Чи можна купити долари? Повний посібник для швидкого старту інвестицій у іноземну валюту для новачків

Багато людей купують долари США та іноземну валюту, але чи справді вони знають, як купувати так, щоб заробляти? Інвестиції в іноземну валюту здаються простими, але насправді вони включають кілька аспектів: курсові коливання, спред, управління ризиками тощо. У цій статті ми допоможемо вам зрозуміти повну картину інвестицій у іноземну валюту, щоб ви уникнули помилок.

Законна валюта Тайваню — новий тайванський долар, всі інші валюти вважаються іноземною валютою. Тривалий час ставки за депозитами в Тайвані залишаються низькими (середній річний відсоток лише 1,7%), тоді як ставки за доларами США, австралійським доларом, японською ієною та іншими валютами є відносно високими, що привертає багато тайванців до інвестицій у іноземну валюту. Але щоб справді отримати прибуток, потрібно розуміти коливання курсу, обирати відповідний спосіб інвестування та розробляти чітку торгову стратегію.

Чи можна купити долар США? Спершу розрізняємо іноземну валюту та валютний ринок

Багато людей плутають поняття «іноземна валюта» та «валютний ринок», що може вплинути на їхні інвестиційні рішення.

Іноземна валюта — це всі іноземні валюти, окрім національної. Це один із видів валютного ринку. На валютному ринку інвестори зосереджуються на коливаннях курсів різних валют, щоб обрати найвигідніші для інвестицій.

Валютний ринок — це активи, які країна тримає у вигляді іноземної валюти, наприклад, банківські депозити, державні облігації тощо, для міжнародних розрахунків за боргами та кредитами. Простими словами, валютний ринок — це засоби платежу, що використовуються у міжнародних операціях.

Чотири основні види валютних операцій:

1. Купівля-продаж іноземної валюти та монет
2. Торгівля платіжними документами у іноземній валюті (векселі, депозити тощо)
3. Торгівля цінними паперами у іноземній валюті (державні облігації, корпоративні облігації, акції)
4. Торгівля іншими активами у іноземній валюті

Отже, можна сказати: валютна торгівля включає купівлю-продаж іноземної валюти, а купівля-продаж іноземної валюти — це один із способів валютної торгівлі.

Як заробити на іноземній валюті? Зловити курсовий спред і спред від відсотків

Багато новачків не розуміють логіку прибутку від інвестицій у іноземну валюту. Насправді валюта — це як облігація без терміну погашення, і заробляє вона на «курсовому спреді та спреді від відсотків».

Курсовий спред — це прибуток, який інвестор отримує, торгуючи іноземною валютою, з різниці у курсах між купівлею та продажем у різний час. Простими словами, це різниця між ціною купівлі та ціною продажу.

Відсотковий спред — це прибуток, що виникає через різницю у базових відсоткових ставках різних країн. Наприклад, у Тайвані ставка за депозитами становить 2%, а у США — 5%, і різниця у 3% — потенційний прибуток.

Однак ці 3% не гарантія прибутку. Ризик у інвестиціях у іноземну валюту полягає в тому, що: можна заробити на спреді від відсотків, але програти на курсових коливаннях.

Наприклад, ви обмінюєте 33 тайванські долари на 1 долар США і вкладаєте у американський банк під 5% річних. Але якщо долар знеціниться і при конвертації назад ви отримаєте лише 30 тайванських доларів, то навіть хороші відсотки не зможуть компенсувати втрати через зниження курсу. Це класичний випадок «заробив на відсотках, програв на курсі».

Тому перед інвестуванням потрібно запитати себе: Чи хочу я отримувати доходи від спреду за час володіння, чи прагну швидкого прибутку від короткострокових коливань? Це визначить ваш спосіб інвестування.

Три шляхи інвестування у іноземну валюту: депозит, фонди, маржинальна торгівля

В Тайвані існує три основні способи інвестування у іноземну валюту:

Іноземний депозит — найнадійніший спосіб отримати спред

Це найпростіший і найменш ризикований спосіб. Вам потрібно відкрити валютний рахунок у банку, внести долари США або іншу валюту і регулярно отримувати відсотки. Для цього достатньо бути старше 20 років і мати документи.

Плюси: малий ризик, простота у використанні
Мінуси: низька ліквідність, при достроковому розірванні можуть стягнути штрафи або зменшити відсотки; якщо тримати лише у вигляді активного депозиту, відсоткова ставка дуже низька

Валютні фонди — гнучкий варіант

Якщо ви не хочете бути прив’язаними до строку депозиту, валютний фонд — хороший варіант. Він не вимагає довгострокових зобов’язань, можна купувати і продавати в будь-який час, а доходність — між активним і депозитним рахунком. Ви можете інвестувати у тайванські долари через фондову компанію, яка сама здійснює конвертацію.

Зазвичай це:

• Фонди грошового ринку: наприклад, USD-фонд UBS, управлінські збори — близько 0,5%
• Валютні ETF: наприклад, ETF на індекс долара, управлінські збори — близько 0,6%

Основний дохід таких фондів — від відсотків і курсових різниць. Це підходить для інвесторів, які цінують гнучкість і швидкий доступ до коштів.

Валютна маржинальна торгівля — високий ризик і високий дохід

Це найагресивніший спосіб, що заробляє переважно на курсових різницях, а не на відсотках. Оскільки волатильність валют невелика, зазвичай використовують кредитне плече від 50 до 200 разів.

Особливості:

• Торгівля цілодобова, T+0
• Низький поріг входу, достатньо невеликого депозиту для торгівлі через інтернет
• Можна торгувати валютними парами по всьому світу (наприклад, AUD/USD, EUR/USD)

Попередження про ризики: кредитне плече — це меч із двома гострими лезами, воно збільшує як прибутки, так і збитки. Рекомендується не використовувати більше 30-кратного плеча для основних валютних пар, щоб уникнути маржин-колу. Важливо вміти ставити стоп-лоси, щоб обмежити збитки.

Чому так багато людей купують долари США та іноземну валюту?

Низький поріг входу: відкриття валютного рахунку дуже зручне — у банку або через мобільний додаток. Після відкриття рахунку можна починати інвестувати.

Захист від ризиків: якщо всі активи у тайванському доларі, то при різкому знеціненні тайванського долара багатство зменшиться. Тому для диверсифікації кожен інвестор має мати частину активів у іноземній валюті.

Більш прозоро і чесно: торгівля іноземною валютою залучає учасників з усього світу, важко маніпулювати курсами, на відміну від акцій.

Круглорічна торгівля: валютний ринок працює цілодобово, і при несприятливому руху цін можна швидко закрити позицію. Це дає більшу гнучкість порівняно з фіксованим графіком торгівлі акціями.

Курсовий спред: у Тайвані довгий час ставки за депозитами були низькими, а ставки за доларами США та австралійським доларом — високими, тому цей спред приваблює інвесторів.

Які іноземні валюти найбільше купують тайванці? — 12 основних варіантів

Зазвичай банки Тайваню пропонують 12 валют для інвестицій, зокрема долар США(USD), австралійський долар(AUD), канадський долар(CAD), гонконгський долар(HKD), британський фунт(GBP), швейцарський франк(CHF), японська ієна(JPY), євро(EUR), новозеландський долар(NZD), сингапурський долар(SGD), южноафриканський ранд(ZAR), шведська крона(SEK).

Ці валюти можна поділити на чотири групи, кожна з яких має свою логіку інвестування:

Політичні валюти — долар США, євро

Курс цих валют залежить від політики центральних банків. Наприклад, при зниженні ставки ФРС долар США зазвичай падає, при підвищенні — зростає. Інвестування у ці валюти вимагає слідкувати за рішеннями щодо відсоткових ставок.

Страхові валюти — японська ієна, швейцарський франк

Ці країни мають розвинену економіку і стабільну політику, рідко змінюють ставки. У періоди глобальної невизначеності інвестори масово купують ці валюти для захисту. Тому під час криз вони зазвичай зростають у ціні.

Товарні валюти — австралійський долар, канадський долар

Ці валюти тісно пов’язані з цінами на сировинні товари. Австралія — найбільший експортер залізної руди, і при зростанні цін на руду австралійський долар зростає; при падінні — знижується. Ці валюти легше прогнозувати, і новачки можуть почати саме з товарних валют.

Ринки нових валют — юань, южноафриканський ранд

Ці валюти мають високі відсоткові ставки і привабливі для інвесторів, але нестабільність політики, великі коливання курсу і низька ліквідність підвищують ризики. Вибираючи їх, потрібно бути дуже обережним і не купувати лише заради спреду.

Рекомендація: новачкам краще починати з долара США, австралійського долара — валют з високою ліквідністю і стабільністю коливань, а не одразу прагнути до високих відсоткових ставок.

Огляд актуальних тенденцій курсу — інвестиційні можливості 2025 року

EUR/USD(

EUR/USD — найактивніша валютна пара у світі, що відображає конкуренцію між США та Європейським союзом. Останнім часом ФРС почала знижувати ставки, а Європейський центральний банк зберігає їх без змін і має оптимістичні прогнози щодо економіки. У таких умовах євро піднявся до чотирирічного максимуму.

Ринок вважає, що політика США стає менш передбачуваною, тоді як позиція ЄЦБ залишається стабільною, що робить євро більш привабливим.

) USD/JPY###

Японська ієна — популярний інструмент для carry trade — позичати кошти у країни з низькими ставками і вкладати у країни з високими. Однак, оскільки швидкість підвищення ставок у Банку Японії повільніша за ФРС, різниця у ставках між США та Японією зменшується. У короткостроковій перспективі курс USD/JPY може залишатися коливним.

( GBP/USD)

Цього року фунт стерлінгів посилився переважно через слабкість долара, а не через покращення економіки Великобританії. Зі зростанням ясності щодо політики ФРС, ризик переоцінки фунта зростає. Враховуючи слабкий економічний ріст у Великобританії, фунт, ймовірно, залишатиметься у діапазоні.

( USD/CHF)

Швейцарський франк — класичний захисний актив. У зв’язку з проблемами у США з торгівлею та боргами, долар втратив частину своєї привабливості, і франк почав зростати. У середньостроковій перспективі слабкість економіки США і зниження ставок ФРС підтримуватимуть зростання франка.

П’ять факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб заробляти на валютному ринку, потрібно розуміти, чому курси коливаються:

1. Інфляція: країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання курсу, оскільки ціни на товари і послуги зростають повільніше, а купівельна спроможність валюти зберігається.

2. Відсоткові ставки: підвищення ставок приваблює іноземний капітал і сприяє зростанню валюти.

3. Державний борг: країни з високим боргом втрачають іноземних інвесторів, і їх валюта знецінюється.

4. Торгові умови: країни, у яких зростають ціни на експорт і знижаються — на імпорт, мають тенденцію до зростання курсу.

5. Політична стабільність: країни з низьким політичним ризиком і стабільною системою залучають більше іноземних інвестицій, що підсилює їхню валюту.

Як новачкам заробляти на купівлі іноземної валюти? Практичні поради

Перший крок: обрати цільову валюту

Проаналізуйте, чи хочете ви купувати або продавати валюту, досліджуйте політику, відсоткові ставки та основні експортні товари двох країн. Наприклад, якщо ви вважаєте, що ФРС знизить ставки, а японська ставка залишиться незмінною, можна купити йену проти долара.

Цей крок найважливіший, оскільки він визначає всю логіку інвестицій.

( Другий крок: розробити торгову стратегію

• Визначити точки входу і виходу
• Встановити стоп-лоси (щоб обмежити збитки)
• Встановити цілі прибутку
• Враховувати ринкові ризики і торгові витрати

) Третій крок: правильно визначити момент входу

Не слід гнатися за ціною або продавати у паніці. Найкраще чекати, поки тренд стане чітким. Зазвичай тренд формуються понад 5 хвилин, і після його появи можна відкривати позиції. Залежно від стилю торгівлі, можна дивитись графіки на 5, 30 або 120 хвилин.

Четвертий крок: зберігати психологічну рівновагу

Не приймайте імпульсивних рішень через коливання ринку. Постійне навчання і практика допоможуть накопичити досвід.

П’ять порад для інвестицій у іноземну валюту

1. Не торкатися незнайомих валют: новачкам рекомендується інвестувати лише у основні валютні пари, наприклад, долар США, японську ієну, щоб уникнути ризиків.

2. Постійно слідкувати за курсами: валютні курси постійно змінюються під впливом ринкових новин, економічних даних і політики. Радимо слідкувати за CNBC, Bloomberg тощо.

3. Диверсифікувати портфель: не вкладайте всі кошти у одну валюту. Наприклад, тримайте частину у доларах, частину у австралійському доларі — для зменшення ризиків.

4. Використовувати стоп-лоси і тейк-профіти: особливо при маржинальній торгівлі. Встановлюйте рівні, що базуються на попередніх максимумах або мінімумах. Не рекомендується робити більше 2 операцій на день.

5. Вибирати правильний момент входу: дотримуйтесь торгового плану і терпляче чекайте на чіткий тренд. Найпростіше — почекати, поки сформується явна тенденція, і тоді входити.

Інвестиції у валюту не мають швидких шляхів. Найкращий спосіб — тренуватися на демо-рахунках, тестуючи стратегії, і оцінювати ризики у реальних умовах без реальних вкладень.

Якщо ви готові увійти у світ інвестицій у іноземну валюту, запам’ятайте головне: оберіть валюту, розробіть стратегію, контролюйте ризики — і можливості заробити на спредах і курсових різницях не забаряться.