Trader brésilien de Bitcoin poursuit les banques pour gel des comptes : ce que cela signifie pour les utilisateurs de crypto-monnaies

Un commerçant P2P de bitcoin basé à São Paulo a intenté une action en justice contre de grandes institutions financières brésiliennes, alléguant une campagne coordonnée de blocage de comptes depuis janvier 2024. L’affaire met en lumière les tensions entre la conformité bancaire traditionnelle et la légalité du trading de cryptomonnaies.

La question centrale : censure ou conformité ?

Le commerçant, dont l’identité est protégée, affirme que 10 institutions — dont Pic Pay, Nubank, Banco do Brasil, Bradesco, et d’autres — ont gelé ses comptes et l’ont signalé comme un risque de fraude dans leurs systèmes. Plus important encore, d’autres utilisateurs qui échangent avec lui sur des plateformes majeures reçoivent des avertissements de fraude simplement pour avoir interagi avec son profil.

Son équipe juridique soutient qu’il s’agit d’une censure non divulguée sans vérification adéquate, bloquant des transactions sans justification.

Ce que la Cour a dit (et pourquoi cela importe)

Le juge Alexandre Cesar Ribeiro a rejeté l’ordonnance d’urgence, mais ses raisons méritent d’être analysées :

Les points clés du juge :

• Le commerçant n’a pas épuisé toutes les solutions non juridiques (en demandant des documents d’alerte fraude, etc.)
• Les banques ont l’autorité réglementaire de refuser un service en fonction d’évaluations de risque de conformité
• La question de savoir si leurs actions étaient justes relève du fond — pas d’une urgence justifiant un gel immédiat

Traduction : Le juge a essentiellement dit prouvez qu’ils ont tort d’abord, puis nous agirons.

La cour a donné aux défendeurs 15 jours pour répondre. Les négociations de règlement restent ouvertes.

Pourquoi cela dépasse le cas d’un seul commerçant

Cette affaire met en lumière un point de friction croissant dans l’adoption de la crypto :

Pour les utilisateurs de crypto : Les banques peuvent geler des comptes en premier, vous laisser contester plus tard. Aucune transparence requise.

Pour les responsables de conformité : Ils opèrent dans une zone grise — bloquer les traders de crypto les protège contre les risques réglementaires, mais les expose à une responsabilité légale s’ils dépassent la limite.

Pour l’industrie : L’absence de cadres réglementaires clairs entraîne une application ad hoc, souvent opaque. Un simple signal de fraude non vérifié peut se propager à tout le système financier.

La vision d’ensemble

Le marché brésilien de la crypto est en plein essor (classé #2 mondial en trading P2P de bitcoin), mais l’infrastructure légale qui le régit reste fragmentée. Les banques invoquent la conformité ; les commerçants dénoncent la censure. Sans règles plus claires sur les cas justifiés de gel de comptes, d’autres affaires comme celle-ci sont à prévoir.

Le résultat pourrait établir un précédent sur la manière dont les tribunaux brésiliens équilibreront discrétion bancaire et droits des utilisateurs à l’ère de la crypto.