稅後你的10萬美元薪資實際長什麼樣子

賺取六位數的收入是一個重要的里程碑，但現實情況是：你拿回家的實際金額通常遠低於你的總薪資。在聯邦稅、FICA（社會安全和醫療保險）繳款、州稅和地方稅扣除後，你的十萬美元薪水可能會大幅縮水——而這究竟縮了多少，完全取決於你居住的地點。

差異非常顯著。在高稅州，一個單身申報者賺取十萬美元後，可能只剩下$70,540；而在沒有所得稅的州，則可保留$78,736。這相差$8,196美元，約每月多$684，做同樣的工作。了解在你所在州，稅後的十萬美元真正代表什麼，對預算規劃、儲蓄策略和職業決策都至關重要。

理解十萬美元收入的稅務分解

當你賺取十萬美元時，稅收的多層次會侵蝕你的薪資。聯邦所得稅佔最大部分，但這只是其中一部分。你還要支付FICA稅（社會安全和醫療保險），這是自動扣除的。根據你所在的州，可能還會有額外的州所得稅，甚至一些地區還會徵收地方稅。

稅務基金會（Tax Foundation）2025年的數據顯示，要計算你的實際稅後收入，需要分析聯邦稅級、申報狀況以及你所在州的稅制。對於使用標準扣除額的單身申報者，當你看到各州的實際數字時，計算會變得更清楚。

低稅州：保留更多你的十萬美元

如果你居住在沒有所得稅的州，你已經處於有利位置。阿拉斯加、佛羅里達、內華達、新罕布什爾、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明都不徵收州所得稅。在這些州，一個單身申報者可以保留**$78,736**的薪資——只需支付$21,264的聯邦FICA稅。

北達科他州的稅後收入接近，為$78,024，總稅額僅$21,976。這意味著與高稅州的同等毛收入居民相比，每年多出約$7,000至$8,000的收入。

高稅州：你的十萬美元最多會縮水的地方

奧勒岡州的稅負最重，總稅額達$29,460，稅後剩下$70,540——比沒有稅的州少了超過$8,000。夏威夷的稅後收入為$72,579（稅金$27,421），而緬因州($73,167)、特拉華州($73,367)和加州($73,409)也都會有較大幅度的扣減。

這些州的所得稅率較高，反映出不同的政府支出優先順序和社會福利計畫。了解這些差異在比較工作邀約或考慮搬遷時非常重要。

各州實際情況：你的完整稅後收入圖像

以下是所有50州，單身申報者稅後收入的詳細分解（以十萬美元薪資為例）：

稅後收入（按州列出）：

為何稅後收入差異如此之大？

各州之間的差距並非偶然，而是反映了根本不同的稅收理念。九個州完全沒有所得稅，這意味著你的十萬美元薪資只會被聯邦FICA扣除（$21,264），沒有其他稅負。

其他州則採用漸進式稅率，收入越高，稅率越高。有些州還會對資本利得或股息等特定收入來源徵稅。此外，社會福利較完善、學校資金充足或公共員工退休金較高的州，通常會有較高的所得稅來支持這些公共服務。

你的稅後十萬美元真正代表什麼？

知道稅後收入只是第一步。你還必須考慮地區的生活成本差異。在舊金山或紐約這樣的高成本城市，即使稅後只有$73,000-78,000，也可能捉襟見肘。而在生活成本較低的地區，同樣的稅後收入能提供更高的購買力。

聯邦稅約佔你總收入的21-22%（在州稅之前），FICA稅再額外扣除7.65%。這意味著你大約能保留原薪資的70-79%，具體比例取決於你所在州的稅負。

稅後收入的底線

你的十萬美元薪資只是故事的開始。你實際保留的金額，以及這筆錢能買到的東西，取決於你所在州的稅制和區域經濟狀況。比較你所在州的稅後收入與生活成本，可以幫助你做出更明智的居住、工作和財富累積決策。

居住在沒有所得稅的州，具有明顯的財務優勢；而高稅州的居民則應將此因素納入薪資談判和職業規劃中。了解在你所在位置，稅後十萬美元真正代表什麼，對於實現現實的財務規劃至關重要。

方法說明：根據稅務基金會2025年的聯邦和州所得稅級別，使用單身申報者的標準扣除額進行分析。計算包括聯邦所得稅、FICA繳款及相關州/地方稅。數據反映2025年的稅率和規定。