Чи знаєте ви, що навіть з зарплатою, яка стоїть на місці, ви можете почати інвестувати з 1000 гривень?

2030 соціальна реальність інвестицій, у чому проблема

Ціни стрімко зростають, а зарплати залишаються незмінними, у часи нестабільності державного пенсійного забезпечення. Навколо є люди, які досягли успіху у нерухомості та криптовалютах, але самі, здається, не мають достатньо вільних коштів для початку інвестицій. У такій ситуації багато 2030-річних працівників вважають, що “інвестиції — це гра для багатих”. Але чи так це обов’язково? Останнім часом інвестиційний ринок став доступнішим, ніж здається. Зокрема, малі інвестиції швидко набирають популярності, і тепер можна вкладати у різні активи навіть з сумою в кілька тисяч гривень.

Суть малих інвестицій: не лише для багатих

За традиційною моделлю, щоб купити одну акцію, потрібно було мати стільки ж грошей, скільки коштує ця акція. Те саме стосувалося нерухомості — потрібен був значний початковий капітал. У такій системі перевага була у тих, у кого був великий капітал.

Але малі інвестиції повністю змінили цю модель. Це спосіб інвестування, що дозволяє з мінімальними сумами входити у різні фінансові інструменти. Тепер навіть ті, у кого мало вільних коштів, можуть активно інвестувати. Вже не існує виправдання “немаю капіталу, щоб почати інвестувати” — такий час минув.

Доступ до якісних акцій через дробові операції

У вересні 2022 року п’ять провідних українських брокерів(NHДовірчий, KBДовірчий, МІД, КіумДовірчий, ХуанДовірчий) почали пропонувати дробові операції. Це стало маленькою революцією на ринку.

Наприклад, уявімо, що ціна однієї акції компанії — 10 мільйонів гривень. Раніше для її купівлі потрібно було мати цю суму. Тепер, за допомогою дробових операцій, можна придбати лише 0.001 акції — і для цього достатньо всього 1 тисячу гривень. Якщо ціна акції — 1 мільйон гривень, то для купівлі 0.001 потрібно лише 1 тисячу гривень.

Принцип роботи такий: брокер збирає замовлення інвесторів і купує цю акцію цілком, а потім розподіляє її частками у вигляді цінних паперів для кожного інвестора. Це дозволяє навіть з невеликим капіталом купувати частки бажаних активів.

Є й недоліки. Через необхідність проходження через брокера важко миттєво здійснювати операції, а комісії за дробові операції зазвичай вищі, ніж за звичайні. Також важко точно купити за бажаною ціною.

Проте цей спосіб відкриває великі можливості для початківців. Можна з малими сумами накопичувати бажані активи і отримувати реальний досвід інвестування.

ETF: найпростіший спосіб диверсифікації

Перевага інвестування у акції — можливість самостійно обирати активи та контролювати їх. Але ризик великих втрат у разі негативних новин про окремі компанії залишається.

Фонди, керовані професіоналами, більш стабільні, але швидко купити або продати їх складно.

Інвестиційні фонди з торгівлею на біржі(ETF) поєднують переваги обох підходів. Вони дозволяють купувати та продавати вже сформовані портфелі, що диверсифікують інвестиції по різних активів.

Наприклад, купуючи ETF, що слідкує за індексами NASDAQ або S&P 500, ви автоматично інвестуєте у сотні компаній одночасно. Ціни на окремі акції можуть бути високими, але ціна ETF — доступною для будь-кого, оскільки вона значно нижча.

Різноманітність ETF дуже велика. Існують індексні ETF, що слідкують за Кіспі, Касадою, NASDAQ; секторні — технологічні, фінансові, енергетичні; та дивідендні — з високими дивідендами.

Особливо привабливо, що волатильність таких фондів нижча, ніж у окремих акцій, тому вони ідеальні для стабільного зростання капіталу.

REIT: новий підхід до інвестицій у нерухомість

Зазвичай інвестиції у нерухомість вимагали великих капіталів. Витрати на податки, обслуговування, управління — все це додаткові витрати.

Реєстрові інвестиційні фонди у нерухомість(REIT) вирішили цю проблему. Вони збирають кошти від кількох інвесторів і вкладають у різні об’єкти — квартири, готелі, офіси, склади. Відсотки від оренди розподіляються між інвесторами у вигляді дивідендів.

Управляюча компанія REIT зобов’язана виплачувати понад 90% доходу інвесторам, щоб уникнути оподаткування. Це головна перевага. Постійний грошовий потік дозволяє використовувати ці кошти для життя або реінвестицій.

Оскільки ринок нерухомості менш волатильний, ніж фондовий, REIT допомагає зробити портфель більш стабільним. Це особливо цікаво молодим інвесторам, які хочуть отримати досвід у цій сфері.

CFD: можливість отримати великий дохід з невеликих вкладень

Контракт на різницю(CFD) — це більш ризикований інструмент для досвідчених інвесторів. Тут не потрібно володіти активом безпосередньо, а лише платити різницю у ціні.

Наприклад, якщо ціна акції — 50 000 грн, а продати її можна за 51 000 грн, різниця — 1 000 грн. За допомогою CFD можна отримати цю різницю, не вкладаючи всі 50 000 грн, а лише 1 000 грн. Брокер виконує операцію купівлі-продажу за вас.

Головна перевага — леверидж. Ви можете самі регулювати його рівень і отримувати більший дохід навіть з невеликих сум. Також CFD не оподатковуються податком на прибуток.

Можна відкривати позиції як на зростання, так і на падіння цін — це робить цей інструмент дуже гнучким.

Але є й ризики. Чим більший обсяг операції, тим вище ймовірність збитків. Тому початківцям слід бути обережними з левериджем і не ризикувати великими сумами.

Який спосіб вам підходить?

Якщо ви цікавитеся якісними акціями, але не маєте достатньо коштів — починайте з дробових операцій.

Якщо хочете стабільно зростати — інвестуйте у ETF.

Якщо прагнете отримати додатковий дохід від дивідендів — розгляньте REIT або дивідендні ETF.

Якщо налаштовані на високий прибуток — CFD може стати варіантом. Але перед початком потрібно добре вивчити цей інструмент і діяти обережно.

Загалом, справжня цінність малих інвестицій у тому, що вони знизили бар’єри входу. Тепер і ви можете долучитися до ринку. Чому б не почати з 1 тисячі гривень?