Фінансові інструменти: новачкам потрібно знати це все повністю

2025-12-24 13:20:51

Коли мова йде про управління грошима та додаткове заробляння, багато людей часто стикаються з великою кількістю варіантів і відчувають себе розгубленими. Але насправді фінансові інструменти — це основна структура, яка керує нашими рішеннями щодо інвестиційних коштів. Ця стаття допоможе вам чітко зрозуміти базові поняття та застосувати їх на практиці.

Що таке фінансові інструменти? Простими словами

Якщо думати просто, фінансові інструменти — це документи або угоди, що визначають права та обов’язки між покупцем і продавцем. Їх вартість змінюється залежно від кількох факторів, таких як стан ринку, економічна ситуація або попит і пропозиція.

Наприклад, коли ви купуєте акції, ви стаєте частковим власником компанії. Купуючи облігації, ви стаєте кредитором уряду або компанії. Кожен тип інструменту має свої особливості, але всі вони є інструментами для переміщення капіталу та отримання прибутку.

Відрізняємо складні та прості інструменти

Легкі для розуміння інструменти

Загалом, інвестори-початківці або ті, хто не має глибоких знань, можуть спокійно обирати ці інструменти, оскільки їх структура зрозуміла і не є складною, наприклад:

Акції (Stocks): частка у власності компанії
Облігації (Bonds): довгостроковий борг із регулярними відсотками
Депозити (Fixed Deposits): внески у фінансові установи з відсотками
Взаємні фонди (Mutual Funds): об’єднані кошти, інвестовані у різні активи

Складні інструменти — потрібно бути обережним

Це вже для досвідчених і тих, хто має глибокі знання, оскільки вони мають багатошарову структуру і підвищений рівень ризику, наприклад:

Деривативи (Derivatives): ф’ючерси, опціони
Конвертовані облігації (Convertible Bonds): при настанні терміну їх можна перетворити у акції

Основні типи фінансових інструментів

1. Акції (Equity Securities)

Акції (Stocks) поділяються на 2 типи:

Звичайні акції: мають право голосу на зборах і отримують дивіденди
Привілейовані акції: не мають права голосу, але отримують дивіденди раніше звичайних

Варанти (Warrants): дають право купити акції за визначеною ціною у визначений час

2. Облігації (Debt Securities)

Облігації (Bonds): випускаються урядом або компаніями, платять відсотки і повертають основну суму при погашенні
Корпоративні облігації (Corporate Bonds): облігації приватних компаній
Векселі (Bills): короткостроковий борг до 1 року

3. Деривативи (Derivatives)

Ф’ючерси (Futures): контракти на купівлю-продаж у майбутньому
Опціони (Options): право, але не обов’язок, купити або продати за фіксованою ціною
Свопи (Swaps): обміни грошовими потоками у майбутньому

( 4. Інші інструменти

Взаємні фонди )Mutual Funds###: збирають кошти від інвесторів для інвестування у різні активи
ETF (Exchange Traded Fund): фонди, що торгуються на біржі
REITs (Real Estate Investment Trusts): компанії, що інвестують у нерухомість

Порівняння основних інвестиційних інструментів

Тип	Рівень ризику	Характер доходу	На що звернути увагу
Акції	Високий	Дивіденди + різниця у ціні	Волатильність ринку
Облігації	Низький	Регулярні відсотки	Менший дохід
Корпоративні облігації	Низький-середній	Відсотки	Ризик неплатежу
CFD	Дуже високий	Різниця у ціні	Можливість великих збитків через леверидж
ETF	Середній	Різниця у частках	Волатильність ринку

Переваги фінансових інструментів

✅ Великий вибір для вибору: різні інструменти мають різний рівень ризику і доходності, що дозволяє інвестору обирати відповідно до своїх цілей

✅ Легко перетворюється у готівку: більшість інструментів торгуються на ринку, що забезпечує високу ліквідність і можливість швидко продати

✅ Добре диверсифікує ризики: інвестуючи у різні інструменти, ви зменшуєте залежність від одного активу і знижуєте ймовірність великих збитків

✅ Регулярний дохід: облігації та депозити виплачують відсотки періодично, що підходить для тих, хто цінує передбачуваний дохід

Недоліки, на які слід звернути увагу

❌ Ризик волатильності: хоча акції мають високий потенціал доходу, вони можуть призвести до втрати частини або всього інвестиційного капіталу через раптові коливання ринку

❌ Деякі інструменти занадто складні: деривативи та структуровані продукти вимагають глибоких знань для розуміння і управління ризиками, новачки можуть неправильно оцінити ризик

❌ Ризик несплати з боку емітента: особливо стосується корпоративних облігацій, якщо компанія зазнає фінансових труднощів, інвестори можуть не отримати обіцяний дохід

❌ Витрати на управління: деякі інструменти, наприклад, взаємні фонди, мають комісії, що зменшують ваші доходи

Як обрати інструмент, що підходить саме вам

( Крок 1: Визначте цілі

Створення регулярного доходу: облігації, депозити або акції з високими дивідендами — підходять для тих, хто хоче стабільний грошовий потік

Довгострокове зростання капіталу: акції або фонди, орієнтовані на зростання, підходять молодим або тим, хто має довгий горизонт

Захист від ризиків: деривативи, наприклад, опціони, допомагають захиститися від збитків через волатильність

) Крок 2: Оцініть рівень ризику, який ви готові прийняти

Низький ризик: депозити, державні облігації, низький, але стабільний дохід

Середній ризик: корпоративні облігації, ETF — баланс між ризиком і доходом

Високий ризик: акції, деривативи — високий потенціал доходу, але й можливі великі збитки

Крок 3: Враховуйте терміни

Короткострокові ###менше 1 року###: обирайте векселі або короткострокові облігації з високою ліквідністю, щоб швидко мати доступ до грошей

Середньострокові (1-5 років): акції з потенціалом зростання або середньострокові облігації

Довгострокові (більше 5 років): акції та взаємні фонди з довгостроковою перспективою

Попередження для новачків

( Вивчайте перед інвестуванням

Недостатнє розуміння своїх інструментів може призвести до помилок. Читайте і вивчайте про акції, форекс, облігації та фактори, що впливають на ціни.

) Починайте з малих сум

Не вкладайте великі гроші одразу. Починайте з тих сум, які можете дозволити втратити, і що не вплине на ваше щоденне життя.

Обережно з левериджем ###Leverage###

Леверидж дозволяє контролювати більші суми грошей, ніж є у вас, що збільшує потенційний прибуток, але й ризик великих збитків. Використовуйте низький леверидж для захисту.

( Не інвестуйте емоційно

Ринок має свої підйоми і спади. Не купуйте і не продавайте через страх або азарт. Майте план і дотримуйтесь його.

Підсумок

Фінансові інструменти — це ваші друзі )або вороги### у створенні багатства. Акції, облігації або деривативи — кожен має свою роль і рівень ризику. Коли ви зрозумієте, як працює кожен інструмент, зможете сформувати різноманітний інвестиційний портфель, що забезпечить стабільний дохід і допоможе досягти ваших фінансових цілей.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.