

Для новачків важливо розуміти, що не стільки «купити і зберегти», скільки — усвідомлювати особливості золота, обрати правильну стратегію інвестування, контролювати ризики.

Цикл руху цін на золото

Довгостроковий тренд золота має чіткий «ритм». Історія показує, що золото зазвичай переживає приблизно 10 років бичачого ринку, після чого настає кілька років корекції та флету.

Цей цикл визначається такими факторами:

• Економічна ситуація: під час рецесії золото користується попитом
• Динаміка долара: сильний долар пригнічує ціну на золото
• Монетарна політика: низькі ставки сприяють зростанню
• Геополітична напруга: зростання ризиків підвищує попит на захисні активи

На більш довгостроковій перспективі існує концепція «суперциклу». Коли глобальна економіка зазнає значних змін — наприклад, зростання нових ринків або зростання попиту на ресурси — золото може пережити понад десятиліття бичачих трендів.

Це означає, що навіть при короткострокових коливаннях ціни, довгостроковий тренд залишається сприятливим. Новачкам не потрібно щодня стежити за ринком — достатньо спостерігати за доларом, ставками та настроями щодо ризиків, щоб приблизно визначити, чи починається новий цикл зростання ціни на золото.

Як почати онлайн-торгівлю золотом

Перший крок: обрати відповідну торгову платформу

Ринок золота представлений численними платформами, різниця у ціні невелика, головне — враховувати:

• Транзакційні витрати (комісії, спред)
• Правила торгівлі (кредитне плече, мінімальний обсяг)
• Надійність платформи та її регулювання

Обирайте ліцензовані, з низькими комісіями та стабільною роботою платформи.

Другий крок: відкриття рахунку та тренування на демо

Новачкам рекомендується спершу використовувати демо-рахунки для безризикової практики, ознайомлення з процесами торгівлі та платформою. Багато платформ пропонують демо з імітацією реальних ринкових умов (наприклад, 50 000 доларів), що дозволяє відчути реальні ціни та тестувати стратегії.

Третій крок: аналіз ринку та прийняття рішень

Ціни на золото важко точно передбачити у короткостроковій перспективі, але можна використовувати багатовимірний аналіз:

• Макроекономічні показники: інфляція, політика центральних банків, економічні тренди
• Ринкові індикатори: співвідношення золота і срібла, золота і нафти, відносна сила золота
• Технічний аналіз: рівні підтримки і опору, трендові лінії, технічні індикатори

Четвертий крок: розміщення ордерів і управління ризиками

Починаючи торгівлю, слід використовувати малі обсяги і низьке кредитне плече. Важливо — застосовувати стратегії управління ризиками:

• Встановлювати стоп-лоси для обмеження збитків
• Використовувати ордери на фіксацію прибутку
• Не зловживати кредитним плечем, особливо для новачків — рекомендується 1х або низьке
• Починати з кількох сотень доларів, поступово накопичуючи досвід

Практичні поради щодо інвестування в золото

Зазвичай помилка — постійно дивитися на коливання цін і піддаватися емоціям. Насправді, якщо зрозуміти довгостроковий цикл руху золота, можна спокійніше реагувати на короткострокові коливання.

Рівні інвестування у золото можна поділити на три:

1. Довгострокове (5-15 років): для збереження активів і захисту, не вимагає частих операцій, достатньо періодично переглядати
2. Середньострокове (3 місяці — 2 роки): за умовами циклу — купувати або утримувати позицію, використовуючи CFD або інші інструменти для торгівлі
3. Короткострокове (день-тиждень): технічний аналіз, використання кредитного плеча для швидких прибутків, але вимагає навичок управління ризиками

Малий інвестор може почати з депозитів у золото або ETF, щоб ознайомитися з ринком, а потім, здобувши досвід, перейти до більш складних інструментів. Демонстраційні рахунки допомагають знизити ризики при реальних операціях.

Пам’ятайте: золото — не швидкий спосіб збагачення, а стратегічний інструмент збереження капіталу. Розуміння його особливостей, дотримання ринкових циклів і управління ризиками — шлях до успіху.