2025 рік: Повний гід по інвестиціях у золото — від ознайомлення з ринком до практичної торгівлі

Чому зараз варто розглядати інвестиції в золото?

Ціни на золото встановили новий історичний рекорд. Станом на жовтень 2025 року міжнародна ціна на золото вже прорвала позначку 4 300 доларів за унцію. Цей тренд не є випадковим — він відображає глибокі зміни у світовій економіці.

Багато людей починають переосмислювати розподіл активів, особливо молоді. Основних причин чотири:

Перша, ціни зростають, але зарплати не встигають. Готівка на рахунках у банках зберігається у депозитах, купівельна спроможність тихо зменшується. Після пандемії 2020 року багато країн активно друкували гроші для стимулювання економіки, інфляційні очікування зросли. Того року ціна на золото була близько 1 500 доларів, а тепер вона подвоїлася і перевищує 4 000 доларів. Це свідчить про одне: золото має довгострокові властивості збереження вартості.

Друга, золото — це своєрідна страховка для інвестицій. Якщо ваші активи зосереджені у акціях або крипто, будь-який коливання ринку може призвести до втрат. Історія доводить, що під час політичних або економічних потрясінь у країнах люди масово купують золото. У 2022 році, під час війни Росії з Україною, ціна на золото зросла, а через невизначеність у торговельній політиці вона знову досягла нових максимумів. Експерти радять розподіляти активи на 5–15% у золото, щоб захиститися від ризиків і не гальмувати зростання портфеля.

Третя, спосіб торгівлі став більш гнучким. Тепер можна не лише купувати злитки. Золоті рахунки, ETF, CFD, платформи цифрового золота — ці опції дозволяють навіть малим інвесторам легко входити у ринок. Особливо популярність отримали ETF на золото, що дозволяє торгувати ним так само, як акціями. У 2024 році середньоденний обсяг торгів золотом становив 227 мільярдів доларів, що посідає друге місце після S&P 500, тому глибина ринку цілком достатня.

Четверта, психологічний аспект теж важливий. Маючи золото або ETF на золото, навіть якщо не плануєте швидко продавати, відчуття стабільності зменшує тривогу. Особливо у періоди високої фінансової невизначеності та волатильності ринків, золото допомагає покращити якість сну.

Чи справді інвестиції в золото зберігають цінність? Важливо враховувати часовий аспект

Чесно кажучи, твердження «інфляція висока — купуй золото, гроші не знецінюються» — це лише частина правди. Золото дійсно є фізичним активом, всесвітньо визнаним дорогоцінним металом, на відміну від паперових грошей, які можуть знецінюватися через політику або банківські ризики. Але у реальності його здатність зберігати цінність не є лінійною і не гарантує короткострокових прибутків.

Біржовий магнат Бенджамін Грем навіть вважав, що інвестиції в золото не мають сенсу, оскільки його вартість базується на попиті та пропозиції, і воно не створює багатства і не приносить дивідендів.

Але з іншого боку, дані говорять самі за себе. З 2024 року ціна на золото зросла більш ніж на 104%, що дуже вагомо. За останні п’ятдесят років золото пережило дві значні бульбашки, тоді як інші періоди — переважно фаза консолідації. За цей час фондовий ринок зазнав кілька крахів, а золото залишалося стабільним.

Це дає важливий урок новачкам: розуміння характеристик золота і правильне застосування торгових стратегій — це справжній шлях до успіху. Не слід зосереджуватися лише на короткострокових коливаннях, інакше можна налякатися.

Якими способами можна інвестувати в золото? Шість основних варіантів з перевагами та недоліками

1. Фізичне золото: найтрадиційніший вибір

Прямий купівля злитків, монет тощо. Продають у ювелірних магазинах, банках, ломбардах.

Плюси: стабільність як тверда валюта, збереження вартості
Мінуси: висока ціна, складність зберігання, високі витрати на збереження, низька ліквідність, при продажу не у злитках або монетах — можливе зниження ціни

Рекомендація: обирайте злитки і монети, звертайте увагу на бренд, вагу (99.99% чистоти), якість, сертифікати та репутацію продавця. Уникайте ювелірних виробів і пам’ятних монет.

2. Золотий рахунок у банку: паперове золото

Так зване «паперове золото», де запис ведеться у паперовій формі замість фізичного активу. Ціни прив’язані до внутрішньої ціни на золото, після покупки можна обміняти на фізичне золото, але при виведенні — вже ні.

Плюси: мінімальна сума для початку — 1 грам, без комісії за відкриття рахунку, зберігання — за банком
Мінуси: вищі транзакційні витрати, немає доходу у вигляді відсотків, можна лише заробити на різниці цін, не підходить для короткострокових операцій

3. ETF на золото: торгівля акціями

Відкриті фонди, що котируються на біржах, більша частина коштів яких інвестована у золото. Можна купувати через брокерські програми, наприклад, SPDR Gold Shares (GLD.US), або через українські біржі, наприклад, ф’ючерсний ETF S&P Gold (00674R.TW).

Плюси: низький поріг входу, низькі витрати, зручність, підходить для новачків
Мінуси: обмеження за часом (робота біржі), управління фондом — платні комісії

4. Акції золотодобувних компаній: опосередковано

Інвестування у компанії, що добувають золото, наприклад, Barrick Gold (ABX.US), Newmont Mining (NEM.US). Відкриваєте рахунок у брокера.

Плюси: низький поріг входу, зручність, низькі комісії
Мінуси: залежність від стану компанії, її управління, відхилення від ціни золота

5. Ф’ючерси на золото: високий леверидж і високий поріг входу

Торгівля ф’ючерсами на золото через біржі або брокерські компанії. Мінімальні контракти — кілька сотень доларів, але мають терміни, потрібно закривати або переносити позиції.

Плюси: високий леверидж, цілодобова торгівля, можливість відкривати позиції у дві сторони
Мінуси: складність у керуванні, високий ризик, високий поріг входу — не для початківців

6. CFD на золото: дружній для новачків дериватив

Контракти на різницю (CFD), що слідкують за ціною XAUUSD. Зазвичай відкриваються у форекс-брокерів, не мають фізичного активу, можна торгувати у будь-який час.

Плюси: дуже низький мінімальний депозит (0.01 лоту, близько 10 доларів), прості правила, без терміну дії, можливість торгувати у дві сторони, широкий вибір активів
Мінуси: леверидж — це і можливість великих прибутків, і великих збитків

Швидке порівняння: ф’ючерси vs. CFD

Ринок золота має циклічність: розуміння допоможе визначити час входу

Один із секретів інвестування в золото: якщо щодня слідкувати за його коливаннями, настрій буде змінюватися разом із ринком. Але довгостроковий тренд має свій «ритм».

Історично склалося, що золото має приблизно 10 років бульбашки, з періодами корекції у кілька років. Чому? Це залежить від стану економіки, курсу долара, рівня відсоткових ставок і глобальної настроєності до ризику.

Коли ринок акцій коливається, інфляція зростає, економіка погіршується — золото стає популярним і його ціна зростає. Навпаки, коли економіка стабільна і ринок у підйомі — ціна може тимчасово знижуватися.

Є ще довгострокова концепція «суперциклу»: зміни у глобальній структурі економіки (наприклад, швидке зростання нових ринків, зростання попиту на ресурси) можуть спричинити тривалий бульбашковий ринок золота на десятки років.

Це важливо для новачків: навіть якщо короткостроково ринок хаотичний, довгостроковий тренд має логіку. Не потрібно щодня дивитися на ціну, достатньо спостерігати за доларом, ставками і настроями ризику — і приблизно визначити, чи входить золото у новий період зростання.

Практичні кроки для початку онлайн-торгівлі золотом

Перший крок: оберіть відповідну платформу для торгівлі

Ціни на золото на платформах схожі, головне — враховувати комісії, правила торгівлі та безпеку. Форекс-брокери зазвичай пропонують безкомісійний і з низьким спредом CFD на золото, платформи зручні у використанні, умови — конкурентні, а асортимент — понад 400 активів, включно з нафтою, валютами, акціями і крипто. Один акаунт — і все у одному місці.

Другий крок: відкрийте торговий рахунок

Обравши платформу, пройдіть процедуру реєстрації. Новачки можуть спочатку використовувати демо-рахунок для безризикової практики і набуття досвіду.

Третій крок: аналізуйте ринок золота

Це найважливіший етап для отримання прибутку. Короткострокові коливання важко передбачити, але можна глибше зрозуміти ринок за допомогою різних індикаторів:

• Макроекономіка: інфляція, політика центральних банків, економічні тренди
• Настрій ринку: попит на захист, зміни у ризик-апетиті
• Технічний аналіз: індекси золото-акцій, співвідношення золото-срібло, золото-нефть тощо

Четвертий крок: розміщуйте замовлення

На платформі можна ставити ринкові, лімітні та інші ордери. Наприклад, XAUUSD підтримує довгі і короткі позиції, леверидж — 1X, 10X, 20X, 50X, 100X.

Важливо: леверидж збільшує і прибутки, і збитки. Новачкам рекомендується починати з малих сум і низького левериджу, використовувати стоп-лоси, тейк-профіти і трейлінг-стопи для контролю ризиків.

Останні поради щодо інвестицій у золото

Малий інвестор не повинен хвилюватися через обмеженість капіталу. Можна почати з рахунків у банках, ETF або онлайн-платформ CFD. Особливо CFD — мінімальний депозит — 10 доларів, витрати низькі, підтримка двонапрямної торгівлі і гнучкий леверидж.

Головне: спершу потренуйтеся на демо-рахунку, щоб знизити ризики і не йти сліпо за натовпом. Коли зрозумієте характеристики золота, освоїте ринковий ритм і інструменти управління ризиками — інвестиції у золото перестануть бути загадкою і стануть раціональним способом розподілу активів.