L'échange de yen japonais en vaut-il vraiment la peine ? Coûts des 4 principales méthodes révélés

2025年12月10日， le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est d’environ 4,85, ce qui permet d’échanger 10 000 TWD contre environ 48 500 JPY. Comparé à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 %, ce qui rend le rendement de l’investissement déjà assez intéressant. Mais les coûts de change varient énormément selon la méthode choisie, et opter pour la bonne peut vous faire économiser beaucoup d’argent.

Beaucoup pensent simplement « changer à la banque » sans réaliser que les frais via différents canaux peuvent atteindre 1 000 à 2 000 TWD. Nous vous présentons ici les vrais prix du marché pour que vous compreniez quelle méthode est la plus rentable.

4 principaux canaux de change avec tests de coûts

Premier : Change en ligne + retrait à l’aéroport, la méthode la plus économique

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date sur le site de la banque. Après le transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en personne.

La banque taïwanaise « Easy購 » offre le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une réduction de taux d’environ 0,5 %. C’est la méthode la plus pratique avant de partir, surtout que l’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de service de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24.

En estimant un échange de 50 000 TWD, la perte n’est que de 300 à 800 TWD, ce qui en fait actuellement la solution la plus rentable.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le retrait à l’aéroport
Inconvénients : réservation préalable (au moins 1-3 jours), horaires limités aux heures d’ouverture de la banque, modification impossible une fois réservé
Cible : voyageurs planifiés ou souhaitant investir en yen de façon stable

Deuxième : ATM en devises 24h/24, retrait à tout moment

Utilisez une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, ouvert 24h/24. Frais de 5 TWD pour un retrait interbancaire. La banque Fubon propose un ATM en devises permettant de retirer en yen depuis un compte en TWD, avec un plafond journalier de 150 000 TWD et sans frais de change.

Environ 200 points dans tout le pays, moins pratique que le guichet, mais supporte plusieurs devises (yen, dollar, euro). Attention, le service de retrait en ATM au Japon sera ajusté fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Pour 50 000 TWD, la perte est estimée entre 800 et 1 200 TWD. En période de forte demande, les cash peuvent être épuisés, il est conseillé de planifier à l’avance.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires
Inconvénients : nombre limité de points et de dénominations (fixe 1 000/5 000/10 000 yen), risque de rupture de cash en période de pointe
Cible : personnes sans temps pour aller à la banque ou besoin urgent

Troisième : Change en ligne + retrait en guichet, adapté pour investissement à long terme

Via la banque en ligne ou l’app, convertir des TWD en yen et les déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 1% meilleur que le taux de vente en cash). Si besoin de liquide, retrait en guichet ou ATM en devises, avec une marge de change (environ 100 TWD ou plus).

Ce mode est idéal pour suivre l’évolution du taux, en achetant par tranches lorsque le yen est à un point bas (par exemple, si le taux TWD/JPY est inférieur à 4,80). Sur 50 000 TWD, la perte est de 500 à 1 000 TWD.

Après change via l’app E.SUN Bank, les frais pour retirer en liquide en yen correspondent à la différence entre le taux spot et le taux cash, avec un minimum de 100 TWD. Les investisseurs expérimentés peuvent profiter de cette méthode pour investir dans des dépôts en yen, avec un taux annuel d’environ 1,6 %.

Avantages : opération 24h/24, achat par tranches pour un coût moyen, taux plus favorable
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait en liquide séparés
Cible : investisseurs expérimentés ou utilisateurs réguliers de comptes en devises

Quatrième : Change en guichet, le plus cher mais le plus sûr

Apportez directement de l’argent liquide en TWD à une agence ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash. Simple, mais en utilisant le « taux de vente en cash » (environ 1-2% supérieur au taux spot), le coût total est plus élevé, avec une perte de 1 500 à 2 000 TWD pour 50 000 TWD.

Le taux de vente en cash de la Bank of Taiwan est d’environ 0,2060 TWD/JPY. Certaines banques appliquent aussi des frais fixes.

Avantages : sécurité, dénominations variées (1 000, 5 000, 10 000 yen), assistance sur place
Inconvénients : taux moins favorable, horaires d’ouverture (9h00-15h30 en semaine), frais supplémentaires possibles
Cible : personnes peu familières avec le numérique ou ayant besoin d’un petit montant en urgence (aéroport)

(Source : sites officiels des banques, mise à jour 10/12/2025)

Pourquoi changer en yen maintenant ?

Le yen dépasse largement le simple usage touristique. D’abord, la dépense touristique est une nécessité — shopping à Tokyo, Osaka, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa, la majorité ne prend que du cash (carte de crédit seulement à 60%). Ensuite, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec dollar US, franc suisse), et en période d’instabilité, les fonds affluent vers le yen.

En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8% en une semaine, amortissant une chute de 10% des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, changer en yen ne sert pas qu’aux loisirs, mais aussi à couvrir la volatilité du marché taïwanais.

De plus, le Japon maintient des taux très bas (0,5%), faisant du yen une « monnaie de financement ». Beaucoup empruntent en yen à faible coût pour investir dans des actifs à rendement plus élevé en dollar (différentiel de 4,0%), puis, en cas de risque accru, ils clôturent la position et rachètent des yens.

Est-ce vraiment rentable maintenant ? Faut-il faire plusieurs opérations ?

Le yen est actuellement très volatile. Selon les dernières données, la Fed entame une baisse des taux, ce qui soutient le yen. Par ailleurs, la Banque du Japon pourrait relever ses taux : Ueda Kazuo a récemment exprimé une position hawkish, alimentant la spéculation jusqu’à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (niveau le plus haut depuis 30 ans). Les rendements des obligations japonaises ont atteint 1,93 %, un sommet de 17 ans.

Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais la prévision à moyen/long terme est en dessous de 150.

Réponse : c’est rentable, mais il faut faire plusieurs opérations. Évitez de tout changer en une fois ; il faut entrer par étapes pour réduire le coût moyen. La devise japonaise, en tant qu’actif refuge, est adaptée pour couvrir la volatilité du marché taïwanais, mais le risque à court terme réside dans la clôture des positions d’arbitrage, avec une fluctuation possible de 2-5 %.

Que faire après avoir changé en yen ? Ne laissez pas dormir votre argent

Une fois le change effectué, ne laissez pas votre argent en yen sans rendement. Vous pouvez le réinvestir dans des placements à rendement stable ou en croissance. Voici 4 options courantes pour les petits investisseurs débutants :

1. Dépôt en yen : option prudente. E.SUN ou Taiwan Bank ouvrent un compte en devises, dépôt en ligne. Minimum 10 000 yen, taux annuel 1,5-1,8 %.
2. Assurance en yen : moyen terme. Cathay ou Fubon proposent des contrats d’épargne avec un taux garanti de 2-3 %.
3. ETF en yen (00675U, 00703) : croissance. Yuanta 00675U suit un indice en yen, peut s’acheter en fractions via l’app de courtage, idéal pour le dollar cost averaging. Frais annuels 0,4 %.
4. Trading forex : négociation directe de paires yen, comme USD/JPY ou EUR/JPY, sur plateforme de forex. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Idéal pour le day trading ou le swing trading, pour profiter des fluctuations.

Questions fréquentes sur le change

Q. Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash est celui proposé par la banque pour l’achat/vente de cash physique, pratique pour livraison immédiate, mais généralement 1-2 % supérieur au taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, pour transfert électronique ou livraison sans cash, plus avantageux (proche du prix international).

Q. Que faut-il apporter pour changer en devises ?

Pour le guichet, il faut une pièce d’identité + passeport pour les étrangers, ou une pièce d’identité + permis de séjour pour les étrangers résidents. Si c’est une société, apporter un justificatif d’enregistrement. La réservation en ligne nécessite la notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration. Pour des montants supérieurs à 10 000 USD, déclaration de provenance peut être requise.

Q. Limite de retrait en devises aux ATM ?

Les plafonds varient selon la banque : China Trust par exemple limite à 12 000 USD par jour équivalent, Taipei Fubon à 15 000 USD, E.SUN à 15 000 USD (incluant la carte de débit). Après 2025, ces plafonds seront souvent abaissés à 10-15万 TWD par jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Dernier rappel

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, mais un actif avec fonction de couverture et de petite épargne. Que vous prépariez un voyage au Japon ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour transférer une partie de votre capital en yen, en respectant les principes de « change par étapes » et « ne pas laisser dormir », vous minimiserez les coûts et maximiserez les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne de la Bank of Taiwan + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer en dépôt à terme ou ETF, voire expérimenter le trading forex. Ainsi, vous profiterez non seulement de voyages plus économiques, mais aussi d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.