المكسيك تحصل على ترخيص مصرفي وتصبح أكبر بنك رقمي

منحت هيئة الرقابة الوطنية للمصارف والأوراق المالية في المكسيك (CNBV) ترخيصاً لشركة Nu Mexico، وهي الشركة التابعة المكسيكية لمجموعة Nu، الشركة الأم التي تتخذ من البرازيل مقراً لها، للعمل كمصرف. ينقل هذا الترخيص Nu Mexico من وضعها السابق كشركة Sociedad Financiera Popular (SOFIPO)، وهي مؤسسة مالية غير مصرفية مرخصة، إلى القطاع المصرفي الرسمي في البلاد. وبأكثر من 15 مليون عميل يمثلون أكثر من 15% من سكان المكسيك، تصبح Nu Mexico أكبر بنك رقمي في المكسيك من حيث عدد العملاء. ويتيح الترخيص المصرفي لـ Nu منصة تنظيمية أوسع لتوسيع ودائعها ومنتجات الائتمان والمدفوعات وغيرها من الخدمات المالية، مما يضعها في منافسة مباشرة أكثر مع البنوك الراسخة في المكسيك.

Nu Mexico تتلقى ترخيصاً مصرفياً من اللجنة الوطنية

ينقل الترخيص الصادر عن هيئة الرقابة الوطنية للمصارف والأوراق المالية في المكسيك Nu Mexico من فئة التكنولوجيا المالية غير المصرفية إلى القطاع المصرفي الرسمي في البلاد. وحتى الآن، كانت Nu Mexico تعمل كشركة Sociedad Financiera Popular، أو SOFIPO، وهي مؤسسة مالية غير مصرفية مرخصة يمكنها تقديم منتجات مثل حسابات التوفير والقروض والمدفوعات وغيرها من الخدمات المالية، وغالباً ما تكون موجهة إلى فئات من المستهلكين غير المخدومين بشكل كافٍ.

يمنحها وضعها المصرفي الجديد منصة تنظيمية أوسع ويضعها في منافسة مباشرة أكثر مع البنوك الراسخة في المكسيك. وتُعد هذه الخطوة محطة بارزة ضمن الاستراتيجية الدولية لـ Nubank. فقد كانت المكسيك أول سوق دولي للشركة، وأصبح نموها هناك محورياً لتوسع المجموعة على المدى الطويل خارج البرازيل.

كـ مصرف، يمكن لـ Nu توسيع مجموعة منتجاتها، وجذب الودائع والاحتفاظ بها بشكل أكثر فاعلية، وبناء علاقة أعمق مع العملاء الذين يستخدمون بالفعل بطاقتها وحسابات التوفير ومنتجات الإقراض.

Nu Mexico تعمل كـ SOFIPO منذ 2019

تعمل Nu في المكسيك منذ 2019 وأطلقت أول منتج لها في البلاد في 2020: بطاقة ائتمان بدون رسوم مع خطط تمويل قابلة للتخصيص. ومنذ ذلك الحين، أضافت الشركة حساب توفير وقروضاً شخصية وبطاقات مضمونة، وCajita Turbo، وScam Alert، وهي ميزة مصممة للمساعدة في حماية العملاء من محاولات الاحتيال.

وتقول Nu Mexico إنها موجودة في 98% من البلديات في البلاد، وقد منحت 54% من عملائها أول بطاقة ائتمان لهم، وساعدت 60% من المستخدمين على بدء عادة الادخار. كما تضيف الشركة متوسط 12,000 عميل جديد يومياً خلال السنوات السبع الماضية، مما يخلق قاعدة توزيع واسعة قبل إتمام تحولها إلى بنك كامل.

Nubank تلتزم باستثمار 4.2 مليار دولار حتى 2030

قال مؤسس Nubank والرئيس التنفيذي العالمي ديفيد فيليز إن الترخيص ونمو الشركة يبرهنان أن نموذجها يمكن أن يغير الطريقة التي يدير بها ملايين الأشخاص أموالهم. وأضاف فيليز: "نحن نبني طريقة جديدة لتقديم الخدمات المالية في المكسيك، قائمة بحق على الناس". وتابع: "إن الترخيص الذي نتلقاه والنمو الذي حققناه يؤكد أن هذا النموذج يعمل، ولديه القدرة على تغيير العلاقة التي تربط ملايين الأشخاص بأموالهم. تُعد المكسيك سوقاً رئيسياً لـ Nubank، وهذه خطوة حاسمة ضمن التزامنا طويل الأجل تجاه البلاد، باستثمار إجمالي متوقع قدره 4.2 مليار دولار بحلول 2030".

يشير الاستثمار المتوقع البالغ 4.2 مليار دولار حتى 2030 إلى حجم التزام Nubank. يوفر الترخيص المصرفي للشركة أدوات إضافية لتحويل النمو السريع للمستخدمين إلى إيرادات أعمق، لكنه يجلب أيضاً توقعات تنظيمية أثقل، ومتطلبات رأس مال أكبر، وإشرافاً رقابياً أقرب.

وصاغ الرئيس التنفيذي لـ Nu Mexico أرماندو هيريرا هذه الخطوة باعتبارها نتيجة تحول طويل من SOFIPO إلى بنك. وقال هيريرا: "إن تلقي الترخيص بعد عملية غير مسبوقة للتحول من SOFIPO إلى بنك يمثل إنجازاً لم نصل إليه وحدنا". وأضاف: "لقد وصلنا إلى هنا جنباً إلى جنب مع ملايين المكسيكيين الذين وضعوا ثقتهم في Nu كي نغير الطريقة التي يرتبطون بها بأموالهم. نحن جاهزون لمواصلة البناء معهم لتجربة مالية يحق لهم الحصول عليها".

Nu Mexico أمامها 30 يوماً لإتمام التحول المصرفي

لدى Nu Mexico مهلة 30 يوماً تقويمياً لإكمال تحولها إلى بنك. وقالت الشركة إنها تهدف إلى الحفاظ على تجربة العملاء دون تغيير خلال فترة الانتقال، كما تسعى إلى مواصلة التواصل مع المستخدمين طوال العملية.

يأتي الترخيص بعد مسار تنظيمي بدأ بعد حصول Nu Mexico على موافقة على ترخيصها المصرفي العام الماضي. ومنذ ذلك الحين، خضعت الشركة لتدقيق تنظيمي قبل الحصول على إذن لبدء العمل كمصرف.

تنسجم موافقة المكسيك مع الطموحات الدولية الأوسع لـ Nubank. فقد أنشأت الشركة بالفعل عملياتها في المكسيك وكولومبيا، كما تستهدف سوق الولايات المتحدة بعد أن حصلت على موافقة مشروطة في يناير من مكتب مراقب العملة (OCC) لتأسيس بنك وطني جديد (de novo).

الأسئلة الشائعة

ما نوع الترخيص الذي تلقت Nu Mexico؟

حصلت Nu Mexico على ترخيص من هيئة الرقابة الوطنية للمصارف والأوراق المالية في المكسيك للعمل كمصرف، على أن تنتقل من وضعها السابق كشركة Sociedad Financiera Popular (SOFIPO)، وهي مؤسسة مالية غير مصرفية مرخصة، إلى القطاع المصرفي الرسمي في البلاد.

كم عدد العملاء لدى Nu Mexico؟

لدى Nu Mexico أكثر من 15 مليون عميل، يمثلون أكثر من 15% من سكان المكسيك. وتتمتع الشركة بحضور في 98% من البلديات في البلاد، كما تضيف متوسط 12,000 عميل جديد يومياً خلال السنوات السبع الماضية.

ما مدى التزام Nubank بالاستثمار في المكسيك؟

أعلنت Nubank عن استثمار إجمالي متوقع قدره 4.2 مليار دولار في المكسيك بحلول 2030، مما يوضح التزام الشركة طويل الأجل بالسوق المكسيكية كأولوية للنمو الاستراتيجي.