Faut-il échanger en dollars américains ou directement en yens ? Test pratique de 4 options d'échange de yens dans un contexte de dépréciation du dollar taïwanais en 2025

La pression à la dépréciation du dollar taïwanais se poursuit, et le yen japonais, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, est récemment devenu un choix populaire pour les échanges de devises à Taïwan. Le 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais est arrivé à 4,85, soit une appréciation de plus de 8 % par rapport au début de l’année. Que ce soit pour voyager à l’étranger ou pour la gestion d’actifs, c’est le moment clé pour entrer sur le marché.

Mais savez-vous ? En échangeant 5万 TWD en yen japonais, choisir une mauvaise méthode pourrait vous faire perdre plus de 2000元. Nous avons testé les 4 canaux d’échange de devises les plus courants à Taïwan pour vous aider à trouver la solution la plus économique.

Décision rapide : Quelle méthode d’échange vous convient ?

Vous avez besoin d’espèces en moins d’une semaine avant votre départ ? → Conversion en ligne + retrait à l’aéroport
Vous n’avez pas de planning fixe, mais pourriez en avoir besoin à tout moment ? → Retrait au distributeur automatique en devises étrangères
Vous prévoyez de détenir à long terme, en investissant tout en utilisant ? → Conversion en ligne vers un compte en devises étrangères
Urgence de dernière minute, montant faible ? → Échange en agence bancaire

Solution 1 : Échange en agence bancaire—la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Se rendre directement à la banque ou au comptoir de l’aéroport avec des espèces en TWD pour échanger contre des billets en yen japonais est la méthode la plus utilisée, mais aussi la plus chère. La banque utilise le « taux de vente en espèces » pour fixer le prix, qui est inférieur de 1-2 % au taux de change au comptant du marché. De plus, certaines banques prélèvent des frais de service, ce qui peut faire perdre 1500-2000元 pour un échange de 5万 TWD.

Par exemple, la Bank of Taiwan affiche un taux de vente en espèces de 1 yen = 0,2060 TWD (soit 1 TWD = 4,85 yen). En passant par le comptoir, il n’y a pas de frais supplémentaires. En revanche, E.SUN Bank propose un taux légèrement moins favorable (1 yen = 0,2067 TWD) et facture 100元 par transaction.

Pour qui ? Petits montants, personnes peu familières avec Internet, besoin urgent à l’aéroport

Coût estimé (5万 TWD) : Perte de 1500-2000元

Solution 2 : Conversion en ligne + retrait au distributeur ou en agence—la plus flexible

Pas besoin d’aller à la banque, il suffit d’utiliser une application pour convertir directement des TWD en yen japonais et les déposer dans un compte en devises étrangères, en utilisant le « taux de vente au comptant », qui est environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces. Si vous avez besoin d’espèces, vous pouvez retirer au distributeur en devises ou en agence, en payant seulement 5-100元 de frais de retrait.

L’avantage principal est la possibilité de faire plusieurs opérations, en observant l’évolution du taux pour entrer au meilleur moment. Par exemple, si le taux USD/JPY dépasse 4,80, c’est une bonne occasion d’entrer. Avec un taux d’intérêt annuel en yen de 1,5-1,8 %, vous pouvez aussi placer l’argent en dépôt à terme après l’échange, pour faire fructifier légèrement votre capital.

La banque Fubon propose un distributeur en devises très pratique, permettant de retirer directement depuis un compte en TWD, avec un plafond de 15万 TWD en yen par jour, pour seulement 5元 de frais interbancaire.

Pour qui ? Investisseurs en devises, souhaitant entrer par étapes, ou acheter des ETF en yen

Coût estimé (5万 TWD) : Perte de 500-1000元

Solution 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport—la solution la plus pratique à réserver

C’est la méthode recommandée par la majorité des voyageurs. Il suffit de remplir en ligne le montant à échanger, la succursale de retrait et la date, puis de faire le virement. Le jour venu, il suffit d’apporter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer les billets en yen. La plateforme « Easy Purchase » de la Bank of Taiwan permet de faire la conversion en ligne sans frais (seulement 10元 de frais via Taiwan Pay), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le plus pratique est de réserver à l’avance pour retirer à la succursale de l’aéroport de Taoyuan. Deux agences sont ouvertes 24h/24, permettant de récupérer rapidement l’argent avant un vol. Attention, il faut réserver au moins 1 à 3 jours à l’avance, et une fois la réservation faite, il n’est pas possible de changer la succursale.

Pour qui ? Voyageurs planifiés, ayant du temps pour réserver avant le départ, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Coût estimé (5万 TWD) : Perte de 300-800元

Solution 4 : Retrait en distributeur en devises 24h/24—pour une disponibilité immédiate

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises étrangères pour retirer des yen japonais, disponible 24h/24, avec seulement 5元 de frais interbancaires. Les coupures fixes sont 1000, 5000, 10000 yen, avec environ 200 points en tout le pays.

L’inconvénient est le nombre limité de distributeurs, et en période de forte affluence (vacances ou aéroport), il peut manquer de cash. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer. De plus, chaque banque fixe ses plafonds de retrait, généralement entre 10 et 15万 TWD par jour après la nouvelle réglementation de 2025.

Pour qui ? Pas le temps d’aller à la banque, besoin urgent, montant modéré

Coût estimé (5万 TWD) : Perte de 800-1200元

Tableau comparatif des coûts et usages des 4 méthodes

La question : Est-ce rentable d’échanger contre le yen en ce moment ? La logique du USD/JPY

Fin 2025, le taux de change TWD/JPY est à 4,85, contre 4,46 au début de l’année, soit une appréciation de 8,7 %. Ce niveau est déjà très favorable pour les investisseurs taïwanais, car le rendement de l’échange en yen est conséquent, surtout en tenant compte de la pression de dépréciation à long terme du TWD. Le yen devient une valeur refuge.

Le marché observe une croissance de 25 % de la demande de change à Taïwan dans la seconde moitié de l’année, principalement due à la reprise du tourisme et à la couverture contre la volatilité du marché boursier taïwanais.

Prévision à court terme : La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis soutient le yen. La Banque du Japon, avec le gouverneur Ueda, a renforcé la perspective de hausse des taux jusqu’à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre, atteignant un sommet de 30 ans. Le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement. Il pourrait osciller autour de 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme reste sous 150.

Conseil d’investissement : La volatilité du yen à court terme pourrait atteindre 2-5 % (au moment de la clôture d’arbitrage). Il est conseillé d’entrer par étapes, en utilisant la « règle des 3 » : effectuer 3 opérations dans la semaine pour répartir le risque et obtenir un coût moyen.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en main, l’argent ne doit pas rester dans votre portefeuille. Voici 4 stratégies pour faire fructifier votre yen :

Dépôt à terme en yen (option prudente)
Ouvrir un compte en devises étrangères chez E.SUN ou Taiwan Bank, avec un dépôt minimum de 10 000 yen, taux annuel de 1,5-1,8 %. Sans risque, idéal pour immobiliser temporairement des fonds avant un voyage.

Assurance vie en yen (gestion à moyen terme)
Assurance vie en yen chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, généralement sur 3-5 ans, adaptée si vous avez des fonds inutilisés.

ETF en yen (stratégie de croissance)
ETF comme Yuanta 00675U ou 00703, suivant l’indice du yen, achetable en fractions via une application de courtier, pour un investissement périodique. Frais de gestion annuels de 0,4 %, pour diversifier le risque de change.

Trading forex USD/JPY (stratégie à court terme)
Le trading USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes comme Mitrade permet de profiter des fluctuations 24h/24, avec peu de capital. Sans commission, faibles spreads, outils avancés pour stop-loss et take-profit.

Mais attention, même si le yen est une valeur refuge, il fluctue dans les deux sens. La hausse des taux par la Banque du Japon favorise le yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux ou des tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le taux. Si vous ne souhaitez pas vous engager trop, les ETF en yen offrent un bon compromis.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?
Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, plus cher de 1-2 %. Le taux au comptant est celui du marché pour les transactions électroniques, moins cher mais avec un délai de 2 jours. En résumé, pour obtenir des espèces immédiatement, il faut payer plus.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 1万 TWD ?
Au 10 décembre 2025, avec le taux de vente en espèces de 4,85, 1万 TWD = 48 500 yen. Avec le taux au comptant de 4,87, c’est 48 700 yen, soit une différence d’environ 200 yen (environ 40 TWD).

Q : Quels documents apporter à la banque ?
Carte d’identité + passeport. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Pour plus de 10万 TWD, une déclaration de provenance peut être demandée. Moins de 20 ans, une autorisation parentale est requise.

Q : Quel est le plafond quotidien pour retirer en devises étrangères ?
Cela dépend des banques. Après 2025, la plupart limitent à 10-15万 TWD par jour. CTBC et Taishin Bank ont un plafond de 15万 TWD, E.SUN limite à 5万 mais permet de compléter avec une carte de débit. Vérifiez le site de votre banque pour connaître le plafond exact.

Conseil ultime

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon ou pour profiter de la dépréciation du TWD, en adoptant la stratégie « achat par étapes + utilisation active », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants sont encouragés à commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises étrangères de Fubon », simples et à faible coût. Après l’échange, choisissez selon votre besoin entre dépôt à terme, ETF ou trading forex, pour profiter à la fois de la commodité du voyage et de la protection contre la volatilité du marché. Commencez dès maintenant à planifier votre allocation en yen japonais.