Investissement en actions pour débutants : de la première transaction à la gestion de portefeuille

Choix de la société de courtage et ouverture de compte, point de départ du succès

Investir en actions nécessite tout d’abord de décider chez quelle société de courtage effectuer ses transactions. C’est une décision aussi importante que le choix de la banque. Il est conseillé d’examiner de manière globale les frais de transaction, la convivialité de l’application, la qualité du service client, etc., avant de choisir une société de courtage.

La procédure d’ouverture de compte est plus simple qu’on ne le pense. Elle peut être complétée en 5 à 10 minutes via une application mobile. Après avoir préparé une pièce d’identité(carte d’identité, permis de conduire, passeport), il suffit de suivre les étapes suivantes.

Étapes pour ouvrir un compte :

Étape 1 : Télécharger l’application de la société de courtage et scanner la pièce d’identité
Étape 2 : Authentification par téléphone portable et saisie des informations personnelles
Étape 3 : Choix de l’objectif de transaction financière et acceptation des conditions
Étape 4 : Signature numérique et soumission de la demande
Étape 5 : Réception de la notification d’approbation de l’ouverture

Il faut faire attention : si vous avez récemment effectué des opérations de dépôt ou de retrait, vous devrez attendre 20 jours ouvrables avant d’ouvrir un nouveau compte auprès d’une autre institution financière. Cependant, les sociétés de courtage partenaires des banques en ligne comme KakaoBank ou K-Bank ne sont pas soumises à cette restriction.

Il existe aussi plusieurs types de comptes. Le compte de courtage ordinaire permet de négocier des actions nationales et internationales ainsi que divers produits financiers. Le compte ISA offre des avantages fiscaux, ce qui le rend avantageux pour la gestion patrimoniale à moyen et long terme. Le compte CMA permet de percevoir des intérêts sur le dépôt et de gérer des fonds à court terme.

Commencer par comprendre ce qu’est une action

Pour maîtriser les bases de l’investissement en actions, il faut d’abord connaître précisément ce qu’est une « action ». Une action est un titre qui prouve la propriété d’une entreprise. En achetant des actions d’une société spécifique, vous devenez en quelque sorte copropriétaire d’une partie de cette entreprise.

Par exemple, détenir une action de Samsung Electronics équivaut, au 21 février 2025, à posséder environ 0,0000018% de Samsung Electronics(. Bien que ce pourcentage soit très faible, vous pouvez percevoir des revenus en fonction de la performance de la gestion de l’entreprise. Ces revenus prennent deux formes : les dividendes et la plus-value liée à la hausse du cours de l’action.

L’investissement en actions vous convient-il ?

L’attractivité principale de l’investissement en actions réside dans le fait qu’il peut offrir des rendements plus élevés que d’autres produits financiers. Pour les entreprises de qualité, la détention à long terme permet de voir son capital croître de façon régulière.

Les exemples historiques montrent que l’indice S&P 500), composé de 500 grandes entreprises cotées aux États-Unis(, a enregistré en moyenne environ 10 % de rendement annuel depuis 1957. C’est un rendement réel bien supérieur à l’inflation. De plus, la liquidité élevée des actions permet de les vendre à tout moment si nécessaire, ce qui est un avantage par rapport à l’immobilier, qui demande souvent beaucoup de temps.

Cependant, l’investissement en actions n’est pas adapté à tous. Il est essentiel de bien connaître son profil d’investisseur, sa situation financière et sa capacité à prendre des risques. Il faut aussi garder à l’esprit qu’il est difficile de réussir sans apprentissage continu et analyse du marché.

Le marché boursier peut connaître des fluctuations imprévisibles et rapides. Par exemple, en mars 2020, lors du début de la pandémie de COVID-19, l’indice S&P 500 a chuté d’environ 34 % en un seul mois. Il faut pouvoir supporter cette volatilité psychologique.

Comprendre les différentes méthodes de négociation d’actions

Comment investir en actions n’est pas une seule façon. Selon ses objectifs et son profil, plusieurs méthodes peuvent être choisies.

Investissement direct dans des actions individuelles est la méthode traditionnelle consistant à acheter et vendre directement des actions d’entreprises spécifiques. Elle peut offrir des rendements élevés, mais comporte aussi un risque important, car elle dépend entièrement de la fluctuation du prix d’une seule société.

Investissement indirect via ETF et fonds consiste à investir dans des produits diversifiés. Cela permet de réduire considérablement le risque de chute brutale d’une seule action, ce qui en fait une option populaire pour les débutants.

Fractional shares), ou actions fractionnées(, gagne récemment en popularité. Bien que les frais soient un peu plus élevés, cette méthode permet de détenir des actions coûteuses, même avec un petit capital, par exemple quelques centaines de milliers de wons.

Investissement périodique consiste à investir automatiquement un montant fixe chaque mois. Cela favorise la croissance patrimoniale à long terme et permet de réduire le prix moyen d’achat.

CFD) (Contrat pour différence)( est un produit sophistiqué utilisant l’effet de levier. Il permet de réaliser de gros profits avec un petit capital, mais le risque de pertes est également élevé. Par exemple, si vous anticipez une hausse du cours de Nvidia, vous pouvez acheter un contrat CFD pour réaliser un profit en cas de hausse, ou ouvrir une position courte pour profiter d’une baisse. Il faut maîtriser parfaitement ce produit avant d’investir.

Analyse technique et fondamentale : deux approches

Avant de prendre une décision d’investissement en actions, une analyse approfondie est indispensable. Deux principales techniques d’analyse sont couramment utilisées.

L’analyse technique consiste à prévoir le futur prix des actions en étudiant les mouvements passés des prix et les volumes de transactions. Elle utilise des graphiques et des indicateurs. Par exemple, la moyenne mobile) ou le MACD( permettent de déterminer le moment d’acheter ou de vendre. Elle est principalement utilisée par les traders à court terme.

L’analyse fondamentale consiste à analyser les états financiers, la performance de gestion et les tendances sectorielles d’une entreprise. Des indicateurs financiers comme le PER), le PBR( ou le ROE) aident à évaluer la véritable valeur d’une société. Elle est privilégiée par les investisseurs à long terme.

Choix de la stratégie d’investissement : court terme vs long terme

Selon la durée de l’investissement, la stratégie diffère.

Le trading à court terme et le day trading visent à réaliser rapidement des profits sur une courte période. Ils utilisent l’analyse technique, la surveillance en temps réel des actualités, et la gestion de la dynamique du marché. Ces méthodes peuvent offrir des rendements élevés, mais comportent aussi un risque de pertes rapides. De plus, la fréquence des transactions augmente les frais.

La stratégie d’investissement à long terme consiste à conserver ses actions pendant plus de 5 ans. La méthode de Warren Buffett, la « value investing », en est un exemple. Elle permet de maximiser l’effet des intérêts composés. Avec le temps, les gains peuvent croître de façon exponentielle. De nombreux pays offrent aussi des avantages fiscaux pour l’investissement à long terme.

Diversification du portefeuille et gestion des risques

Pour minimiser les pertes et assurer une croissance stable, la diversification et la gestion des risques sont essentielles.

Le principe de diversification est simple : « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». En détenant simultanément des actions de Samsung Electronics, Hyundai, Naver, etc., on réduit considérablement le risque lié à une seule société ou secteur.

Méthodes concrètes de gestion des risques :

Fixer un stop loss( : définir un seuil de vente automatique si le prix baisse en dessous d’un certain niveau, limitant ainsi la perte. Cela permet aussi de réduire le stress psychologique.

Rebalancer régulièrement le portefeuille : revoir périodiquement ses positions et ajuster leur poids selon l’évolution du marché pour maintenir l’équilibre.

Investir par tranches : ne pas investir la totalité du capital en une seule fois, mais répartir l’investissement sur plusieurs périodes. Par exemple, investir 10 millions de wons en 5 mois, 2 millions chaque mois. Cela réduit le prix moyen d’achat et le risque lié au timing du marché.

Conserver à long terme : garder ses actions de sociétés prometteuses malgré la volatilité à court terme. La croissance par intérêts composés et dividendes réinvestis permet une augmentation progressive du patrimoine.

Conseils pratiques pour les investisseurs débutants

Commencer avec un petit capital : ne pas investir dès le départ une somme importante. Il est important d’expérimenter le marché avec un montant modeste pour développer ses compétences.

Éviter la mode des thèmes ou des actions en forte hausse : ne pas se laisser emporter par la fièvre spéculative. Il faut prendre des décisions d’investissement objectives, basées sur une analyse rationnelle.

Apprendre et suivre le marché en continu : consacrer 30 minutes par jour à lire l’actualité économique, suivre les résultats des sociétés d’intérêt chaque semaine, et surveiller les indicateurs économiques clés.

Tenir un journal d’investissement : noter à chaque transaction la raison, le moment d’achat ou de vente, et le résultat. Cela permet d’analyser ses stratégies et de s’améliorer.

Comparer les frais de transaction : passer par un ordre direct auprès d’un employé peut coûter environ 0,5 %. Utiliser un logiciel de trading) ou une application mobile( en ligne est généralement beaucoup moins cher. Étant donné que l’on tend à utiliser la même société de courtage sur le long terme, il est judicieux de commencer avec une plateforme à faibles frais dès le début.

Conclusion : comme un marathon, la persévérance

L’investissement en actions n’est pas une simple technique de placement, mais un domaine nécessitant un apprentissage continu. Pour un débutant, une analyse rigoureuse et une gestion prudente des risques sont la clé du succès. En choisissant soigneusement sa stratégie, en évitant la cupidité, et en avançant avec constance comme dans un marathon, on peut atteindre l’objectif de croissance patrimoniale à long terme.