Delapan perusahaan kartu kredit utama Korea menyesuaikan suku bunga pinjaman kartu mereka pada bulan Mei, dengan suku bunga menurun untuk peminjam dengan skor kredit rendah dan meningkat untuk peminjam dengan skor kredit tinggi. Menurut Korea Federation of Credit Finance Associations, rata-rata suku bunga dari kedelapan perusahaan (Lotte, BC, Samsung, Shinhan, Woori, Hana, Hyundai, KB Kookmin) turun 0,03 poin persentase dari 13,57% pada bulan April menjadi 13,54% pada bulan Mei. Untuk peminjam dengan skor kredit di bawah 700, suku bunga turun 0,09 poin persentase dari 17,18% menjadi 17,09%, sementara peminjam dengan skor di atas 900 mengalami kenaikan suku bunga sebesar 0,47 poin persentase dari 10,52% menjadi 10,99%. Penyesuaian suku bunga yang berbeda ini mencerminkan respons perusahaan kartu terhadap kebijakan keuangan inklusif pemerintah dan insentif regulasi yang membebaskan pinjaman dengan suku bunga menengah dari hingga 80% dari total perhitungan volume pinjaman rumah tangga. Penyesuaian suku bunga ini terjadi saat perusahaan kartu menghadapi batas pertumbuhan pinjaman rumah tangga tahunan sebesar 1,5% dan biaya pendanaan yang meningkat, dengan suku bunga obligasi keuangan (AA+/jatuh tempo 3 tahun) naik dari 3,3% pada bulan Januari menjadi lebih dari 4,2% pada akhir Mei.
Perusahaan Kartu Menurunkan Suku Bunga bagi Peminjam dengan Kredit Rendah Sambil Menaikkan Suku Bunga bagi Peminjam dengan Kredit Tinggi
Empat dari delapan perusahaan kartu utama — Lotte Card, Samsung Card, Hyundai Card, dan BC Card — menunjukkan pola menaikkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit tinggi sambil menurunkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit rendah. Samsung Card menaikkan suku bunga bagi peminjam dengan skor kredit di atas 900 sebesar 2 poin persentase, dari 12,86% menjadi 14,86%, melampaui rata-rata kenaikan industri sebesar 0,06 poin persentase. Untuk peminjam dengan skor di bawah 700, Samsung Card menurunkan suku bunga sebesar 0,05 poin persentase, dari 17,54% menjadi 17,49%. Lotte Card menaikkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit tinggi sebesar 0,15 poin persentase dari 10,5% menjadi 10,65% dan menurunkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit rendah sebesar 0,13 poin persentase dari 17,78% menjadi 17,65%. Hyundai Card menaikkan suku bunga peminjam dengan kredit tinggi sebesar 1,05 poin persentase dari 10,84% menjadi 11,89% dan menurunkan suku bunga peminjam dengan kredit rendah sebesar 0,39 poin persentase dari 17,58% menjadi 17,19%.
Suku Bunga Obligasi Keuangan Naik dari 3,3% pada Januari Menjadi Lebih dari 4,2% pada Akhir Mei
Biaya pendanaan untuk perusahaan kartu kredit meningkat secara stabil selama periode penyesuaian suku bunga. Menurut Pusat Informasi Obligasi Asosiasi Investasi Keuangan Korea, suku bunga obligasi keuangan (Obligasi Lembaga Keuangan II/Tanpa Agunan/AA+/Jatuh tempo 3 tahun, rata-rata 5 lembaga pemeringkat) meningkat dari 3,3% pada bulan Januari menjadi lebih dari 4,2% pada akhir Mei. Perusahaan pembiayaan kredit tanpa fungsi penerimaan deposito mengandalkan penerbitan obligasi sebagai sumber pendanaan utama. Biaya pendanaan biasanya tercermin dalam suku bunga pinjaman akhir dengan jeda 3 hingga 4 bulan. Saldo pinjaman kartu mencapai rekor tertinggi sepanjang masa pada bulan Mei. Otoritas keuangan memanggil perusahaan kartu yang menunjukkan tren pertumbuhan pinjaman rumah tangga yang mengkhawatirkan dan menginstruksikan mereka untuk mengelola pinjaman secara proaktif. Perusahaan kartu saat ini melaporkan tren pinjaman harian, mingguan, dan bulanan kepada otoritas.
Kebijakan Keuangan Inklusif Pemerintah dan Insentif Pinjaman Suku Bunga Menengah Mendorong Penyesuaian Suku Bunga
Sumber industri mengidentifikasi dorongan pemerintah untuk memperluas pinjaman kepada peminjam dengan kredit rendah dan menengah sebagai faktor utama yang mendorong pengurangan suku bunga untuk segmen kredit rendah. Seorang pejabat Lotte Card menyatakan, "Kami telah memperluas penawaran pinjaman suku bunga menengah sejalan dengan kebijakan perluasan keuangan inklusif pemerintah." Insentif regulasi untuk pinjaman suku bunga menengah juga berkontribusi pada pola penyesuaian suku bunga. Otoritas membebaskan pinjaman suku bunga menengah dari hingga 80% dari total perhitungan volume pinjaman rumah tangga untuk memastikan kapasitas pasokan yang memadai. Perusahaan kartu harus mengelola pertumbuhan pinjaman rumah tangga dalam kisaran 1,5% untuk tahun tersebut. Seorang pejabat industri menganalisis, "Faktor kelembagaan seperti insentif pembebasan pinjaman suku bunga menengah yang mengurangi dampak pada tingkat pertumbuhan pinjaman rumah tangga tampaknya bertindak sebagai faktor positif untuk perluasan suku bunga menengah." Pejabat industri lain mencatat, "Ada suasana bahwa perusahaan kartu perlu meningkatkan keuangan inklusif meskipun harus mengorbankan margin. Karena pinjaman suku bunga menengah juga mendapat insentif di bawah peraturan kuota pinjaman rumah tangga, tampaknya perusahaan mempertimbangkan hal ini secara komprehensif." Seorang pejabat industri ketiga menyatakan, "Dari perspektif keuangan inklusif, beberapa perusahaan kartu meningkatkan pemasaran kepada orang-orang dengan skor kredit rendah untuk secara aktif menyalurkan pinjaman, sementara mengurangi pemasaran kepada peminjam dengan kredit tinggi karena kekhawatiran tidak memenuhi batas regulasi volume total jika terlalu banyak meminjamkan kepada peminjam dengan kredit tinggi."
Produk Pinjaman Suku Bunga Menengah Dijadwalkan Diluncurkan Bulan Ini dan Pinjaman Saitdol pada Oktober
Peluncuran produk pinjaman suku bunga menengah tambahan dijadwalkan pada paruh kedua tahun ini. "Pinjaman Stabilitas Hidup Suku Bunga Menengah" swasta untuk peminjam dengan kredit rendah dan menengah, yang mulai dijual di enam bank tabungan pada akhir bulan lalu, diperkirakan akan diluncurkan di sektor pembiayaan kredit bulan ini. Industri pembiayaan kredit awalnya mempertimbangkan untuk meluncurkan bulan lalu, tetapi jadwalnya tertunda karena masalah koordinasi sistem TI. Pinjaman Saitdol, produk yang dijamin dengan dukungan kebijakan untuk peminjam dengan kredit menengah yang akan ditawarkan oleh sektor pembiayaan kredit, dijadwalkan diluncurkan pada bulan Oktober.
Tanya Jawab
Mengapa perusahaan kartu Korea menurunkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit rendah sambil menaikkan suku bunga bagi peminjam dengan kredit tinggi pada bulan Mei?
Perusahaan kartu menyesuaikan suku bunga sebagai respons terhadap kebijakan keuangan inklusif pemerintah dan insentif regulasi yang membebaskan pinjaman suku bunga menengah dari hingga 80% dari total perhitungan volume pinjaman rumah tangga. Hal ini memungkinkan perusahaan untuk memperluas pinjaman kepada peminjam dengan kredit rendah dan menengah sambil mengelola batas pertumbuhan pinjaman rumah tangga tahunan sebesar 1,5%.
Perubahan suku bunga spesifik apa yang terjadi untuk kelompok skor kredit yang berbeda pada bulan Mei?
Untuk peminjam dengan skor kredit di bawah 700, rata-rata suku bunga turun 0,09 poin persentase dari 17,18% menjadi 17,09%. Untuk peminjam dengan skor di atas 900, rata-rata suku bunga naik 0,47 poin persentase dari 10,52% menjadi 10,99%. Rata-rata industri secara keseluruhan turun 0,03 poin persentase dari 13,57% pada bulan April menjadi 13,54% pada bulan Mei.
Kapan produk pinjaman suku bunga menengah baru akan diluncurkan di sektor pembiayaan kredit Korea?
"Pinjaman Stabilitas Hidup Suku Bunga Menengah" swasta untuk peminjam dengan kredit rendah dan menengah diperkirakan akan diluncurkan bulan ini di sektor pembiayaan kredit setelah mulai dijual di enam bank tabungan pada akhir bulan lalu. Pinjaman Saitdol, produk yang dijamin dengan dukungan kebijakan untuk peminjam dengan kredit menengah, dijadwalkan diluncurkan pada bulan Oktober.
