JPMorgan limite les comptes de stablecoins liés au Venezuela en raison du risque de conformité aux sanctions

Source : CryptoTale Titre Original : JPMorgan Restricts Stablecoin Accounts Linked to Venezuela Lien Original : https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase a gelé des comptes bancaires liés à deux startups de stablecoins après que les contrôles de risque ont signalé une activité liée au Venezuela. L’action visait des comptes utilisés par BlindPay et Kontigo, deux entreprises desservant des clients à travers l’Amérique latine. Les deux sociétés acheminaient les paiements via Checkbook, un fournisseur de paiements numériques basé aux États-Unis qui connecte les fintechs aux grandes banques.

La banque a lié cette décision à des préoccupations de conformité et de risque transactionnel liées à des juridictions sanctionnées et légalement restreintes. Le Venezuela reste un corridor à haut risque car les sanctions américaines augmentent la charge de vérification et de déclaration. En conséquence, les banques renforcent souvent l’intégration et la surveillance lorsque l’activité des clients touche cette région.

Gel de comptes stablecoin JPMorgan lié au risque de sanctions

JPMorgan a identifié l’exposition des startups au Venezuela comme un facteur de risque clé. Les programmes de sanctions obligent les banques à vérifier les clients, contreparties et flux de paiements. Ils exigent également que les banques arrêtent ou examinent les transactions qui soulèvent des drapeaux rouges.

La banque a déclaré que cette action ne représentait pas une position générale contre les stablecoins. JPMorgan continue de servir les émetteurs de stablecoins et les entreprises connexes dans le cadre de sa conformité existante. Cependant, la banque peut toujours restreindre des comptes lorsque l’activité soulève des préoccupations juridiques, de fraude ou opérationnelles.

Kontigo a contesté les affirmations concernant ses pratiques commerciales. La société a déclaré ne pas soutenir les transferts sans vérification d’identité. Elle a également indiqué suivre des contrôles internes conçus pour les paiements transfrontaliers.

De plus, les régulateurs et les équipes de conformité ont accru leur attention sur l’activité crypto liée aux zones sanctionnées. En 2024, des responsables ont averti que le Venezuela pourrait utiliser les rails crypto pour contourner les restrictions. Ce contexte a renforcé la surveillance des flux de paiements reliant le Venezuela aux marchés étrangers.

Partenaire de paiements Checkbook cite les rétrofacturations et transactions contestées

Le directeur général de Checkbook, PJ Gupta, a lié le gel des comptes à une augmentation des rétrofacturations et des litiges. Il a indiqué que le volume avait augmenté après que les startups ont étendu leur intégration en ligne. Il a décrit cette croissance comme une ouverture rapide d’accès qui a attiré de nombreux utilisateurs basés sur Internet.

Les rétrofacturations sont importantes pour les banques car elles peuvent signaler une fraude, une vérification faible ou une mauvaise utilisation par le commerçant. Elles créent également une exposition financière directe par le biais de revers et de frais. Par conséquent, des taux de litiges inhabituels peuvent déclencher des alertes de risque automatisées et des examens manuels.

De plus, cet épisode met en lumière le rôle des intermédiaires dans les paiements en stablecoin. Les startups comptent souvent sur des fournisseurs de paiement pour accéder aux rails bancaires. Lorsque le volume de litiges augmente, le fournisseur et la banque doivent agir rapidement.

JPMorgan et Checkbook ont également renforcé leur partenariat. Checkbook a rejoint un réseau de partenaires de paiements en novembre 2024 pour soutenir la livraison de chèques numériques aux clients d’entreprise.

Réglementation des paiements en stablecoin et plans de déploiement en 2026

Les régulateurs américains élaborent des règles plus claires pour les stablecoins de paiement. Les législateurs souhaitent des normes uniformes pour les réserves, les rachats et les contrôles de conformité. De plus, des règles claires peuvent réduire l’incertitude pour les banques et les émetteurs tout en renforçant les protections contre le financement illicite.

Un régulateur bancaire américain a également proposé un cadre d’approbation lié à la loi GENIUS. La proposition décrivait comment les banques pourraient émettre des stablecoins de paiement réglementés via des filiales. Ainsi, les banques pourraient rivaliser avec des entreprises de paiement crypto-native sous supervision fédérale.

En dehors des États-Unis, des institutions ont signalé des plans pour lancer des stablecoins d’ici 2026. Même ainsi, les émetteurs ont toujours besoin de partenaires bancaires pour la garde, le règlement en fiat et les services de conformité.

Pour les startups de stablecoins, la décision de JPMorgan souligne l’importance de surveiller les conditions de risque. La croissance de nouveaux utilisateurs peut entraîner des litiges, et les litiges peuvent conduire à des restrictions de comptes. En conséquence, l’accès aux rails bancaires peut se resserrer même si le marché plus large des stablecoins se développe.