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投資組合目標:選擇正確的投資目標,否則會虧損

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大多數散戶投資者都是憑運氣行事。他們在不知爲何的情況下購買股票,然後在市場下探時驚慌失措。祕訣是什麼?從明確的投資目標開始。

這樣想吧:你的財務目標是“50歲退休”。你的投資目標是你如何達到這個目標——資本增長、收入或保值。

四個真正重要的事情

1. 你的截止日期是什麼?

  • 5年或更少?債券和穩定資產讓你安全
  • 20年以上?70%+配置的股票可以應對波動

2. 你能承受多少風險? 高風險投資(股票、加密貨幣) = 更高的回報 + 不眠之夜。低風險(債券、現金) = 內心平靜但收益較慢。當市場下跌20%時,大多數人低估了自己實際上有多厭惡風險。

3. 你的月現金流是多少? 穩定的收入?你可以承受投資組合的損失。收入不穩定的自由職業者?堅持保守的配置。

4. 你實際上想要什麼?

  • 資本增值 (長期增長): 70% 股票 + 30% 替代品
  • 收入生成 (穩定現金):50% 債券 + 30% 分紅股票 + 20% REITs
  • 資本保值 (短期需求): 70% 債券 + 20% 現金 + 10% 股息股票
  • 投機 (高風險,高回報):科技股 + 加密貨幣 + 期權——僅在你能承受損失的情況下進行

現實檢查

一個平衡的60/40投資組合(股票/債券)歷史上平均年回報率爲7-8%,但波動性低於純股票投資組合。關鍵是什麼?堅持你的目標。因爲你的朋友獲得收益而追逐炒作股票?這就是投資組合崩潰的原因。

底線:將您的目標與時間表、風險承受能力和現金流相匹配。然後自動化並停止每天檢查價格。

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