Guide complet pour acheter des crypto-monnaies avec une carte de crédit

Lors de l’achat de Crypto à Taïwan, de nombreux investisseurs pensent à utiliser leur carte de crédit pour effectuer un dépôt direct. Cette méthode est en effet rapide et pratique. Cependant, dans la pratique, beaucoup rencontrent des échecs lors de la tentative de paiement par carte. Cet article explorera en profondeur la situation actuelle de l’achat de Crypto avec une carte de crédit, les restrictions politiques et les alternatives possibles.

Restrictions politiques en matière d’achat de Crypto avec une carte de crédit à Taïwan

Contexte politique

En 2022, la Financial Supervisory Commission (FSC) de Taïwan a envoyé une lettre à l’Association bancaire, indiquant clairement que la carte de crédit est un outil de paiement à la consommation, et ne doit pas être utilisé pour des investissements ou des transactions à haut risque. Sur cette base, la FSC a exigé que les institutions émettrices de cartes de crédit ne établissent pas de relations de partenariat avec les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP), et interdit de désigner les VASP comme bénéficiaires.

Cette politique a conduit la majorité des cartes de crédit bancaires à Taïwan à ne plus pouvoir effectuer directement des dépôts pour acheter des Crypto. Bien que la réglementation ne distingue pas explicitement entre les acquéreurs nationaux ou étrangers, cela limite substantiellement l’utilisation des cartes de crédit dans les transactions de Crypto.

Considérations derrière cette politique

Le gouvernement taïwanais a mis en place cette restriction principalement pour les raisons suivantes :

Lutte contre le blanchiment d’argent et régulation — La nature anonyme des Crypto facilite leur utilisation pour le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, etc. Pour prévenir ces risques, la plupart des gouvernements exigent une application stricte des politiques KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering).

Caractère décentralisé difficile à contrôler — Dans les marchés financiers traditionnels, le gouvernement peut réguler en limitant le financement ou en utilisant des fonds publics. Mais, en raison de leur décentralisation, les Crypto empêchent une intervention directe sur les prix ou la liquidité.

Protection des investisseurs et gestion des plaintes — Récemment, plusieurs faillites d’échanges ou chutes de NFT ont causé des pertes importantes pour les investisseurs. Ces derniers se plaignent souvent auprès de la FSC, mais la Crypto elle-même n’est pas régulée par le gouvernement. Ce dernier ne peut pas interdire directement l’investissement (ce qui pourrait être perçu comme une dictature), mais doit gérer un grand nombre de plaintes, ce qui conduit à une régulation par les acteurs du secteur comme compromis.

Il est à noter que les banques occidentales et les principales sociétés de cartes de crédit internationales (comme Visa, Mastercard) développent activement des partenariats avec le secteur de la Crypto. En comparaison, la reconnaissance des fournisseurs de services d’actifs virtuels à Taïwan est limitée, ce qui rend les politiques plus symboliques que réellement contraignantes.

Comparatif des méthodes de dépôt pour acheter des Crypto

Actuellement, il existe plusieurs moyens d’acheter des Crypto : carte de crédit, virement bancaire, transfert bancaire, paiements tiers, transactions C2C, etc. Voici une comparaison des trois méthodes les plus courantes :

Analyse des avantages et inconvénients de l’achat de Crypto avec une carte de crédit

Avantages

Facilité d’utilisation — Pas besoin de démarches bancaires complexes, la transaction se fait en quelques clics sur mobile ou ordinateur.

Cashback — Pour les consommateurs qui valorisent les points de leur carte, l’achat de Crypto permet aussi de cumuler des bonus.

Convient pour les petits investissements — Pour les investisseurs avec un capital limité, la carte de crédit offre une entrée à faible seuil.

Inconvénients

Frais élevés — Les frais pour acheter des Crypto avec une carte de crédit dépassent souvent 1.5%, pouvant atteindre 3%.

Taux de change défavorable — Le taux de change appliqué par la carte est généralement 3～5 points de pourcentage inférieur à celui des banques.

Coûts cumulés importants — En intégrant frais et taux de change, 100 yuan investis peuvent ne donner que pour 95 yuan de Crypto. Pour des investissements importants, cette différence de coût est significative.

En raison de ces facteurs, les investisseurs importants privilégient souvent le virement bancaire. Les avantages du virement incluent : des frais généralement fixes (moins proportionnels à la montant), une moindre influence sur le long terme malgré un processus plus long (nécessitant un transfert via une banque intermédiaire), et de nombreux échanges offrant des taux d’intérêt plus élevés pour attirer les gros investisseurs.

Étapes pratiques pour acheter des Crypto

Les processus d’achat sur différentes plateformes sont généralement similaires, comprenant : inscription → vérification d’identité(KYC) → dépôt → trading → retrait.

Lors de l’achat de Crypto avec une carte de crédit, il faut vérifier ces trois éléments :

1. Choisir la crypto cible
Recherchez sur la plateforme la paire de trading souhaitée (ex. BTC/USD, ETH/USD).

2. Sélectionner le mode de dépôt
Accédez à la page de dépôt, choisissez l’option « Carte de crédit » dans la liste des moyens de paiement.

3. Définir le montant de la transaction
Entrez le montant à acheter, en faisant attention à la devise et au taux de change.

Après avoir configuré ces paramètres, le système calculera automatiquement la quantité de Crypto que vous recevrez en fonction du taux en temps réel et des frais. Avant de confirmer, il est conseillé de vérifier le détail complet des coûts.

Rechercher des alternatives pour acheter des Crypto

Bien que la réglementation taïwanaise interdise aux plateformes VASP d’être partenaires des cartes de crédit, cette interdiction ne distingue pas entre acteurs locaux ou étrangers. Il existe donc d’autres voies pour acheter des Crypto. Pour réduire les risques, il est conseillé de privilégier :

Exchanges réglementés — Choisir des plateformes supervisées par des autorités financières reconnues (ex. ASIC, CFTC, FCA), offrant une meilleure sécurité et crédibilité.

Support de multiples méthodes de dépôt — La plateforme idéale doit supporter à la fois cartes de crédit, virements, transferts bancaires locaux, etc., pour plus de flexibilité.

Offres de CFD — Si l’objectif est uniquement de spéculer sur la variation des prix sans détenir d’actifs réels, les CFD sont une alternative plus sûre et pratique. Ces produits sont généralement soumis à une régulation plus stricte, sans risque de faillite de la plateforme.

Perspectives d’avenir pour l’achat de Crypto avec une carte de crédit

La carte de crédit a été l’un des moyens les plus pratiques pour acheter des Crypto, mais elle reste limitée à Taïwan par plusieurs restrictions. Cependant, il est important de noter que l’importance et la base d’utilisateurs des Crypto continuent de croître.

Au début, les petits investisseurs individuels étaient peu concernés, mais par la suite, les entreprises ont commencé à se tourner vers la Crypto pour se protéger contre la dévaluation des monnaies fiat lors de périodes de politique monétaire expansionniste. Certains pays ont même intégré le Bitcoin comme monnaie légale, en raison de sa liquidité et de la stabilité de son taux de change.

Ainsi, si l’on se limite à la politique gouvernementale, considérer la Crypto comme une menace pourrait en réalité faire manquer des opportunités d’investissement dans ces nouveaux actifs financiers.

Résumé

Pour les investisseurs taïwanais, acheter des Crypto directement avec une carte de crédit est limité par la réglementation, mais il existe encore des options. La démarche la plus pragmatique est :

Investisseurs débutants — Commencer par acheter des stablecoins comme USDT via une plateforme locale avec du TWD, puis échanger contre d’autres Crypto.

Acheteurs expérimentés — Utiliser la fonction C2C sur des échanges internationaux pour échanger directement avec d’autres utilisateurs.

Amateurs de cartes de crédit — Essayer différentes banques ou utiliser des plateformes officielles acceptant les dépôts par carte.

Dans tous les cas, il est essentiel de bien connaître les coûts, risques et réglementations liés à chaque méthode de dépôt, afin de prendre des décisions d’investissement adaptées à ses besoins. L’évolution future des politiques reste à observer, mais maîtriser les bases des Crypto sera toujours un atout à long terme.