Swedbank telah setuju membayar penalti 50 juta dolar AS setelah regulator New York menemukan bahwa bank tersebut menahan informasi tentang nasabah dan hubungan yang terkait dengan skandal uang lepas pantai Panama Papers. Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (New York State Department of Financial Services/DFS) mengatakan Swedbank gagal bekerja sama sepenuhnya dengan sebuah penyelidikan dan sengaja mengecualikan informasi yang melibatkan anak-anak usahanya di Baltik dari tanggapan yang diserahkan kepada regulator. Panama Papers adalah kebocoran pada 2016 berupa dokumen rahasia dari kantor hukum Panama Mossack Fonseca yang mengungkap bagaimana perusahaan lepas pantai digunakan oleh politisi, pelaku bisnis, dan bank untuk menampung aset serta menyamarkan pemilik manfaat.
Kesepakatan ini mencakup Swedbank AB dan cabang New York-nya serta menyelesaikan dugaan pelanggaran terhadap New York Banking Law. Denda tersebut tidak mencerminkan temuan bahwa setiap perusahaan lepas pantai atau nasabah yang diidentifikasi melalui Panama Papers terlibat dalam kejahatan finansial. Sebaliknya, penegakan menyoroti bagaimana Swedbank merespons ketika DFS meminta bank mengungkap hubungannya dengan Mossack Fonseca serta dengan institusi dan individu terkait.
Plt. Superintendent DFS Kaitlin Asrow mengatakan lembaga keuangan yang beroperasi di New York diwajibkan mematuhi hukum negara bagian dan bekerja sama dengan pengawasan regulator. “Lembaga keuangan memiliki kewajiban hukum untuk mematuhi hukum dan peraturan New York yang dirancang untuk melindungi integritas sistem keuangan. Departemen akan memegang institusi bertanggung jawab agar mereka memenuhi kewajiban mereka dan bekerja sama sepenuhnya dengan pengawasan Departemen,” ujar Asrow.
Panama Papers Mengungkap Jaringan Perusahaan Lepas Pantai pada 2016
Panama Papers adalah kebocoran besar dokumen rahasia dari Mossack Fonseca, sebuah kantor hukum Panama yang membuat dan mengelola perusahaan lepas pantai untuk klien di seluruh dunia. Dipublikasikan pada 2016, kebocoran itu menunjukkan bagaimana politisi, pelaku bisnis, individu kaya, bank, dan perantara menggunakan perusahaan yang terdaftar di pusat keuangan lepas pantai untuk menampung aset, menjalankan transaksi, dan menyamarkan identitas orang yang pada akhirnya mengendalikan perusahaan tersebut.
Perusahaan lepas pantai tidak otomatis ilegal. Perusahaan tersebut dapat digunakan untuk bisnis internasional yang sah, investasi, perencanaan warisan, serta pengaturan pajak. Skandal muncul karena catatan yang bocor juga mengungkap struktur yang terkait dengan dugaan penggelapan pajak, pencucian uang, korupsi, penghindaran sanksi, dan penyembunyian aset. Dokumen-dokumen itu menimbulkan pertanyaan apakah bank dan penasihat profesional telah mengidentifikasi pemilik manfaat dengan benar, menelusuri sumber dana nasabah, dan melaporkan aktivitas mencurigakan.
Rilis jutaan catatan Mossack Fonseca mendorong penyelidikan oleh otoritas pajak, jaksa, dan regulator keuangan di banyak yurisdiksi. DFS New York mulai meninjau lembaga yang diatur dan memiliki hubungan dengan kantor hukum tersebut, termasuk Swedbank, untuk menentukan apakah mereka telah mengidentifikasi dan mengungkap nasabah, rekening, dan transaksi yang relevan.
Swedbank Mengecualikan Data Anak Usaha Baltik dari Tanggapan DFS
DFS mengirim dua permintaan informasi kepada Swedbank selama periode dua tahun, mencari rincian tentang hubungan bank dengan Mossack Fonseca serta bank, institusi, dan individu yang terhubung. Regulator menyimpulkan bahwa Swedbank menahan informasi penting yang seharusnya dimasukkan dalam tanggapannya.
Menurut DFS, tanggapan Swedbank terhadap permintaan pertama berfokus pada cabang New York dan tidak melaporkan paparan yang relevan di tempat lain di dalam grup. Bank itu diduga tidak mengakui bahwa regulator Eropa sudah menelaah isu-isu terkait dan menahan informasi yang melibatkan anak-anak usaha di Latvia, Lithuania, dan Estonia.
Operasi Baltik tersebut penting karena DFS menemukan adanya hubungan antara sebagian nasabah dan Mossack Fonseca. Nasabah Swedbank Estonia diduga menggunakan kantor hukum tersebut sebagai agen terdaftar, sementara pihak yang diidentifikasi dalam Panama Papers adalah nasabah Swedbank atau pihak yang terkait dengan nasabah bank tersebut. Regulator mengatakan Swedbank gagal memberi tahu DFS tentang hubungan-hubungan itu.
DFS juga menuduh Swedbank terus menyamarkan sejauh mana tautan tersebut ketika merespons permintaan tindak lanjut dari regulator. Komunikasi dari bank itu diduga menciptakan kesan bahwa anak-anak usaha Baltiknya akan ditinjau untuk informasi yang relevan. DFS kemudian menemukan bahwa bisnis-bisnis tersebut secara sengaja dikecualikan dari materi yang diserahkan kepada penyelidik.
Regulator mengatakan pengecualian itu dimaksudkan untuk menghindari pengungkapan banyak hubungan Swedbank dengan Mossack Fonseca. Swedbank juga diduga gagal mengungkap temuan yang merugikan yang dibuat oleh regulator Eropa. Menurut otoritas New York, karyawan bank mengakui bahwa informasi yang dihilangkan seharusnya dimasukkan dalam pengajuan.
Denda New York Menangani Kegagalan Pengungkapan Regulator
New York tidak mengenakan denda 50 juta dolar AS semata-mata karena Swedbank memiliki nasabah yang terhubung dengan Mossack Fonseca atau karena beberapa klien menggunakan perusahaan lepas pantai. Penyelesaian ini berkaitan dengan perilaku bank setelah DFS mulai mengajukan pertanyaan.
Regulator keuangan bergantung pada bank untuk menyajikan catatan yang lengkap dan akurat saat menyelidiki potensi kegagalan kepatuhan. Seorang regulator dapat menelaah hubungan yang melampaui cabang lokal ketika grup perbankan yang lebih luas menyimpan informasi yang relevan untuk penyelidikan. Dalam kasus Swedbank, DFS menyimpulkan bahwa bank membatasi pengungkapan dengan cara yang menyembunyikan sejauh mana koneksi anak-anak usaha Baltik ke kantor hukum lepas pantai tersebut.
Kasus ini juga menunjukkan bagaimana paparan kepatuhan dapat merambat lintas negara. Meskipun sebagian besar informasi yang dipersengketakan melibatkan operasi Eropa Swedbank, keberadaan cabang New York membuat bank berada dalam yurisdiksi DFS. Dugaan kegagalan di tempat lain dalam grup perbankan internasional karenanya dapat berujung pada denda ketika memengaruhi akurasi informasi yang diberikan kepada regulator AS.
Swedbank setuju membayar penalti moneter melalui perintah persetujuan (consent order) yang menyelesaikan penyelidikan. Consent orders memungkinkan regulator dan institusi keuangan menyelesaikan dugaan pelanggaran tanpa melanjutkan proses penegakan yang dipersengketakan. Pembayaran bank itu menutup penyelidikan New York yang dicakup oleh perintah tersebut, namun menambah konsekuensi regulator yang lebih luas yang muncul setelah pengawasan terhadap operasi Baltiknya.
FAQ
Mengapa Swedbank menerima penalti 50 juta dolar AS dari regulator New York?
Swedbank menerima penalti karena Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York menemukan bahwa bank menahan informasi tentang nasabah dan hubungan yang terhubung dengan Panama Papers selama penyelidikan regulatori. DFS menyimpulkan bahwa Swedbank dengan sengaja mengecualikan informasi yang melibatkan anak-anak usahanya di Latvia, Lithuania, dan Estonia dari tanggapan yang diserahkan kepada regulator, meskipun operasi tersebut memiliki hubungan dengan Mossack Fonseca dan individu yang diidentifikasi dalam kebocoran Panama Papers.
Apa itu Panama Papers yang memicu penyelidikan Swedbank?
Panama Papers adalah kebocoran besar dokumen rahasia dari Mossack Fonseca, sebuah kantor hukum Panama yang membuat perusahaan lepas pantai untuk klien di seluruh dunia. Dipublikasikan pada 2016, kebocoran itu menunjukkan bagaimana politisi, pelaku bisnis, bank, dan perantara menggunakan pusat keuangan lepas pantai untuk menampung aset serta menyamarkan pemilik manfaat melalui perusahaan yang dibentuk. Dokumen-dokumen tersebut mengungkap struktur yang terkait dengan dugaan penggelapan pajak, pencucian uang, korupsi, dan penghindaran sanksi, sehingga mendorong penyelidikan oleh regulator termasuk DFS New York terhadap bank yang memiliki koneksi dengan kantor hukum tersebut.
