ما هو المقصود بـ شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)

ما هي شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)؟

شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) هي جهة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، تتولى تنفيذ لوائح مكافحة غسل الأموال (AML) وتحليل المعلومات حول المعاملات المشبوهة. تجمع الشبكة معلومات المخاطر من البنوك وشركات الوساطة ومزودي خدمات العملات الرقمية، وتحوّل هذه البيانات إلى معلومات استخباراتية قابلة للتنفيذ، وتدعم عمليات التحقيق.

بعبارة مبسطة، تعمل FinCEN كمركز تحكم مركزي لحركة المرور: المؤسسات المالية هي المركبات التي تقدم "بيانات القيادة"، بينما تراقب FinCEN المسارات غير المعتادة، وتصدر التنبيهات، وتنسق إجراءات إنفاذ القانون.

لماذا تعتبر FinCEN مهمة لصناعة العملات الرقمية؟

تكتسب FinCEN أهمية كبيرة في قطاع العملات الرقمية لأن العديد من خدمات العملات الرقمية تتعلق فعليًا باستلام أو دفع أو تبادل الأموال. في الولايات المتحدة، تُصنف هذه الأنشطة عادة ضمن "أعمال خدمات الأموال" (MSBs)، والتي يجب أن تلتزم بلوائح مكافحة غسل الأموال وتقديم تقارير المخاطر إلى FinCEN.

على سبيل المثال، تعتبر بورصات العملات الرقمية ومزودو المحافظ الحاضنة وخدمات التحويل بين العملات التقليدية والعملات الرقمية من مجالات الرقابة الخاصة. ومنذ عام 2013، شمل الإشراف الرسمي مقدمي خدمات "تبادل أو نقل العملات الرقمية" تحت رقابة FinCEN؛ كما تخضع خدمات المزج والتقنيات المصممة لتجنب التعريف للمتابعة الدقيقة. ويتعين على شركات العملات الرقمية التي تخدم مستخدمي الولايات المتحدة تطبيق تدابير امتثال مؤسسية وتقنية.

كيف تعمل FinCEN بموجب قانون سرية البنوك (BSA)؟

تطبق FinCEN قانون سرية البنوك (BSA) من خلال فرض متطلبات حفظ السجلات والإبلاغ. ويعد BSA قانونًا إطاريًا يلزم المؤسسات المالية بحفظ سجلات المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة لضمان عدم إغفال مؤشرات المخاطر.

تشمل المهام الأساسية لـ FinCEN: وضع قواعد وتوجيهات تفصيلية، واستلام وتحليل تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) وتقارير المعاملات المالية (CTRs) من المؤسسات المالية، ومشاركة النتائج مع جهات إنفاذ القانون والجهات التنظيمية. كما تتعاون مع وكالات العقوبات للمساعدة في تحديد الكيانات أو مسارات المعاملات المحظورة.

ما هي متطلبات الامتثال التي تفرضها FinCEN على شركات العملات الرقمية؟

يتعين على شركات العملات الرقمية التي تخدم مستخدمي الولايات المتحدة وضع برامج امتثال تتوافق مع متطلبات MSB. وتشمل الالتزامات الرئيسية عادةً: التسجيل في المنصات التنظيمية، إنشاء برامج مكافحة غسل الأموال، تنفيذ إجراءات تحديد هوية العملاء، مراقبة المعاملات والإبلاغ عن المخاطر، تطبيق قاعدة السفر، الاحتفاظ بالسجلات، وإجراء مراجعات مستقلة.

تتضمن خطوات الامتثال العملية:

الخطوة 1: تحديد ما إذا كان عملك يُصنف كـ MSB. إذا كنت تتيح تبادل أو تحويل الأموال نيابة عن العملاء، فمن المرجح أنك تندرج تحت هذا التصنيف.

الخطوة 2: التسجيل في نظام تسجيل FinCEN. يُعلم التسجيل الجهات التنظيمية بأنك تمارس هذه الأنشطة وييسر التواصل والإشراف المستمر.

الخطوة 3: تطوير برنامج مكافحة غسل الأموال. يشمل ذلك تعيين مسؤول امتثال، وإجراء تقييمات للمخاطر، وتقديم تدريب مستمر، وإجراء مراجعات مستقلة سنوية.

الخطوة 4: تنفيذ إجراءات اعرف عميلك (KYC). التحقق من هويات العملاء يقلل من مخاطر انتحال الهوية وتجنب العقوبات، مع الحفاظ على السجلات الأساسية للتتبع.

الخطوة 5: تطبيق مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. استخدم التحليل القائم على القواعد والسلوك لاكتشاف الحالات غير المعتادة وتقديم التقارير المطلوبة بسرعة.

الخطوة 6: تنفيذ قاعدة السفر والاحتفاظ بالسجلات. تأكد من استيفاء متطلبات نقل المعلومات وأن البيانات الضرورية قابلة للتتبع — ويجب عادةً الاحتفاظ بالسجلات لعدة سنوات لأغراض التدقيق.

في حالات المنصات — مثل إيداع/سحب العملات التقليدية أو التحويلات الداخلية في Gate — يعد التحقق من الهوية ومراقبة المخاطر إجراءً اعتياديًا. أما في التحويلات بين المنصات التي تتطلب تبادل معلومات الامتثال، فيجب التكامل مع شبكات رسائل قاعدة السفر للامتثال لمتطلبات نقل المعلومات واحتفاظها.

كيف يتم تحفيز وتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى FinCEN؟

تعتمد تقارير SAR على "الاشتباه المعقول". إذا اختلفت المعاملة بشكل كبير عن النمط المعتاد للعميل، أو تضمنت عناوين عالية المخاطر، أو تم تنظيمها لتجاوز الحدود، أو تطابقت مع مؤشرات متعلقة ببرمجيات الفدية أو الاحتيال، فقد يتطلب الأمر تقديم تقرير.

عادة ما تتبع العملية ثلاث خطوات:

الخطوة 1: التعرف والمراجعة. تشير الأنظمة الآلية إلى الحالات المحتملة بناءً على قواعد أو نماذج محددة؛ ثم تراجع فرق الامتثال التنبيهات يدويًا وقد تطلب معلومات إضافية من العملاء.

الخطوة 2: إعداد السرد وجمع الأدلة. وضّح بوضوح سبب اعتبار النشاط مشبوهًا بلغة واضحة؛ وضمّن الجداول الزمنية وسجلات المعاملات التفصيلية مع تجنب المصطلحات المعقدة دون داعٍ.

الخطوة 3: التقديم في الوقت المناسب. تتطلب المعايير تقديم تقارير SAR خلال 30 يومًا من الاكتشاف الأولي؛ وإذا استدعى الأمر مزيدًا من الوقت لتحديد المشتبه بهم، يمكن تمديد المهلة إلى 60 يومًا. بعد التقديم، يجب الحفاظ على السرية وأمن المعلومات لتجنب التأثير على التحقيقات.

كيف يتم تطبيق قاعدة السفر على تحويلات العملات الرقمية بموجب FinCEN؟

تفرض قاعدة السفر عند تحويل الأموال التي تتجاوز حدًا معينًا أن ترافق تفاصيل أساسية عن المرسل والمستلم المعاملة. في العملات الرقمية، يكون هذا الحد عادة 3,000 دولار أمريكي أو ما يعادله.

عادة ما يتم التنفيذ عبر ثلاث خطوات:

الخطوة 1: تحديد نوع الطرف المقابل. يجب على المنصات تحديد ما إذا كان المستلم مؤسسة حاضنة منظمة أخرى؛ فإذا كان الأمر كذلك، يتم تبادل المعلومات بشكل ثنائي.

الخطوة 2: تبادل المعلومات المطلوبة بشكل آمن. عبر شبكات رسائل متوافقة، تُنقل التفاصيل الرئيسية — مثل أسماء المرسل والمستلم، معرفات الحساب، والعناوين — بالتوازي مع التحويل عبر البلوكشين؛ وتتم مزامنة بيانات الامتثال في الخلفية.

الخطوة 3: التعامل مع العناوين ذات الحضانة الذاتية. إذا تم إرسال الأموال إلى محفظة غير حاضنة شخصية حيث لا توجد مؤسسة مستلمة منظمة، تظل المنصات مطالبة بجمع واحتفاظ المعلومات ذات الصلة داخليًا لأغراض التدقيق والتتبع.

بالنسبة للتحويلات بين المنصات — مثل التحويلات بين Gate ومنصات متوافقة أخرى — تتيح الأنظمة الخلفية تبادل المعلومات واحتفاظها؛ وقد تتطلب التحويلات التي تتجاوز الحد خطوات تحقق إضافية، مما قد يؤدي إلى تأخير التسوية لضمان الامتثال.

كيف تختلف FinCEN عن الجهات التنظيمية للأوراق المالية والسلع؟

تركز FinCEN بشكل أساسي على ما إذا كانت تدفقات الأموال تنطوي على غسل أموال أو نشاط إجرامي — فهي تعمل ضمن إطار مكافحة غسل الأموال والإبلاغ. ولا تحدد ما إذا كان الأصل الرقمي ورقة مالية أو تضع قواعد التداول.

تشرف الجهات التنظيمية للأوراق المالية على قضايا مثل "هل هذا ورقة مالية؟" و"كيف يجب إصدارها أو تداولها؟" بينما تركز الجهات التنظيمية للسلع والمشتقات على أنشطة مثل العقود الآجلة أو التداول بالرافعة المالية. وتتحقق وكالات العقوبات مما إذا كانت المعاملات تشمل أطرافًا محظورة. غالبًا ما تتعاون هذه الجهات، لكن لكل منها مسؤوليات مختلفة — فلا تخلط بين التزامات الإبلاغ لدى FinCEN وتحديد تصنيف الاستثمار.

أحدث الاتجاهات والتحذيرات من FinCEN

اعتبارًا من أكتوبر 2024، يتركز الاهتمام التنظيمي في قطاع العملات الرقمية على تشديد المتطلبات على خدمات المزج، وتحليل أنماط مخاطر برمجيات الفدية والاحتيال، وتطوير معايير قاعدة السفر القابلة للتشغيل المتبادل بين المنصات، وتحسين تحديد واحتفاظ معلومات المالك المستفيد. يجب على مزودي الخدمات الذين يستهدفون مستخدمي الولايات المتحدة تحديث إجراءاتهم وتقنياتهم باستمرار لمواكبة التوجيهات الجديدة.

تشمل المخاطر فرض عقوبات صارمة، أو تجميد الحسابات، أو توقف العمل في حال عدم التسجيل أو الإبلاغ كما هو مطلوب؛ وقد يؤدي عدم التوافق عبر الحدود إلى زيادة التعقيد التشغيلي أو حدوث التأخير؛ كما قد يؤدي سوء إدارة تبادل بيانات قاعدة السفر إلى مشكلات في الخصوصية أو أمان البيانات. بالنسبة للمستخدمين، يساهم اختيار المنصات المتوافقة، وإجراء التحقق من الهوية، وتنظيم الأموال بشكل مناسب، والاحتفاظ بسجلات التحويلات في تقليل مخاطر الإبلاغ الخاطئ عن الهوية. أما بالنسبة للشركات، فإن وضع عمليات قابلة للتدقيق، وإجراء اختبارات وتدريب منتظم، وتقييم تأثير الامتثال قبل أي تغييرات كبيرة أمر ضروري لحماية الأصول وضمان استمرارية العمل.

الأسئلة الشائعة

ما هي متطلبات اعرف عميلك (KYC) التي تفرضها FinCEN على بورصات العملات الرقمية؟

تلزم FinCEN بورصات العملات الرقمية بتطبيق إجراءات اعرف عميلك (KYC). ويشمل ذلك جمع المعلومات الأساسية للمستخدمين، والتحقق من وثائق الهوية، وإجراء تقييمات للمخاطر، والمتابعة المستمرة. تلتزم البورصات المتوافقة مثل Gate بتطبيق هذه المعايير بدقة لمنع استخدام منصاتها في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

ما هي قاعدة السفر لدى FinCEN وكيف تؤثر على تحويلات العملات الرقمية الخاصة بي؟

تتطلب قاعدة السفر أن ترافق معلومات عنوان محفظة المرسل والمستلم تحويلات العملات الرقمية — على غرار متطلبات التحويلات البنكية التقليدية. بالنسبة للأفراد، قد تتأخر التحويلات الكبيرة (عادة فوق 3,000 دولار أمريكي) بسبب إجراءات التحقق من المعلومات. أما التحويلات بين المنصات المرخصة مثل Gate فعادة لا تتأثر لأن معلومات هوية المستخدم قد جُمعت مسبقًا.

كيف تكتشف FinCEN الأنشطة المشبوهة في محافظ العملات الرقمية؟

تستخدم FinCEN تحليل البيانات على السلسلة، والتعرف على أنماط المعاملات غير المعتادة، وتبادل المعلومات الاستخباراتية لاكتشاف الأنشطة المشبوهة. تشمل المؤشرات الشائعة التحويلات الكبيرة المفاجئة، والتداولات المتكررة ذهابًا وإيابًا، والتعامل مع عناوين محظورة، أو مصادر الأموال غير الواضحة. لا داعي لقلق المستخدمين المتوافقين، لكن يُنصح باستخدام منصات موثوقة مثل Gate للحصول على سجل معاملات كامل وإثبات الامتثال.

ماذا يحدث بعد أن تبلغ شركة عملات رقمية عن معاملات مشبوهة إلى FinCEN؟

عندما تقدم الشركة تقرير نشاط مشبوه (SAR) إلى FinCEN، يصبح جزءًا من قاعدة بيانات وطنية متاحة لوكالات إنفاذ القانون للتحقيق. لا يؤدي التقرير في حد ذاته إلى عقوبات مباشرة على حسابات المستخدمين؛ ولكن إذا تأكد وجود نشاط غير قانوني، قد تبدأ السلطات في تحقيق إضافي. تلتزم البورصات مثل Gate بعدم الإفصاح عن بيانات المستخدم إلا بموجب طلب قانوني، مما يحمي خصوصية المستخدمين الملتزمين.

كيف تنسق FinCEN مع الجهات التنظيمية المالية الأمريكية الأخرى (مثل SEC أو CFTC)؟

تركز FinCEN على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؛ بينما تشرف SEC على الأصول الرقمية المتعلقة بالأوراق المالية؛ وتراقب CFTC المشتقات السلعية. لكل جهة دور محدد — تجمع FinCEN المعلومات عن الأنشطة المشبوهة، بينما تشرف SEC وCFTC على التلاعب في السوق والاحتيال — ويعملون بتنسيق مشترك. لذلك، يجب على مشاريع العملات الرقمية الالتزام بمتطلبات الامتثال من عدة جهات في آن واحد.