Познайте чітко, як заощаджувати на золото: таблиця заощаджень і порівняння популярних програм 2025 року

หลายคนมักเจอปัญหาเดียวกัน ตั้งใจจะสะสมทองแต่เงินก้อนต้องใช้เวลานาน ในขณะที่ราคาทองก็ขึ้นตัวเรื่อยๆ ความปัญหานั้นหายไปแล้วด้วยแนวคิดใหม่ที่ชื่อว่า “การออมทอง” บทความชุดนี้จะมาแกะรายละเอียด ตั้งแต่พื้นฐานว่าสิ่งนี้คืออะไร มีข้อดีข้อเสียอย่างไร และมีตารางออมทองพร้อมเปรียบเทียบโปรแกรมตลาดนำชั้นต้นของปีนี้เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างเต็มใจ

การออมทองจริงๆ เป็นยังไง

ก่อนจะพูดถึงตารางออมทองและเปรียบเทียบรายละเอียด ต้องเข้าใจก่อนว่าการออมทองคืออะไร

พูดแบบง่ายๆ คือการเก็บสะสมทองคำแท้ผ่านระบบดิจิทัล โดยไม่ต้องเตรียมเงินก้อนใหญ่ แค่หยอดเงินใส่ไปเรื่อยๆ เหมือนการหยอดกระปุกออมสิน แต่ในรูปแบบออนไลน์ เงินที่ใส่เข้าไปจะถูกแปลงเป็นน้ำหนักทองตามราคาปัจจุบัน และสะสมไว้ในพอร์ตอย่างปลอดภัย

หัวใจหลักของระบบนี้คือ Dollar-Cost Averaging (DCA) หรือการเฉลี่ยต้นทุนนั่นเอง หลักการนี้ทำให้ลดความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนของราคาได้อย่างเหนือกว่า

ลองดูตัวอย่างให้เห็นภาพชัด สมมติออมทองเดือนละ 3,000 บาท:

• มกราคม: ทองอยู่ที่บาทละ 30,000 บาท → ได้ทอง 1.52 กรัม
• กุมภาพันธ์: ทองลดลงเหลือบาทละ 28,000 บาท → ได้ทอง 1.63 กรัม

เห็นไหม เมื่อราคาทองถูก เงินเดิมจะซื้อน้ำหนักทองได้มากขึ้น เมื่อทำแบบนี้สม่ำเสมอ ต้นทุนเฉลี่ยของคุณจะลดลง ลดโอกาสการซื้อทองตอนแพงสูงสุด

เปรียบเทียบตารางออมทองและ 5 โปรแกรมแนะนำ

ตารางออมทองนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพชัดเจน:

1. GOLD NOW - สำหรับคนเน้นความยืดหยุ่น

ฮั่วเซ่งเฮงเป็นชื่อเสียงมากว่า 70 ปี และแอปนี้มี 2 โหมดให้เลือก:

• ออม NOW: เริ่มจาก 1,000 บาท สำหรับคนอยากออมแบบสะดวกสบาย
• GOLD NOW: ซื้อ-ขายทองแท่งตั้งแต่ 5 บาท สำหรับคนสนใจเทรดด้วย

เมื่อสะสมครบ 1 สลึง คุณสามารถแลกเป็นทองคำแท่งได้ที่สาขาฮั่วเซ่งเฮง ค่าธรรมเนียมผ่านแอปธนาคารประมาณ 3-5 บาท

เหมาะกับ: นักลงทุนที่เชื่อใจแบรนด์ใหญ่และต้องการเลือกลงทุนตามสไตล์ของตนเอง

2. MTS Gold Blockchain - สำหรับคนหวั่นเรื่องความปลอดภัย

แม่ทองสุกใช้เทคโนโลยี Blockchain ซึ่งเดียวกับที่ธนาคารและคริปโตใช้ ทำให้ข้อมูลปลอดภัยสูงมาก

ข้อเด่น:

• เริ่มต้นเพียง 100-150 บาท หรือ 0.1 กรัม
• ซื้อ-ขายได้ 24 ชั่วโมง ไม่มีวันหยุด
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อ-ขาย เพียงค่าบล็อก (ค่าหลอมทอง) ตอนแลก
• แลกเป็นทองแท่งได้ตั้งแต่ 1 กรัม

เหมาะกับ: มือใหม่ที่ทุนน้อยและคนที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยข้อมูลเป็นอันดับหนึ่ง

3. Get Gold - สำหรับคนจับตาราคาโลก

YLG ให้คุณติดตามราคา Spot ของทองคำโลก 24 ชั่วโมง

ข้อเด่น:

• เริ่มจาก 100 บาท
• ออมตามใจหรือตั้งออมรายเดือนอัตโนมัติ
• ซื้อ-ขายได้ตลอด 24 ชั่วโมง อ้างอิงตลาดโลก
• ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขายในระบบ

เหมาะกับ: นักออมที่ติดตามข่าวสารและต้องการความคล่องตัวในการซื้อขายตามราคาตลาด

4. Ausiris Gold Saving - สำหรับคนอยากสร้างวินัย

จุดเด่นเฉพาะตัว: ใช้ DCA อัตโนมัติแบบแท้ๆ

วิธีการ:

• กำหนดวงเงินเดือน (ขั้นต่ำ 1,000 บาท)
• ระบบเฉลี่ยซื้อให้ทุกวันทำการตามราคาสมาคมค้าทองคำ เวลา 16.00 น.
• แลกเป็นทองได้เมื่อครบ 0.3 กรัม (ต่ำสุดในตารางออมทองทั้งหมด)

กลวิธีนี้บังคับให้คุณออมอย่างสม่ำเสมอโดยไม่ต้องคิด

เหมาะกับ: นักลงทุนระยะยาวที่ต้องการสร้างวินัยการออมและตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน

5. ARR Gold Saving - สำหรับคนเน้นความสะดวก

ออโรร่ามีเครือข่ายมากกว่า 260 สาขา ทำให้การไปรับทองจริงเป็นเรื่องสะดวก

ข้อเด่น:

• เริ่มจาก 100 บาท
• ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อ-ขาย
• แลกเป็นทองได้ที่สาขาใกล้บ้านง่ายๆ เมื่อครบ 1 สลึง

เหมาะกับ: คนที่ให้ความสำคัญกับความสะดวกในการรับทองคำจริง

การออมทองเหมาะกับใครบ้าง

1. นักศึกษาและคนเริ่มทำงาน

รายได้จำกัด การเริ่มต้นจาก 100-150 บาท ถือเป็นจุดเริ่มต้นดีสำหรับสร้างนิสัยการออมในสินทรัพย์ที่มั่นคง

2. ฟรีแลนซ์ / คนทำงานอิสระ

รายได้ไม่แน่นอน โหมด “ออมตามใจ” จาก YLG หรือ GOLD NOW ช่วยให้คุณลงทุนมากตอนรายได้ดี และพักได้ตอนฝืดเคือง

3. นักวางแผนระยะยาว

พ่อแม่ที่ออมให้ลูก หรือคนวางแผนเกษียณ ทองคำเป็นเครื่องมือป้องกันเงินเฟ้อและเก็บมูลค่าเงินในระยะ 10-20 ปี โปรแกรม DCA อัตโนมัติของ Ausiris ออกแบบมาเพื่อเรื่องนี้เป็นพิเศษ

4. นักลงทุนสายระมัดระวัง

กลัวความผันผวนของตลาดหุ้น ทองคำเป็น Safe Haven ที่ช่วยกระจายความเสี่ยงได้ดีเพราะแล่นไม่ตามหุ้น

ขั้นตอนเริ่มต้นการออมทอง 4 ขั้น

ขั้นที่ 1: เลือกแนวทางที่ใช่

ย้อนไปดูตารางออมทองข้างต้น ถามตัวเอง:

• ไลฟ์สไตล์ของฉันเป็นแบบไหน?
• ฉันมีวินัยพอที่กดออมเองสม่ำเสมอหรือต้องระบบอัตโนมัติ?
• ความสะดวกในการรับทองสำคัญกับฉันแค่ไหน?

การเลือกแพลตฟอร์มที่เหมาะกับตัวคุณจะช่วยให้ออมได้ยั่งยืน

ขั้นที่ 2: สมัครบัญชี

• ดาวน์โหลดแอป เตรียมบัตรประชาชนและสมุดบัญชี
• ทำ e-KYC (สแกนใบหน้า) เพื่อยืนยันตัวตน
• ไม่ต้องเดินทางไปสาขา

ขั้นที่ 3: เริ่มสะสมทอง

• โอนเงินผ่าน QR Code หรือผูกบัญชีธนาคารเพื่อตัดเงินอัตโนมัติ
• เงินจะแปลงเป็นน้ำหนักทองทันที ตามราคาปัจจุบัน
• ยอดสะสมแสดงในพอร์ตเรียลไทม์

ขั้นที่ 4: เลือกวิธีจบเกม

ถอนเป็นเงินสด: ขายทองคืนให้ระบบตามราคาเรียลไทม์ เหมาะสำหรับคนเก็งกำไร

แลกเป็นทองคำจริง: เปลี่ยนทองดิจิทัลเป็นแท่งหรือรูปพรรณจริง เหมาะสำหรับเก็บความมั่งคั่งระยะยาว

ประโยชน์ของการออมทอง

• เริ่มต้นง่าย: เงินลงทุนต่ำ แค่ 100 บาทก็พอ
• กระจายความเสี่ยง: ทองคำไม่เคลื่อนไหวตามหุ้น ช่วยสร้างสมดุลพอร์ต
• เอาชนะเงินเฟ้อ: ในระยะยาว มูลค่าทองคำขึ้นตามค่าครองชีพ
• สร้างวินัย: โปรแกรมหักบัญชีอัตโนมัติบังคับให้ออมสม่ำเสมอ
• สภาพคล่องสูง: เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย ไม่ต้องเก็บทองที่บ้าน

ข้อควรระวัง

ความผันผวนราคา

ทองคำระยะสั้นขึ้นลงเรื่อย ไม่เหมาะสำหรับเก็งกำไรสั้นๆ ต้องมองระยะยาว

ไม่มีดอกเบี้ย

ทองคำไม่จ่ายผลตอบแทนเหมือนหุ้น ผลมาจากส่วนต่างราคาเท่านั้น

ความเสี่ยงจากผู้ให้บริการ

มีข่าวมิจฉาชีพสร้างแอปปลอม หรือบริษัทปิดตัว วิธีป้องกัน: เลือกบริษัทขนาดใหญ่ชื่อเสียง มีหน้าร้านจริง อย่าหลงเชื่อโปรแกรมที่ให้ผลตอบแทนดีเกินจริง

ต้นทุนแฝงตอนแลกทอง

มีค่าบล็อก (ทองแท่ง) หรือค่ากำเหน็จ (ทองรูปพรรณ) ต้องนำมาคำนวณต้นทุน

สรุป

ออมทองดีไหม? คำตอบชัดเจนว่า “ดีมาก” หากเข้าใจและยอมรับเงื่อนไข การออมทองไม่ใช่ยาวิเศษรวยข้ามคืน แต่เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่เข้าถึงง่ายที่สุด

เริ่มตั้งแต่วันนี้ เริ่มจากเงินน้อยๆ วินัยและความสม่ำเสมอจะนำคุณไปสู่ความมั่งคั่งที่ยั่งยืน ตารางออมทองที่แนะนำข้างต้นก็ให้คุณเลือกตามความเหมาะสม ที่สำคัญคือเริ่มเลยวันนี้