قامت جهات مُصدِّرة للعملات المستقرة بتجميد أموال المستخدمين الشرعيين عن طريق الخطأ بسبب أنظمة امتثال معيبة

قد تقوم جهات إصدار العملات المستقرة والمؤسسات المالية، عن طريق الخطأ، بتجميد أموال المستخدمين المشروعة عند محاولتها الامتثال لأوامر قضائية تستهدف أصولاً غير مشروعة، وفقاً لما قاله يان فيليب فريتشه، الشريك المؤسس لشركة بيرمودا، وهي حل امتثال يركز على الخصوصية لمنصة إيثيريوم. وذكر فريتشه، في مقابلة مع أخبار Bitcoin.com هذا الأسبوع، أن المؤسسات غالباً ما تفتقر إلى الأدوات اللازمة لتنفيذ إجراءات الإنفاذ بدقة، ما يؤدي إلى تقييد أموال مشروعة كـ"أضرار جانبية". تنشأ هذه المشكلة لأن أنظمة الامتثال قد تقرأ نشاطاً مشروعاً لكنه غير معتاد بشكل خاطئ، ما يترك مستخدمين أبرياء—بمن فيهم المتداولون المبتدئون ومحترفو العملات الرقمية ذوو الخبرة—غير قادرين على الوصول إلى أصولهم رغم عدم توجيه أي اتهامات إليهم بارتكاب مخالفات.

أنظمة الامتثال تحدد النشاط المشروع على أنه عالي المخاطر بشكل خاطئ

أوضح فريتشه أن جهات إصدار العملات المستقرة والمؤسسات المالية تفتقر في كثير من الأحيان إلى القدرة على تجميد أموال غير مشروعة بعينها بشكل تكتيكي استجابةً لأوامر قضائية. وقال: "غالباً ما يتم تجميد الأموال المشروعة بالصدفة فقط". وأضاف: "قد تحتاج جهات إصدار العملات المستقرة والمؤسسات إلى تجميد أموال غير مشروعة بعينها استجابة لأوامر قضائية؛ لكن في الغالب تفتقر إلى القدرة على القيام بذلك تكتيكياً وتنتهي بتجميد أموال مشروعة كأضرار جانبية".

قد تُجمَّد الأموال المشروعة أيضاً لأن أنظمة الامتثال يمكن أن تفسر نشاطاً غير معتاد لكنه مشروع على نحو خاطئ. وأشار فريتشه إلى أن بعض المؤسسات تعتمد على "heuristics" معيبة لتحديد سلوك قد يكون غير مشروع، ما يزيد احتمال وسم المستخدمين الأبرياء بشكل خاطئ. وقال: "قد تُجمَّد الأموال المشروعة لأن المؤسسات تفسرها على أنها عالية المخاطر، أو يُرجح أن تكون غير مشروعة". وتابع: "كانت المؤسسات أحياناً تستخدم قواعد استدلال معيبة لمراقبة سلوك المستخدمين وتجميد المعاملات عالية المخاطر".

المتداولون المبتدئون ومحترفو الخبرة يواجهون أعلى مخاطر التجميد

حدّد فريتشه فئتين من المستخدمين هما الأكثر تعرضاً لعمليات تجميد خاطئة: المبتدئون والمتداولون ذوو الخبرة. وقال بتفصيل: "أكثر الفئتين عرضةً لتجميد الأموال بهذه الطريقة هما متداولو العملات الرقمية المبتدئون، ومتداولو الفوركس/التداول المخضرمون—ومن ناحية قواعد الاستدلال، غالباً ما يكونان هما الحالات الشاذة". وأضاف: "قد يبدو المبتدئ الذي يقوم بحركات عشوائية، أو قد يبدو المتداول المخضرم الذي يوظف استراتيجية تداول جديدة، غير معتاد لكليهما، ما يؤدي إلى تفعيل إجراءات إنفاذ احترازية".

لا يحصل المستخدمون على أي تحذير قبل التجميد ويجب عليهم طلب الانتصاف عبر المحكمة

أشار فريتشه إلى أنه لا ينبغي للمستخدمين توقع تحذير مسبق قبل حدوث التجميد. وفي بعض الحالات، قد يُحظر على جهات الإصدار التواصل مع المستخدم المتضرر. وقال: "في الواقع، لا يُسمح لجهة الإصدار بتحذير المستخدم الذي سيتم تجميد أمواله أو التواصل معه". وأضاف: "حتى بعد حدوث ذلك، لا يمكن للمستخدم إلا اللجوء إلى المحكمة، وهي عملية مرهقة للغاية".

قد يفضي هذا الوضع إلى عدم قدرة العملاء على الوصول إلى الأموال بينما يحاولون فهم سبب حدوث التجميد. وقال: "هذا أيضاً يعزز مدى عدم قابلية هذا النهج للاستمرار بالنسبة لـ Circle وغيرها وهي تقوم بتجميد أصول مشروعة". وأضاف: "إنه يخلق وضعاً سيئاً ومربكاً للغاية بالنسبة لعملائهم المشروحين".

التجميدات الخاطئة تمثل مخاطراً سمعةً على صناعة العملات المستقرة

حذّر فريتشه من أن التجميدات الخاطئة قد تؤدي إلى الإضرار بالثقة في العملات المستقرة وخطوط الدفع في عالم التشفير. وقال: "الأوضح هو الضرر الذي يلحق بالسمعة بالصناعة". وتابع: "نادراً ما يتم تجميد أموال المستخدمين باستخدام التمويل التقليدي. وعندما يرون العملات المستقرة وغيرها من قنوات الدفع في عالم التشفير، سيعتبرون ذلك خطوة إلى الوراء إذا كانت تقدم تجربة مستخدم أسوأ بشكل واضح".

تشير تعليقات فريتشه إلى أن إجراءات إنفاذ واسعة جداً قد تؤدي إلى تآكل الثقة في العملات المستقرة وقنوات الدفع الأخرى في عالم التشفير إذا فقد المستخدمون المشروون إمكانية الوصول إلى أموالهم دون تحذير.

الأسئلة الشائعة

لماذا تقوم جهات إصدار العملات المستقرة بتجميد أموال مستخدميها المشروعة؟

غالباً ما تفتقر جهات إصدار العملات المستقرة والمؤسسات المالية إلى الأدوات اللازمة لتنفيذ إجراءات الإنفاذ بدقة عند الاستجابة لأوامر قضائية تستهدف أصولاً غير مشروعة. وذكر يان فيليب فريتشه، الشريك المؤسس لشركة بيرمودا، أن المؤسسات قد تحتاج إلى تجميد أموال غير مشروعة محددة لكنها تفتقر إلى القدرة على القيام بذلك تكتيكياً، ما يؤدي إلى تجميد أموال مشروعة كأضرار جانبية.

ما المستخدمون الأكثر تعرضاً لتجميد أموال العملات المستقرة الخاصة بهم بشكل خاطئ؟

يواجه المتداولون المبتدئون في العملات الرقمية ومحترفو التداول ذوو الخبرة أعلى مخاطر التجميد الخاطئ. وشرح فريتشه أن المجموعتين غالباً ما تكونان من الحالات الشاذة في قواعد الامتثال: يمكن لمبتدئ يقوم بحركات عشوائية، أو لمتداول مخضرم يوظف استراتيجية تداول جديدة، أن يبدوان غير معتادين وكلاهما يمكن أن يؤدي إلى تفعيل إجراءات إنفاذ احترازية.

ما الخيارات المتاحة أمام المستخدمين إذا تم تجميد أموالهم من العملات المستقرة؟

لا يحصل المستخدمون على أي تحذير قبل حدوث التجميد، ولا يُسمح لجهات الإصدار بالتواصل مع المستخدم الذي سيتم تجميد أمواله. وذكر فريتشه أنه حتى بعد حدوث التجميد، لا يمكن للمستخدم إلا طلب الانتصاف عبر المحكمة، وهي عملية مرهقة للغاية.