Révélation du coût de l'échange en yen japonais : 4 méthodes pour économiser le plus

Conseil principal : Avec 50 000 TWD, changer en yen de différentes manières peut faire une différence de plus de 1000元.

Décembre 2025, le taux de change TWD/JPY atteint 4,85, c’est le moment pour beaucoup de planifier un voyage au Japon ou envisager une couverture contre le risque. Mais la majorité ignore complètement la structure des coûts pour échanger des yens, pensant que la seule option est la banque en face, ce qui leur coûte souvent plus cher.

Cet article, sous l’angle du coût, expliquera en détail les 4 méthodes les plus courantes pour obtenir des yens à Taïwan, afin que vous compreniez pourquoi le choix de la méthode est important.

Pourquoi vaut-il la peine de changer en yen ? Pas seulement pour le voyage

Lorsqu’on parle d’échanger des devises, le yen figure depuis longtemps parmi les trois principales monnaies échangées à Taïwan. Au premier abord, c’est parce que le tourisme au Japon est en plein essor, mais la valeur réelle va bien au-delà.

Pour le voyage et la vie quotidienne : Les scènes de consommation à Tokyo, Osaka, Hokkaido, la majorité des restaurants, supérettes, centres commerciaux privilégient encore les paiements en liquide (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60%). Les acheteurs en ligne, les acheteurs internationaux (sea, shopping en ligne) paient souvent directement en yen sur des sites ou services japonais. De plus, ceux qui étudient ou travaillent au Japon doivent prévoir à l’avance leur change pour éviter des coûts supplémentaires liés à la volatilité.

Pour la couverture financière : Le yen est reconnu comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors des turbulences mondiales, les capitaux affluent vers le yen — en 2022, durant le conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, alors que le marché boursier a chuté de 10%. Pour les investisseurs taïwanais, détenir une partie en yen revient à assurer la stabilité de leur portefeuille boursier.

La Banque centrale du Japon maintient un taux d’intérêt très bas (actuellement 0,5%), faisant du yen une « monnaie de financement » pour l’arbitrage international. Les investisseurs empruntent en yen à faible coût, investissent en dollars à rendement élevé (différentiel d’environ 4%), puis clôturent la position lorsque le risque de marché augmente, en rachetant des yens. Ce processus renforce la valeur refuge du yen.

Quatre méthodes pour obtenir des yens à Taïwan, avec des coûts très différents

Beaucoup pensent qu’échanger des yens, c’est simplement faire la queue à la banque, mais en réalité, la différence de taux de change peut faire varier le coût de plusieurs milliers de dollars. Voici les quatre méthodes les plus courantes :

Méthode 1 : Échange en banque en face, en espèces — la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

C’est la méthode la plus directe : vous apportez des cash en TWD dans une banque ou à l’aéroport, et échangez immédiatement contre des yens en espèces. Simple, immédiat, mais le prix est celui du « taux de vente en espèces », généralement 1 yen = 0,206 TWD (soit 1 TWD = 4,85 yen). Certaines banques ajoutent aussi 100-200元 de frais de service en face.

Selon les taux du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces varie entre 0,2058 et 0,2069, avec des frais de service en face qui diffèrent : Taïwan Bank, Mega Bank, CTBC, First Bank sont gratuits, mais E.SUN, E.SUN, Cathay United Bank facturent 100-200元. Pour 50 000 TWD, cela représente une perte d’environ 1500-2000元.

À qui s’adresse cette méthode ? Seuls ceux qui ont de petites sommes (5000-10000 TWD), en cas d’urgence, peu familiers avec les opérations en ligne, ou déjà à l’aéroport sans temps d’attente.

Méthode 2 : Change en ligne + retrait en face ou ATM — solution intermédiaire

C’est une fonction ajoutée par de nombreuses applications bancaires. Sur votre téléphone, vous vous connectez à l’app de votre banque, convertissez directement vos TWD en yens et déposez sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente au comptant » plutôt que le taux en espèces. Ce taux est généralement 0,5-1% meilleur que le taux en espèces.

Deux options ensuite :

• Conserver les yens sur le compte pour investissement ou dépôt (la plupart des banques proposent un taux d’intérêt de 1,5-1,8% pour les dépôts en yen)
• Retirer en face pour obtenir des espèces (avec une différence de taux entre le taux au comptant et le taux en espèces, environ 100-200元)
• Utiliser un ATM en devises pour retirer (frais interbancaire de seulement 5元)

Par exemple, chez E.SUN, après change en ligne, si vous souhaitez retirer en face, les frais correspondent à la différence entre le taux au comptant et le taux en espèces.

À qui s’adresse cette méthode ? Ceux qui ont du temps, veulent faire des achats par tranches, ont déjà un compte en devises ou envisagent de faire un dépôt en yen. Inconvénient : il faut ouvrir un compte à l’avance, et le retrait en face dépend des horaires bancaires.

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant départ

C’est une offre de service « sur réservation » proposée par plusieurs banques, idéale pour les voyageurs. Pas besoin d’avoir un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale où retirer, et la date. La banque s’occupe du reste. Lors du retrait, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction.

Taïwan Bank propose « Easy Purchase », la plateforme la plus conviviale — taux avantageux de 0,5%, frais quasi nuls (paiement via Taiwan Pay, 10元). La banque dispose aussi de 14 points dans l’aéroport de Taoyuan, dont 2 24h/24, permettant de changer à la dernière minute avant le départ.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 300-800元, ce qui en fait l’une des options les moins coûteuses.

À qui s’adresse cette méthode ? Les voyageurs planifiés, ceux qui veulent retirer directement à l’aéroport. Inconvénient : il faut réserver à l’avance (minimum 1-3 jours), et une fois la réservation faite, impossible de changer la succursale ou l’heure.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24 — la plus flexible mais avec limites

Si vous avez une carte bancaire avec puce, vous pouvez retirer directement des yens en ATM en devises. Le gros avantage : disponible 24h/24, sans limite d’horaire bancaire, avec seulement 5元 de frais interbancaire (déduit directement du compte en TWD).

Chez E.SUN, le plafond de retrait par jour est de 150 000 TWD équivalent, sans frais de change, ce qui en fait l’un des plus souples.

Mais cette solution a des limites : seulement environ 200 distributeurs dans tout le pays, concentrés en zone urbaine ; devises disponibles limitées (priorité aux monnaies principales) ; coupures fixes (souvent 1000, 5000, 10000 yen). En période de forte affluence (aéroport), les espèces peuvent s’épuiser rapidement. Beaucoup de voyageurs arrivent à l’aéroport et découvrent que les espèces sont épuisées, ce qui leur fait perdre du temps.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 800-1200元.

À qui s’adresse cette méthode ? Ceux qui ont besoin d’argent liquide en urgence, sans temps pour aller en banque. Mais à ne pas utiliser comme solution principale, il faut prévoir à l’avance.

Comparatif des coûts des 4 méthodes

Supposons que vous changiez 50 000 TWD en yen, avec le taux actuel :

Recommandation pour débutants : Si votre budget est entre 5 et 20万 TWD, la meilleure combinaison est « change en ligne + retrait à l’aéroport », la moins coûteuse et la plus simple.

Est-ce le bon moment pour changer en yen ? Analyse du timing

Début décembre 2025, le taux TWD/JPY est d’environ 4,85, contre 4,46 au début d’année, soit une appréciation de 8,7%. En d’autres termes, si vous aviez changé 50 000 TWD en début d’année, la valeur de cette somme a déjà augmenté d’environ 4350元.

Au second semestre, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25%, principalement en raison de la reprise du tourisme japonais et des besoins de couverture contre le risque. Mais est-ce vraiment le meilleur moment ?

Facteurs à court terme : La Banque du Japon se prépare à relever ses taux. Les déclarations hawkish du gouverneur Ueda ont porté la prévision de hausse des taux à 80%, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point à 0,75% est attendue (plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans. Le dollar face au yen est passé de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais à moyen-long terme, la tendance est à la baisse vers 150 ou moins.

Conseil d’investissement : Si c’est pour voyager, changer maintenant n’est pas une erreur. Mais pour la couverture ou l’investissement, il vaut mieux faire des achats progressifs plutôt qu’un seul coup, car la clôture d’arbitrages à court terme peut entraîner des fluctuations de 2-5%. La diversification permet d’atténuer le coût moyen et de mieux gérer les différentes zones de change.

Que faire après avoir changé en yen ? Ne laissez pas votre argent dormir

Plutôt que de laisser votre yen en cash à la maison, faites-le travailler. Voici quelques options, allant de prudentes à plus avancées :

Dépôt en yen (le plus sûr) : La plupart des banques comme E.SUN, Taïwan Bank proposent des comptes en devises avec dépôt en yen, à partir de 10 000 yen, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8%. Par exemple, 100 000 yen en dépôt annuel rapportent 1500-1800 yen d’intérêts.

Assurance épargne en yen (moyen terme) : Des compagnies comme Cathay ou Fubon proposent des produits d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3%, combinant protection et rendement. Idéal pour ceux qui veulent verrouiller leur taux sans surveiller constamment le marché.

ETF en yen (pour croissance) : Par exemple, Yuanta 00675U suit la variation du yen, accessible via l’application boursière avec un investissement minimum de 3000元. Permet de profiter de la hausse du yen, avec des frais de gestion faibles (0,4%).

Ces options transforment le yen en revenus passifs ou en plus-value, bien plus avantageux que de laisser l’argent en cash.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux au comptant ?
A : En général, 1-2%. Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les billets et pièces physiques, coût élevé. Le taux au comptant, utilisé pour les transferts électroniques (T+2), est plus proche du marché international, donc moins cher.

Q : Combien de yen pour 1万 TWD ?
A : Avec le taux de 4,85, 1万 TWD ≈ 48 500 yen. La somme réelle dépend de la méthode de change (taux en espèces ou au comptant), avec une différence de 200-300 yen.

Q : Limite de retrait en ATM en devises ?
A : Oui. Après la nouvelle réglementation 2025, la plupart des banques limitent à 10-15万 TWD par jour. Par exemple, CTBC : 12万, 12万 ; Taishin : 15万, 15万 ; E.SUN : 5万 par retrait, 15万 par jour. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque principale pour réduire les frais.

Q : Que faut-il apporter pour un échange en face ?
A : Carte d’identité + passeport (pour les citoyens taïwanais) ; ou passeport + permis de séjour (pour étrangers). En cas de réservation en ligne, apporter aussi la notification de transaction. Pour des montants supérieurs à 10万 TWD, un formulaire de déclaration de fonds peut être requis.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le voyage, c’est aussi un actif de couverture et un outil d’investissement. La question n’est pas de savoir s’il faut changer, mais comment le faire de façon la plus avantageuse, et comment utiliser ces fonds après.

En respectant les principes de « change progressif » et « ne pas laisser dormir l’argent », la solution la plus simple pour les débutants est « change en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport », qui minimise les coûts et la complexité. Si vous avez déjà un compte en devises, essayez la combinaison change en ligne + dépôt, pour voyager tout en gagnant des intérêts. Quoi qu’il en soit, évitez la banque en face, cette « fosse aux coûts », et vous serez déjà gagnant dès le départ.