Як виглядає ваш заробіток у $100,000 після сплати податків

Заробіток у шістсот тисяч доларів — це важлива віха, але ось реальність: сума, яку ви отримуєте на руки, часто значно менша за ваш валовий дохід. Після федеральних податків, внесків FICA, штатних зборів і місцевих утримань ваша зарплата у 100 000 доларів може суттєво зменшитися — і наскільки саме, залежить цілком від того, де ви живете.

Різниця в податкових відрахуваннях вражає. Одинокий платник, що заробляє 100 000 доларів, у штатах із високими податками може залишитися з приблизно 70 540 доларів, а у штатах без податку на доходи — з 78 736 доларів. Це різниця у понад 8 196 доларів на рік — понад 684 долари на місяць — за однакову роботу. Розуміння того, що означає для вас післяподатковий дохід у вашому штаті, є важливим для планування бюджету, заощаджень і кар’єрних рішень.

Розбір податків із доходу у 100 000 доларів

Коли ви заробляєте 100 000 доларів, кілька рівнів оподаткування зменшують вашу зарплату. Найбільшу частку забирає федеральний податок, але це лише частина історії. Ви також платите внески FICA (соціальне страхування та Medicare), які автоматично утримуються. Залежно від вашого штату, можливо, доведеться платити додатковий штатний податок на доходи, а деякі регіони навіть стягують місцеві збори.

Дані Tax Foundation за 2025 рік показують, що для визначення фактичного післяподаткового доходу потрібно враховувати федеральні податкові ставки, ваш статус подання та податкову систему вашого штату. Для одинокого платника з стандартним вирахуванням розрахунок стає яснішим, коли ви бачите конкретні цифри за штатами.

Штати з низькими податками: зберігайте більше своїх 100 000 доларів

Якщо ви живете у штаті без податку на доходи, ви вже маєте перевагу. Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг не стягують податок на доходи штату. Одинокий платник у цих штатах зберігає 78 736 доларів із своєї зарплати у 100 000 доларів — сплачуючи лише федеральний внесок FICA у розмірі 21 264 доларів.

Північна Дакота близько — тут чистий дохід становить 78 024 долари, з урахуванням податків у 21 976 доларів. Це суттєва перевага — додатково близько 7 000–8 000 доларів на рік у порівнянні з мешканцями штатів із високими податками, що заробляють той самий валовий дохід.

Штати із високими податками: де ваші 100 000 доларів зменшуються найбільше

Жителі Орегону стикаються з найвищим податковим навантаженням — загальні податки складають 29 460 доларів, і після них залишається лише 70 540 доларів — втрачено понад 8 000 доларів порівняно з штатами без податку. Гаваї йде слідом із чистим доходом 72 579 доларів (податки — 27 421), тоді як Мейн (73 167), Делавер (73 367) і Каліфорнія (73 409) також мають значні відрахування.

Ці штати мають вищі ставки податку на доходи, що відображає різні пріоритети уряду щодо витрат і соціальних програм. Розуміння цього впливу важливе при порівнянні пропозицій роботи або розгляді переїзду.

Реальність по штатах: ваш повний післяподатковий портрет

Ось як розподіляється ваш дохід у 100 000 доларів для одинокого платника у всіх 50 штатах:

Післяподатковий дохід за штатами:

Чому післяподатковий дохід так сильно різниться між штатами?

Це не випадковість. Це відображає принципові різниці у податкових філософіях. Дев’ять штатів не стягують податок на доходи, тому ваші 100 000 доларів отримують лише федеральний внесок FICA (21 264 долари).

Інші штати застосовують прогресивні ставки податку, що зростають із доходом, — високі доходи платять більше. Деякі штати мають особливі податки на капітальні доходи або дивіденди. Крім того, штати з більшою соціальною підтримкою, кращими школами або високими пенсіями державних службовців зазвичай мають вищі ставки податку на доходи для фінансування цих програм.

Що означає для вас ваш післяподатковий 100 000 доларів?

Знання вашого післяподаткового доходу — це лише половина справи. Важливо враховувати регіональні різниці у вартості життя. У дорогих містах, таких як Сан-Франциско або Нью-Йорк, навіть 73 000–78 000 доларів після податків можуть бути недостатніми. У дешевших регіонах ця сума дає значно більше купівельної спроможності.

Федеральні податки забирають приблизно 21–22% від вашого валового доходу у 100 000 доларів (до врахування штатних податків), а внески FICA — ще 7.65%. Це залишає вам приблизно 70–79% від початкової зарплати, залежно від податкового навантаження у вашому штаті.

Висновок: ваш післяподатковий дохід у 100 000 доларів

Ваш валовий дохід у 100 000 доларів — це лише початок. Те, що ви реально зберігаєте і що можете купити на ці гроші, залежить від податкової системи вашого штату та регіональної економіки. Порівнюючи ваш післяподатковий дохід із вартістю життя у вашому регіоні, ви можете приймати більш обґрунтовані рішення щодо місця проживання, роботи і накопичення багатства.

Мешканці штатів без податку на доходи мають очевидну фінансову перевагу, тоді як у штатах із високими податками це потрібно враховувати при переговорах щодо зарплати та плануванні кар’єри. Розуміння того, що означає для вас післяподатковий 100 000 доларів у вашому конкретному регіоні, є ключовим для реалістичного фінансового планування.

Методологія: Аналіз базується на даних федеральних і штатних податкових ставок 2025 року від Tax Foundation, із використанням стандартного вирахування для одиноких платників. Розрахунки включають федеральний податок на доходи, внески FICA та застосовні місцеві/штатні податки. Дані враховують ставки та регулювання 2025 року.