Bank of America setuju untuk membayar 7,5 juta dolar AS guna menyelesaikan tuduhan Securities and Exchange Commission bahwa perusahaan pialang Merrill Lynch miliknya gagal mengajukan semua laporan aktivitas mencurigakan yang diwajibkan antara April 2020 hingga September 2024. Penyelesaian ini berpusat pada celah dalam pengendalian anti pencucian uang Merrill yang disebabkan oleh cara sistem pemantauan transaksi internal Bank of America menandai peristiwa untuk pengawasan tambahan. Kasus ini menyoroti risiko kepatuhan bagi lembaga keuangan besar ketika sistem pemantauan otomatis menggunakan ambang batas risiko yang tidak dikalibrasi dengan benar, yang berpotensi mempengaruhi apakah aktivitas mencurigakan ditinjau, ditingkatkan, dan dilaporkan kepada regulator di bawah kerangka anti pencucian uang AS.
Sistem Pemantauan Bank of America Memberikan Skor Risiko di Bawah Ambang Batas Investigasi
Menurut tindakan administratif SEC yang diajukan pada hari Senin, Merrill tidak menyelidiki semua aktivitas mencurigakan yang seharusnya ditinjau karena cara sistem pemantauan transaksi internal Bank of America menandai peristiwa untuk pengawasan tambahan. SEC mengatakan perangkat lunak Bank of America memberikan skor risiko antara 1 hingga 20 pada peristiwa atau transaksi tertentu. Peristiwa di atas ambang batas dikirim untuk investigasi lebih lanjut. Tinjauan internal oleh bank dan Merrill menemukan bahwa beberapa peristiwa dengan skor di bawah 20 akan memerlukan laporan aktivitas mencurigakan jika telah diselidiki.
SEC Menduga Merrill Gagal Menyelidiki Kelompok Peristiwa dengan Skor di Bawah 20 Poin
SEC mengatakan Merrill gagal mengajukan banyak laporan aktivitas mencurigakan karena kelompok peristiwa tertentu di bawah ambang batas 20 poin tidak diselidiki. "Selama periode terkait, Merrill gagal mengajukan banyak SAR karena kegagalannya menyelidiki kelompok peristiwa tertentu dengan skor risiko di bawah 20," kata SEC. Laporan aktivitas mencurigakan, atau SAR, adalah bagian inti dari kerangka anti pencucian uang AS dan digunakan untuk memperingatkan pihak berwenang tentang transaksi atau perilaku yang berpotensi tidak wajar. Tuduhan SEC adalah bahwa proses pemantauan Merrill gagal menangkap semua aktivitas yang seharusnya diselidiki, dan kegagalan itu mengakibatkan pengajuan yang terlewat.
Bank of America Mengubah Sistem Skor pada Desember 2023 dan Bekerja Sama dengan SEC
Bank of America tidak mengakui tuduhan SEC, menurut tindakan administratif tersebut. Bank mengubah cara sistemnya menilai peristiwa pada Desember 2023, dan SEC mengatakan pihaknya mempertimbangkan kerja sama perusahaan dan langkah-langkah perbaikannya saat menghitung denda. Bank of America membela praktik anti pencucian uangnya yang lebih luas. "Kami menerapkan praktik anti pencucian uang yang ketat," kata seorang juru bicara dalam pernyataan email. "Kami telah berkomunikasi dengan regulator mengenai masalah ini, dan kami terus meninjau serta meningkatkan sistem AML kami untuk menangani risiko yang berkembang serta melaporkan dan mendeteksi aktivitas mencurigakan."
Penyelesaian Memperkuat Persyaratan Tinjauan Kepatuhan AML untuk Dealer Pialang
Kasus ini menambah tekanan regulasi terhadap perusahaan keuangan yang sangat bergantung pada pengawasan otomatis, penilaian risiko, dan pemantauan berbasis model. Bagi dealer pialang, penyelesaian ini memperkuat perlunya meninjau tidak hanya peringatan yang dihasilkan, tetapi juga aktivitas yang berada tepat di bawah ambang batas peringatan. Kasus ini juga menunjukkan bagaimana sistem perusahaan induk dapat menciptakan eksposur di tingkat anak perusahaan. Tuduhan SEC melibatkan pengajuan Merrill, namun kerangka pemantauan terkait dengan perangkat lunak dan proses eskalasi Bank of America.
FAQ
Apa yang disetujui Bank of America untuk dibayarkan kepada SEC pada hari Senin?
Bank of America setuju untuk membayar 7,5 juta dolar AS guna menyelesaikan tuduhan SEC bahwa perusahaan pialang Merrill Lynch miliknya gagal mengajukan semua laporan aktivitas mencurigakan yang diwajibkan antara April 2020 hingga September 2024.
Mengapa Merrill Lynch gagal mengajukan laporan aktivitas mencurigakan menurut SEC?
SEC mengatakan Merrill gagal mengajukan banyak laporan aktivitas mencurigakan karena kelompok peristiwa tertentu di bawah ambang batas skor risiko 20 poin tidak diselidiki, dan tinjauan internal menemukan bahwa beberapa peristiwa dengan skor di bawah 20 akan memerlukan laporan aktivitas mencurigakan jika telah diselidiki.
Tindakan perbaikan apa yang dilakukan Bank of America pada Desember 2023?
Bank of America mengubah cara sistemnya menilai peristiwa pada Desember 2023, dan SEC mempertimbangkan kerja sama perusahaan serta langkah-langkah perbaikannya saat menghitung denda.
