Який цифровий рахунок приносить більше у 2024 році? Порівняльний огляд найкращих варіантів

Бразильські цифрові банки революціонізують спосіб, яким люди інвестують свої гроші. Пошук найкращої доходності спонукає багатьох клієнтів ставити питання: яка рахунок дає найбільший дохід? Відповідь полягає у рахунунках, прив’язаних до CDI, які значно перевищують традиційні доходи від заощаджень.

Чому CDI перевищує заощадження?

У той час як заощадження пропонує 7,41% на рік з додаванням референтної ставки (зараз нульової), рахунок з 100% CDI досягає приблизно 10,40% на рік. Різниця може здатися невеликою, але при довгострокових інвестиціях її вплив є значним. Практичний приклад: R$ 1 000, вкладені на 24 місяці, принесли б R$ 204,12 у CDI проти лише R$ 129,29 у заощадження — різниця понад 57%.

Перевага полягає у оновленні: у той час як заощадження зараховуються лише у дні народження депозитів, CDI перераховується щодня, слідкуючи за ставкою Selic більш динамічно.

Найкращі доходи, доступні у 2024 році

Який рахунок пропонує найвищу доходність?

Neon лідирує з до 113% CDI, починаючи з 100% і поступово збільшуючись кожні шість місяців до максимуму за два роки. Це найвищий доступний на ринку дохід серед основних цифрових рахунків.

Наступним йде 99Pay з до 110% CDI для залишків до R$ 5 000, за ним — Mercado Pago з до 105% CDI для учасників програми Meli+.

Рахунки з проміжним доходом

PicPay пропонує 102% CDI, з додатковою перевагою у вигляді “Кошиків” — інструменту, що дозволяє організовувати заощадження за категоріями. Nubank, Pagbank і Banco PAN залишаються на рівні 100% CDI, але з різними характеристиками.

Iti від Itaú також дає 100% CDI з першого робочого дня, коли гроші знаходяться у “Моїх цілях”, працюючи як система фінансової організації, схожа на кошики.

Порівняльний аналіз: який рахунок найкращий для вашого профілю?

Кожна платформа має характеристики, що роблять її більш підходящою для різних потреб:

Для максимальної доходності: Neon залишається найвигіднішим вибором, якщо ви плануєте тримати баланс протягом тривалого періоду. Поступове збільшення з 100% до 113% CDI дає суттєву вигоду на великі суми.

Для мобільності: 99Pay вирізняється пропозицією 110% CDI, а також кешбеку за поїздки та поповнення, що робить його ідеальним для активних користувачів додатку.

Для користувачів екосистеми Mercado Livre: Mercado Pago дає 105% CDI при щомісячних внесках понад R$ 1 000, що є чудовим варіантом для покупців, які вже користуються платформою.

Для організації цілей: Nubank і Iti пропонують функціональність, що виходить за межі доходу — обидва дозволяють організовувати заощадження за конкретними цілями, що особливо цінно для структурованого фінансового планування.

Як працює CDI і його важливість

Облігаційний міжбанківський сертифікат (CDI) функціонує як орієнтовна ставка, що слідкує за середнім рівнем короткострокових позик між фінансовими установами. Він безпосередньо пов’язаний із ставкою Selic і служить базою для різних фінансових продуктів, таких як CDB, LCI та інвестиційні фонди.

Головна різниця з заощадженнями у часі: заощадження слідує фіксованій формулі (70% Selic плюс TR) і оновлюється щомісяця, тоді як CDI змінюється щодня. Це означає, що продукти, прив’язані до CDI, особливо ті, що вище 100%, краще відображають коливання ринкових ставок.

Висновок: робимо правильний вибір

У 2024 році питання “який рахунок дає найбільший дохід” не має однозначної відповіді. Найкращий вибір залежить від вашого профілю: якщо шукаєте максимальну доходність, Neon виділяється. Якщо часто користуєтеся додатками мобільності, 99Pay пропонує конкурентний дохід з додатковими перевагами. Для тих, хто планує свої фінанси за цілями, Nubank і Iti є ефективними альтернативами.

Головне — усі ці цифрові рахунки значно перевищують традиційні заощадження. Враховуючи, що CDI пропонує щоденний дохід і відсотки від 100% до 113%, можливість максимізувати свої заробітки очевидна. У умовах високих ставок відсотків вибір відповідного цифрового рахунку для вашого профілю є ключовим для підсилення заощаджень і побудови більш стабільного капіталу.