為什麼馬丁·路易斯對凱米·巴登諾克的學生貸款計劃是正確的

艾利克斯·馬什

2026年2月24日 星期二 晚上7:58 GMT+9 讀取時間約4分鐘

馬丁·路易斯在《早安英國》節目中打斷了凱米·巴登諾克的訪談，當她為自己的學生貸款提案辯護時 - Pixel8000

馬丁·路易斯在直播中質疑凱米·巴登諾克，當她說自己是在“為陷入學生貸款陷阱的年輕人挺身而出”。

這位個人理財專家表示，巴登諾克女士承諾取消對學生貸款的最高3%的附加利息（高於通脹率），這將無法幫助低收入和中等收入者。

路易斯先生表示，保守黨領袖的承諾的現實是，只有最高收入者才會受益。他說得對嗎？

高收入者獲利 …

目前，取得Plan 2學生貸款的畢業生——在2012年至2023年間上大學——需支付其薪資的9%，超過28,470英鎊的部分用於償還債務。

儘管Plan 2的債務在30年後會被免除，但平均而言，畢業生必須賺取約66,000英鎊的年收入，才能開始因高利率而逐步減少餘額。

利息按照零售價格指數（RPI）通脹率（目前為3.2%）計算——對於收入低於28,470英鎊者，按RPI計算；對於收入高於51,245英鎊者，則按RPI加3%的利率計算；而對於中間收入者，則在兩者之間浮動。

對於那些可能在貸款被免除前還清全部貸款的高收入者來說，降低利率可能會在其職業生涯中為他們節省數萬英鎊。

然而，對於低收入和中等收入者來說，儘管他們進行還款，但不太可能完全償還貸款，降低利率對他們幫助不大。他們將繼續支付超過門檻9%的收入，直到30年期滿，債務被免除。

正如路易斯先生指出的，調整還款門檻將是幫助大多數畢業生的最佳方式。

財政大臣雷切爾·里夫斯已將還款門檻固定在2026年4月的金額——29,385英鎊——直到2030年。這一凍結意味著，更多工人將被迫支付更高的還款額，超過了如果門檻隨通脹調整的情況。

…而中等收入者將受到最大影響

2022-2023學年（Plan 5貸款推出前的最後一年）所簽訂的Plan 2貸款協議規定，門檻每年應隨平均收入增長而上升。然而，實際上，門檻只零星上升。

根據財政研究所（IFS）的研究，平均年收入為56,000英鎊的中等收入畢業生，將受到這些門檻凍結的最大影響。

智庫的經濟學家凱特·奧格登表示，降低Plan 2的利率可以“顯著減少”高收入畢業生的終身還款額。

然而，對於許多低收入畢業生來說，較低的利率並不會減少他們的還款金額。

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“這是因為每月還款額反映的是畢業生的收入，而非他們未償還的貸款餘額或所累積的利息，”奧格登女士說。

倡議者已呼籲財政大臣取消凍結Plan 2還款門檻的決定。

來自Save the Student的學生貸款專家湯姆·奧林漢姆表示：“凱米·巴登諾克的‘修復’學生貸款計劃是一個良好的開始，但仍有很大的改進空間，而且它忽略了一個關鍵點，這可能會進一步鞏固對還款的誤解。”

“我們支持降低學生貸款的利率——而且關鍵是轉向較低且更廣泛使用的CPI（消費者價格指數），而非巴登諾克提出的RPI。”

他補充說：“如果保守黨——或任何其他政黨——想要緩解目前的學生貸款負擔，那麼還款門檻必須每年隨收入調整，就像在引入Plan 2貸款時所承諾的那樣。”

從2027年起，Plan 5貸款的還款門檻——自2023年9月起由學生借取——將以RPI為基準，從目前的25,000英鎊逐步上升。

這些貸款的利息按RPI通脹率計算，40年後債務將被免除。

IFS表示，2022年開始修讀課程的Plan 2貸款借款人，平均預計還款額將比第二年借取Plan 5貸款多約8,700英鎊。

一位政府發言人表示：“我們繼承了學生貸款制度，包括由前一屆政府設計的Plan 2。”

“門檻凍結是為了保護納稅人和學生，並考慮到未來的學習者和勞動者。”

“學生財政制度保護低收入畢業生，還款額由收入和未償還的貸款決定，並在還款期限結束時取消利息。”